S-p.su

Антикризисные новости
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Исключение из государственного реестра микрофинансовых организаций

Исключение из государственного реестра микрофинансовых организаций

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 7 июля 2016 года N 4063-У

О порядке подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций

Настоящее Указание на основании части 1_4 статьи 7 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, N 27, ст.3435; 2011, N 27, ст.3880; N 49, ст.7040; 2013, N 26, ст.3207; N 30, ст.4084; N 51, ст.6683, ст.6695; 2014, N 26, ст.3395; 2015, N 27, ст.4001; N 29, ст.4357; 2016, N 1, ст.27; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 4 июля 2016 года) устанавливает порядок подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций.

1. Заявление микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций (приложение к настоящему Указанию) представляется в Банк России в форме электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», в соответствии с требованиями Указания Банка России от 21 декабря 2015 года N 3906-У «О порядке взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также порядке и сроках направления другими участниками информационного обмена уведомления об использовании или уведомления об отказе от использования личного кабинета», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 1 марта 2016 года N 41289 («Вестник Банка России» от 16 марта 2016 года N 26), с учетом особенностей, установленных настоящим Указанием.

2. Вместе с заявлением микрофинансовой компании об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций должны быть представлены отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации (с заполненными разделом I и подразделом 3 раздела II) в соответствии с Указанием Банка России от 11 марта 2016 года N 3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2016 года N 41578 («Вестник Банка России» от 6 апреля 2016 года N 36), и регистры бухгалтерского учета, подтверждающие факт отсутствия (погашения) обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, не являющимися учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой компании.

Файлы с указанными регистрами бухгалтерского учета в отсканированном виде прикрепляются к заявлению микрофинансовой компании об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций.

3. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Э.С.Набиуллина

Зарегистрировано
в Министерстве юстиции
Российской Федерации
1 августа 2016 года,
регистрационный N 43056

Приложение. Заявление микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций

Приложение
к Указанию Банка России
от 7 июля 2016 года N 4063-У
«О порядке подачи микрофинансовой
организацией заявления об исключении
сведений о ней из государственного
реестра микрофинансовых организаций»

________________
Рекомендуемый для заполнения образец.

(полное и сокращенное (при наличии) наименование; ОГРН; ИНН; адрес, указанный в ЕГРЮЛ; номер телефона, адрес официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии)

просит исключить сведения о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций.

К настоящему заявлению прилагаются следующие документы:

Исключение из государственного реестра микрофинансовых организаций

Стоимость — от 5 000 руб.

Срок — от 45 дней

Работаем по всей России

Проверяем отчетность МФО

Вполне типичное явление на финансовом рынке – исключение из реестра микрофинансовых организаций, которые по каким-то причинам, не смогли вести эффективную кредитную деятельность в полном соответствии с требованиями Центробанка и законодательства.

Исключение из реестра микрофинансовых организаций означает то, что организация лишается статуса микрофинансовой организации и соответственно больше не может вести деятельность по выдаче микрозаймов. Однако она вполне может продолжать заниматься любым другим видом предпринимательской деятельности.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Высылаете нам необходимые документы

Через 45 дней МФО будет исключена!

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут!
Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО

Если Вы не намерены больше заниматься микрофинансовой деятельностью, то Вам необходимо пройти процедуру исключения из государственного реестра микрофинансовых организаций. В противном случае, даже если Вы фактически не ведете эту деятельность, у Вас сохраняются обязанности по сдаче специальной отчетности в Центробанк РФ, являющийся контролирующим органом за микрофинансовыми организациями. В случае если микрофинансовая организация не сдает такую отчетность, то применяются меры административной ответственности в виде штрафов.

Наша юридическая компания поможет Вам пройти процедуру исключения из государственного реестра микрофинансовых организаций в полном соответствии с действующим законодательством с минимальными затратами для Вас, быстро и качественно.

Мы осуществим следующие услуги:

  1. Составим заявление на исключение из государственного реестра микрофинансовых организаций по актуальной форме.
  2. Соберем пакет документов, необходимый для исключения из реестра МФО, в том числе поможем составить отчет о микрофинансовой деятельности. В нашей компании работают опытные бухгалтеры, которые обладают необходимыми для этого знаниями.
  3. Сдадим заявление и пакет документов, свидетельство о включении в реестр МФО, в Центробанк РФ.
  4. Поможем внести изменения в ЕГРЮЛ о смене наименования бывшего МФО, т.к. при утрате статуса МФО юридическое лицо должно соответствующим образом изменить свое наименование, исключив из него слова «микрофинансовая организация».

Срок принятия решения об исключении из реестра МФО

На основании п.1.2 ст 7. Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в случае поступления в Банк России заявления микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций Банк России принимает решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в течение 45 календарных дней со дня получения соответствующего заявления микрофинансовой организации.

Читать еще:  Негосударственный финансовый контроль осуществляет

Юридическое лицо считается исключенным из государственного реестра микрофинансовых организаций со дня принятия Банком России решения об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Случаи отказа в исключении сведений о микрофинансовой организации из государственного реестра МФО

Банк России отказывает в исключении сведений о микрофинансовой организации из государственного реестра МФО в случае:

  1. наличия у этой микрофинансовой организации обязательств по договорам займа перед физическими лицами, не являющимися ее учредителями (членами, участниками, акционерами);
  2. наличия оснований для исключения сведений об этой микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций, предусмотренных частью 1.1 ст.7 закона об МФО.

Принудительное исключение из реестра МФО

Также следует сказать, что исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций может осуществляться не только добровольно, но и по инициативе Банка России в случае неоднократных нарушений законодательства со стороны МФО. Эти случаи перечислены в законе.

Если это произошло с вашим МФО, и вы считаете, что такие действия Банка России неправомерны, мы поможем Вам обжаловать в судебном порядке исключение сведений о юридическом лице из реестра МФО.

Юридические последствия исключения из реестра МФО

При исключении сведений о юридическом лице из реестра микрофинансовых организация, добровольно или принудительно, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.

Однако с момента направления микрофинансовой организацией в Банк России заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций и до принятия Банком России решения по указанному заявлению микрофинансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся ее учредителями (членами, участниками, акционерами), и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Непотопляемые: МФО продолжают работать даже после исключения из реестра

За первое полугодие 2019 года более 300 МФО были лишены права выдавать займы. Однако не все из них сразу же свернули свою деятельность, некоторые продолжили спокойно работать. Такие результаты были получены Zaim.com в ходе телефонного опроса микрофинансовых организаций, которые были исключены из реестра в период с января по июнь 2019 года, по методу «тайный покупатель».

Чем занимаются МФО после исключения из реестра

Аналитики Zaim.com выявили, что 13% компаний, исключенных из реестра в первом полугодии 2019 года, продолжают выдавать займы. 4% делают это на легальных основаниях, но под другим юридическим лицом (состоящим в реестре ЦБ), другие 9% — работают нелегально.

До 41% компаний мы дозвониться не смогли, у четверти вообще не смогли найти номера телефона.

21% организаций при телефонном разговоре заявили, что займы не выдают. Стоит отметить, что в одной компании сначала ответили, что деньги в долг взять можно, однако посовещавшись с кем-то, менеджер заявил, что «в кассе денег нет и вообще они теперь не работают». Скорее всего, эта компания продолжает работать, но «со своими» клиентами.

В другой компании заметили, что пока займы не выдают, но в сентябре снова начнут работать. Интересно, это будет та же компания (без разрешения на работу на рынке микрофинансирования) или другая, легальная? Может быть, собственники надеются снова попасть в реестр или открыть новую МФО? Пока непонятно.

Рис. 1 Результаты телефонного опроса МФО

МФО-фениксы

Среди тех, кто продолжает работать на рынке, но под другим ООО, было выявлено несколько историй.

Первая история. Когда МФО продолжают выдавать займы под новым ООО, собственником которой является тот же человек.
Скорее всего, в этом случае микрофинансист пытается объединить все свои МФО, которые он открывал в период расцвета микрофинансирования с целью диверсификации рисков или с целью разделения продуктов по отдельным компаниям, в одну. Делает он это для того, чтобы сократить временные и денежные затраты, связанные со сдачей отчетности в ЦБ, так как данный процесс с развитием регулирования становится все сложнее и сложнее.

Вторая история. Аналогичная первой (новое ООО и тот же собственник), только новое юрлицо было внесено в реестр незадолго до исключения МФО.
Например, компания МКК «Деньги-займ» была исключена из реестра по собственной инициативе 26 марта 2019 года. Однако теперь по принадлежавшему этой компании телефону отвечает сотрудник МКК «Деньги-займ-», информация о которой была внесена в госсписок 14 февраля 2019 года. Собственник у компаний один и тот же человек. Зачем микрофинансист закрыл одну МКК и открыл новую, стоит только гадать.

Третья история. Когда новое ООО принадлежит другому собственнику.
В этом случае можно предположить, что произошла купля-продажа.

Четвертая история. Когда вместо исключенной из реестра МФО теперь займы выдает ломбард или КПК.
В одних случаях собственник у обеих компаний один и тот же, в других — это разные люди.

МФО, которые ушли из-под зоркого ока регулятора

Как уже отмечалось выше, 9% компаний продолжили работать на рынке после исключения из реестра на нелегальных основаниях. Лидерами среди регионов по количеству выявленных нелегалов являются Челябинская область (3), Чувашская Республика (2), Удмуртская Республика (2), Республика Татарстан (2), Москва (2).

Нелегалы в разрезе регионов

Примечательно, что половина из выявленных нелегалов была исключена из реестра по собственной инициативе. Можно предположить, что эти компании решили уйти в тень из-за неподъемного для них регулирования. Чуть менее четверти компаний регулятор вычеркнул из госсписка за непредоставление ни одного микрозайма в течение года. 16% лишились права выдавать займы за неисполнение предписаний ЦБ и/или представление отчетности с ошибками.

Читать еще:  Типы муниципальных предприятий

Рис. 2 За что были исключены из реестра МФО, которые подтвердили, что продолжают выдавать займы (те 9% компаний, о которых речь шла выше)

Стоит заметить, что преимущественно выявленные нелегальные кредиторы стараются работать по правилам рынка и предоставляют займы по ставке до 1% в день. Однако в двух компаниях стоимость займа составляет до 1,5%.

В приведенной ниже таблице представлены условия, по которым выявленные в ходе исследования нелегальные компании предоставляют займы.

Выдают как частное лицо (под расписку), потом в процессе разговора сказали, что еще и как микрофинансовая организация. Нужно скинуть на WhatsApp фото паспорта, потом договориться о встрече. Выдача/погашение происходит наличными или на карту. Условия: на 30 дней, до 10 тыс. руб. ставка 1,4%; 10 тыс.—15 тыс. руб. ставка 1%, 15 тыс.—20 тыс. руб. ставка 0,6%; свыше 20 тыс. руб. ставка 0,4%. Долг могут передать третьим лицам.

Условия: от 0,7%, до 21 дня, от 3 тыс. до 20 тыс. руб. Заявку на заем нужно подать в офисе. Выдача/погашение — наличными. Как правило, долги уходят в судебное производство.

Заявку подавать нужно в офисе. Условия: требуется залог, выдают 50% от стоимости залога, сроком до 3 лет, ставка 10% годовых, выдача/погашение — на счет. Задолженность возвращают через суд.

Условия: 10 тыс. руб. на 15 дней, ставка от 0,5% в день, выдача/погашение — наличными, заявку можно подать в офисе. С коллекторами не работают.

Условия: 10 тыс. руб., под 1%, на месяц. Заявка подается в офисе, необходимые документы: паспорт, ИНН, СНИЛС. Выдача/погашение — наличными. С задолженностью сначала разбирается служба безопасности, потом дело отдают в суд.

Условия: под залог ПТС: ставка до 7% в месяц, от 50 тыс. руб., сумма займа до 70% от расчетной стоимости автомобиля, на срок от 1 месяца. Надо приехать в офис. Получение на счет, погашение наличными или на счет. При неоплате долга компания имеет право продать автомобиль. С коллекторами не работают.

Сотрудник, который занимается займами, в отпуске.

Условия: под залог недвижимости, сумма от 30 тыс., до 5 лет, ставка 2-5% в месяц. Заявку необходимо подавать в офисе. Выдача — наличными/безналично, погашение безналично.

По условиям не сказали, нужно подойти в офис, заполнить анкету, более подробную информацию дадут там.

Условия: до 1 года, 16% в месяц, выдача — наличными, погашение — наличными/безналично, заявку можно оставить по телефону и в офисе. С коллекторами не работают.

Условия: под 2% в день, на 21 день, требуется паспорт. Заявка оформляется в офисе.

Условия: под ПТС, 100 тыс. руб., ставка 5,1% в месяц, на 1 год. Заявку необходимо подавать в офисе. Выдача/погашение — наличными. Коллекторам долг не передают, возвращают через суд.

Условия: 10 тыс. руб., ставка от 0,26%, срок от 15 дней до 3 месяцев, зависит от программы. Заявку можно оставить в офисе. Выдача/погашение — наличными.

Менеджер ответил, что договор можно заключить с МКК, а можно с ним как с физическим лицом. Условия: под залог недвижимости, 300 тыс. руб., под 6% в месяц, на 1-3 года. Выдача/погашение — наличными/безналично. Для подачи заявки нужно скинуть фото документов на WhatsApp, после проверки нужно подъехать в офис для подписания документов. Коллекторам долг не передают, взыскание через суд.

Условия: 10 тыс. руб. ставка до 1,5% в день, на 1 месяц. Необходимые документы: паспорт второй документ. Выдача/погашение — наличными. Заявку можно оставить по телефону и в офисе. Коллекторам долг не отдают.

Условия: 10 тыс. руб., на 1 месяц, 1,5% в день (ставка определяется индивидуально). Необходимые документы: паспорт и СНИЛС. Оформление в офисе. Выдача и погашение наличными. Про просрочку не стал ничего говорить. Сказал, что «если я уже хочу просрочить, то мне не выдаст заём, и бросил трубку».

Новым клиентам пока не выдают, только тем, кто у них уже оформлялся. По условиям сказали, что выдают под 1%, выдача/погашение — наличными, заявку нужно оформлять в офисе.

Заявку нужно оставить в офисе, ставка 1%, на срок 21 день, из документов — паспорт, выдача/погашение — наличными, по безналу нужно уточнять в офисе.

Выдают под залог недвижимости, можно сбросить документы на WhatsApp или подать заявку в офисе, на объект накладывается обременение через Росреестр. Условия: до 5 лет, ставка до 500 тыс. руб. — 4%, 500 тыс. — 3%, выдача/погашение — наличными/безналично, договор заключается с инвестором. В случае неоплаты долг возвращают через суд.

Выдают под залог недвижимости, ставка 4-5% в месяц, срок до 10 лет, документы можно выслать на почту, можно подойти в офис. Разговор вызвал подозрение и больше информации не предоставили.

Подойти в офис. Выдают под залог недвижимости и ПТС. Недвижимость: до 60-80% от реестровой стоимости. До 5 лет. От 4,5% в месяц, выдача наличными. Погашение наличными/на р/сч. При возникновении просрочки залог переходит компании. ПТС: 5,9% в месяц, до 80% от реестровой стоимости, на срок от месяца.

Новым клиентам не выдают, для повторных — условия на сайте.

Выдают только ЮЛ и ИП. От 100 тыс. до 3 млн руб., от 3% в месяц, до 12 месяцев, средства переводятся на расчетный счет. Погашение на р/сч. Нужно подъехать в офис, чтобы оставить заявку. При просрочке подают в суд.

Удалось только узнать, что выдают пенсионерам или инвалидам. Условия не озвучили, сославшись, что это не телефонный разговор.

Условия: до 16 тыс. руб., под 1% в день, более 16 тыс. руб. — под 0,86% в день, на 15 дней. Документы: паспорт и любой документ с работы. Получение и погашение наличными. Надо подойти в офис. Коллекторам не продают долг.

Таблица. Условия предоставления займов выявленными нелегалами

За что МФО могут исключить из государственного реестра?

С каждым годом в России становится все больше МФО, а также увеличивается число предоставляемых ими услуг и возможностей. Но не всегда все эти компании являются законными. Выбрать из большого количества действительно надежную и легальную фирму становится труднее. В связи с этим государство вынуждено жестче контролировать эту сферу деятельности, делая ее более прозрачной и безопасной для своих граждан. Одним из таких регулирующих инструментов является единый государственный реестр МФО.

Читать еще:  Правовое регулирование государственного и муниципального кредита

Что такое госреестр МФО?

Единый государственный реестр микрофинансовых организаций — это электронная база, в которую внесены все законно действующие МФО на территории Российской Федерации. Надзор над этим реестром ведет Центральный Банк России. Состоять в таком реестре обязаны все микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК), которые хотят законно осуществлять микрофинансовую деятельность.

В большой степени этот ресурс несет пользу и защищает заемщиков, так как позволяет быстро и просто проверить МФО на легальность. Достаточно зайти на официальный сайт Центрального банка и в разделе реестра в полосе поиска ввести название МФО. Если система обнаружит это название в реестре — это значит, что компания законно предоставляет свои услуги. Стоит отметить, что все представленные на нашем сайте микрофинансовые организации ведут свою деятельность легально и находяться в реестре ЦБ.

Исключение МФО из реестра: причины

Исключение МФО из реестра возможно в основном в нескольких случаях, например:

  • по собственной инициативе. Это значит, что владелец компании подает заявление с соответствующей просьбой. Если такое заявление составлено правильно и с документацией все в порядке, то компанию исключают из реестра уже через 30 дней после подачи заявления;
  • за неоднократные нарушения прав заемщиков и правил предоставления займов, то есть неисполнение обязательств договора перед физическим лицом. Кредитные мошенники обнаруживаются Центробанком и изолируются от работы с россиянами;
  • за непредоставление Центробанку отчетности и другой требуемой документации в строки;
  • за предоставление недостоверной информации;
  • при заключении договора с нарушением установленных законодательством правил о потребительских кредитах. Такое происходят чаще всего в случае мошенничества в МФО;
  • невступление компании ни в одну саморегулируемую организацию. Закон об обязательном членстве действующей микрофинансовой организации в одной из СРО вступил в силу с 11.01.2016 года, и предусматривал 90 дней на исполнение этого требования. По истечению этого срока оказалось, что около 1100 компаний не выполнили требования Центробанка, и были исключены из реестра.

Обязательства МФО к заемщику в случае исключения компании из реестра

Компания в обязательном порядке должна сообщить своим клиентам об исключении ее из госреестра:

на официальном сайте организации или на информационных досках в отделениях МФО;
— письменно кажого клиента в случае продажи портфеля коллекторам, либо же другим МФО.

Не предоставляя такой информации, финорганизация нарушает права заемщика, то есть ваши права. Такое может случится, когда МФО переходит в «серую» сферу, продолжая вести микрофинансовую деятельность незаконно.

Благодаря хорошей роботе правоохранительных органов, подобные случаи происходят все реже и число нелегальных МФО с каждым годом уменьшается. Как бы там не было, всегда лучше избегать проблем, чем их решать, поэтому внимательно следите за всем происходящим в компании, с которой вы заключили договор займа онлайн. А также помните, что в случае непредоставления вам информации об исключении ее из реестра или о продаже вашего дела другому кредитору, вы имеете право подать жалобу на МФО

Что значит исключение МФО из реестра для заемщиков?

Многие заемщики ошибочно считают, что если МФО исключили из реестра, то можно не платить по займу. Такое мнение в корни неправильное. Ведь подобное поведение будет считаться попыткой обмануть МФО, и может привести к очень плохим последствиям. Возвращать займ онлайн или займ наличными придется в любом случае. Не стоит надеяться на срок исковой давности, ведь если МФО не разорилась, то новый владелец ее портфеля точно сможет подать в суд с целью возвращения долга со всеми набежавшими процентами.

Тем не менее прежде чем оплатить займ, вам нужно:

  1. дождаться письменного уведомления от вашей МФО о том, кому продан ее портфель, и кто сейчас является вашим кредитором;
  2. проверить реквизиты для оплаты займа, чтобы избежать перечисления денег не тому получателю. Имея достаточно информации лучше будет как можно быстрее оплатить займ, соблюдая простые правила заемщика.

МФО исключили из реестра: что делать вкладчикам?

МФО постоянно расширяет спектр основных услуг, преподнося качество обслуживания своих клиентов на более высокий уровень. Но в то же время существует и много дополнительных услуг МФО, которые иногда больше полезны самой компании нежели клиентам. Такой услугой, без сомнений, можно назвать вклады в МФО. Ведь делая такой вклад, вы автоматически становитесь инвестором данной фирмы. За счет ваших же денег компания получает прибыль, но 100% процентной гарантии возврата вашего вклада, к сожалению, нет. Поэтому, пока к МФО не применяются такие жестокие требования как к банкам, лучше было бы отказаться от пользования подобными услугами.

Но что же делать, когда МФО исключили из реестра, а вы прежде успели воспользоваться возможностью сделать вклад? Не стоит паниковать и падать в отчаянье, существует несколько способов с помощью которых ваши деньги могут к вам вернуться:

  • от самой МФО из ее же капитала (возможно компания обойдется с вами честно);
  • при помощи страховой компании МФО;
  • при помощи судебного разбирательства.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Займы без формальностей

Безработные граждане остаются одним из самых социально.

В финансовом мире всегда в наивысшем приоритете надежность.

Займ под расписку привлекает легкой и чрезвычайно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector