Этапы лизинговой сделки

Этапы лизинга

Основные этапы сделки

Как и любая сложная финансовая сделка, лизинговая операция состоит из трех основных этапов:

• подготовки и обоснования;
• юридического оформления;
• исполнения.

На этапе подготовки и обоснования происходит оформление следующих документов:

• заявки, полученной лизингодателем от будущего лизингополучателя на покупку имущества;
• заключения о степени платежеспособности лизингополучателя (эффективность процесса лизинга);
• заявка-наряд, направленная лизингодателем поставщику оборудования;
• заявки, направленной лизинговой организацией в адрес банка о предоставлении ссуды для проведения лизинговой сделки.

На этапе юридического оформления принято формировать следующий пакет документов:

• кредитного договора, заключаемого лизинговой организацией с банком о предоставлении ссуды для осуществления проведения лизинговой сделки;
• договора купли-продажи на объект лизинга;
• акта приемки-передачи объекта лизинга для дальнейшей эксплуатации;
• лизингового договора;
• договора технического обслуживания на передаваемое в лизинг имущество, если обслуживание будет осуществляться лизингодателем;
• договора страхования лизингового объекта.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

На стадии исполнения происходит осуществление эксплуатации поставляемого имущества. Лизингодатель должен обеспечить сохранность лизингового имущества, выполнить работы, с помощью которых можно поддерживать его в рабочем состоянии, осуществление выплат лизингодателю по лизинговым платежам.

Лизинговые операции должны быть отражены бухгалтерской отчетностью, а по окончанию срока лизинга, оформлены отношениями по дальнейшему применению оборудования.

Этапы движения документов

В процессе лизинговых операций документы проходят следующие стадии:

1. лизингополучатель получает заявку;
2. происходит подготовка заключения о степени платежеспособности лизингополучателя;
3. поставщику (продавцу) направляется заказ-наряд;
4. осуществляется получение ссуды для проведения лизинговой сделки;
5. заключается договор о купли-продажи объекта лизинга;
6. подписывается акт о приемке оборудования в эксплуатацию;
7. заключается лизинговое соглашение;
8. заключается договор на техническое обслуживание передаваемого в лизинг объекта;
9. заключается договор страхования передаваемого объекта лизинга;
10. выплачиваются лизинговые платежи;
11. возвращается объект лизинга;
12. возвращаются ссуды и выплачиваются проценты.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

В самом общем виде этапы лизинговой сделки можно представить тремя шагами:

• Подготовить и проанализировать эффективность лизинга
• Заключить лизинговую сделку
• Использовать имущество и возвратить его.

Этапы лизингового процесса

На первом этапе производитель оборудования (продавец имущества) и будущий лизингодатель заключают договор купли-продажи, выступая при этом продавцом и покупателем. В этом случае пользователь имущества не принимает юридически участия в процессе купли-продажи, но считается его активным участником, поскольку выбирает оборудование и конкрет-ного продавца.

На втором этапе покупатель сдает имущество во временное пользование, выступая при этом лизингодателем. Хотя продавец имущества и заключает договор купли-продажи с лизингодателем, но он должен нести ответственность за качество поставляемого оборудования перед пользователями.

Для успешной реализации договора лизинга лизингодатель должен обладать достаточными свободными финансовыми средствами. В условиях нашей страны объектами может быть банк или другое кредитное учреждение или дочерняя лизинговая компания, созданная при участии финансовых структур.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Оформление лизинга: основные этапы

Лизинг – одна из наиболее популярных сегодня услуг, которая дает шанс получить дорогостоящее оборудование или технику с минимальными затратами.

Мало кто из потенциальных клиентов лизинговых компаний представляет себе, как проходит сделка и из каких этапов состоит. В данной статье мы разберемся именно с этими вопросами более подробно.

ООО «Альфа-Лизинг» — крупнейшая негосударственная компания лизинговой отрасли. Услуги, оказываемые этой компанией по лизингу недвижимости , позволяют в несколько раз снизить затраты по налогу на имущество и налогу на прибыль. Ее сотрудники помогут разработать уникальную структуру сделки по выкупу арендуемого здания или помещения с последующей передачей недвижимости юридическому лицу в лизинг.

Итак, лизинговая сделка состоит из нескольких основных этапов:

1) В первую очередь необходимо собрать информацию об условиях работы лизингодателя и особенностях предоставления им тех или иных услуг. При этом клиент лизинговой компании, во избежание многочисленных проблем в дальнейшем, должен обращать внимание на целый ряд важных моментов:

сотрудничает ли лизингодатель с тем продавцом, продукция которого необходима. Чаще всего клиент лизинговой компании уже представляет себе покупку и подобрал место, где он предлагается по наиболее выгодной цене. При желании выбор поставщика можно переложить на «плечи» лизинговой компании;

процентные ставки у лизингодателя;

условия оформления лизинга для клиента (лизингополучателя);

размер лизинговых выплат и минимальный авансовый платеж. Чаще всего величина первоначального взноса составляет от 10%. Но здесь необходимо учитывать, что чем ниже процент, тем большими будут лизинговые платежи. Более того, процент удорожания также увеличивается;

дополнительные расходы (платежи, комиссии, страховка и так далее).

2) На втором этапе сделки оформляется заявка, и предъявляются все необходимые документы для совершения сделки. Если потенциальный лизингополучатель изучил все требования лизинговой компании, и они ему подошли, то оформляется заявка на лизинг. При этом клиент лизинговой компании передает последней бумаги, которые бы подтверждали его платежеспособность. Что касается перечня документов, то он может отличаться. Чаще всего необходимо переслать:

документы, которые бы подтверждали оборот средств (справки из банка, налоговую отчетность, бухгалтерский баланс и так далее);

документы, которые бы подтверждали статус клиента (если речь идет об ИП или юридическом лице). В роли таковых может выступать свидетельство о постановке на учет, устав, документ о государственной регистрации и так далее;

банковскую карточку с росписями работников компании – главного бухгалтера и руководителя. Обязательным является наличие печати.

Лизинговая компания принимает все переданные документы и проводит проверку по поводу их достоверности. Если все нормально и платежеспособность клиента не вызывает сомнений, то заключаются договор. Лизинговая компания покупает имущество у поставщика и передает его в пользование своему клиенту.

3) Третий этап подразумевает непосредственно заключение договора лизинга. Если лизингополучатель обращается лично в лизинговую компанию, то он не имеет возможности диктовать свои условия. В связи с этим необходимо внимательно читать договор на факт наличия множества подводных камней. Если есть какие-либо сомнения, то желательно проконсультироваться с юристом. Это позволит избежать ряда неприятных последствий после заключения сделки.

Уделите особое внимание размеру процентной ставки, сроку действия документа, ответственности обеих сторон, месту, где должно эксплуатироваться имущество, правам (обязанностям) каждой стороны и так далее. Как только все необходимые документы подписаны, лизингополучатель обязуется перечислить первоначальный взнос лизинговой компании (его размер прописывается в договоре).

4) Следующий этап – более приятен клиенту лизинговой компании. Здесь осуществляется передача имущества. Особенность лизинга такова, что лизингополучатель владеет тем или иным оборудованием по доверенности. Передача объекта лизинга фиксируется, путем составления акта приема-передачи. Как только имущество перешло к клиенту лизинговой компании, начинается отсчет времени.

5) Остается совсем немного – зарегистрировать права собственности на новоиспеченную покупку. Здесь одного акта приема-передачи недостаточно. Если речь идет об оформлении в лизинг сложного технического оборудования, транспортных средств или объектов недвижимости, необходимо регистрировать его в соответствующих органах. При этом регистрация производится на имя лизингодателя. Саму же процедуру может совершать любой из участников сделки (по договоренности). Если этим занимается лизингополучатель, то нужна доверенность от имени лизинговой компании.

Вот и все. Теперь сделка завершена и можно пользоваться новой техникой, оборудованием или недвижимостью по собственному усмотрению.

Этапы лизинговой сделки: риски договора лизинга

В Беларуси коммерческий лизинг, а также лизинг жилой и нежилой недвижимости становится распространенным явлением, хотя в полной мере еще не раскрыл свои возможности.

Риски при лизинге

Конечно, необходимо учитывать все риски, которые классифицируются по степени, но не пугайтесь. Лизинг недвижимости для физических и юридических лиц имеет больше плюсов, чем минусов.

Выделяют три вида сделок:

• Гарантированные
• Необеспеченные.
• Частично обеспеченные.

Рассмотрим, в чем их отличия, и вы сможете оценить степень риска каждого вида.

Страховая компания страхует процесс передачи имущества/за лизингодателя поручаются фирмы, которые готовы в случае неуплаты возместить долг.

Отсутствуют гарантии со стороны лизингополучателя и лизингодателя. Такие сделки опасны, а подобные предложения могут оказаться мошенническими

Клиент частично вносит страховой депозит на счет лизинговой компании. Если договор сделки выполняется без нарушений, страховой взнос возвращается лизингополучателю.

Прежде чем купить недвижимость в лизинг, ознакомьтесь и с вариантами платежей.

Иногда стороны договариваются о графиках платежа в зависимости от специфики деятельности компаний, но чаще используются стандартные три формы: регрессивная, сезонная и аннуитетная.

Три формы платежей:

• Регрессивный платеж начинается с больших сумм, а по мере уменьшения срока суммы также понижаются.
• Аннуитетный платеж предполагает выплаты в равных долях. Этот вариант дорогостоящ для клиента.
• Сезонный платеж зависит от вида бизнеса. Например, если прибыль предприятия выше зимой, то зимой платеж будет выше, чем в другие, неприбыльные, сезоны.

Какой бы вариант вы не выбрали, самое главное — своевременно вносить платежи по договору.

Этапы лизинговой сделки:

Выделяется 5 этапов, каждый из них важен и имеет свои особенности.

1. Анализ рынка и выбор компании.
2. Оценка условий.
3. Оформление лизингового договора.
4. Первоначальный взнос.
5. Использование полученного объекта лизинга.

Изучите эти этапы, чтобы быть финансово грамотным на протяжении всего периода лизинга и после.

Анализ рынка и выбор лизинговой компании

Следует ознакомиться с отзывами и оценить надежность и условия компании.

Здесь стоит учесть сумму взноса, переплаты, срок и график погашения, возможность расторжения.

Необходимы документы: заявление о намерении воспользовтаься услугой, паспорт, финансовая отчетность. Перечень зависит от конкретного случая и предмета лизинга.

Этот пункт оговаривается лично с выбранной компанией. Может составлять от 20%.

Имущество нужно беречь, как арендное. Взяли авто — обязаны сами проходить техосмотр. Правила пользования будут оговорены при заключении договора.

Если вы обратитесь в нашу компанию за поиском надежной лизинговой компании, то сможете приобрести автомобиль или недвижимости в лизинг. Особое внимание обратите на возвратный лизинг как наиболее выгодную форму. Мы сотрудничаем с компаниями, которые положительно себя зарекомендовали и имеют много клиентов на территории Беларуси.

Интересные статьи по теме:

ЧУП «Лагом»
УНП 192358379

г. Минск, улица Розы
Люксембург 89, каб. 42

Основные этапы заключения лизинговой сделки

10.1. Основные этапы заключения лизинговой сделки

Лизинговая операция – это сложная финансовая сделка, которую можно разделить на три этапа:

— подготовка и обоснование;

I этап включает оформление следующих документов:

а) заявка от лизингополучателя к лизингодателю;

б) заключение о платежеспособности лизингополучателя и эффективности лизингового процесса;

в) заявка-наряд от лизингодателя к поставщику оборудования;

г) заявка от лизингодателя (компании) банку о предоставлении ссуды для лизинговой сделки.

а) кредитный договор между будущим лизингодателем (компанией) и банком о предоставлении ссуды для лизинговой сделки;

б) договор купли-продажи объекта лизинга;

в) акт приемки-сдачи объекта лизинга в эксплуатацию;

г) лизинговый договор;

д) договор на техническое обслуживание имущества, если обслуживание будет осуществляться лизингодателем;

е) договор на страхование объекта лизинга.

— эксплуатация поставленного имущества;

— лизингополучатель обеспечивает сохранность имущества;

— выполняет работы по поддержке его в рабочем состоянии;

— производит выплаты лизингодателю (лизинговые платежи)

— лизинговые операции отражаются в бухгалтерском отчете;

— по окончании срока лизинга оформляются отношения по дальнейшему использованию оборудования.

10.2. Заключение лизинговой сделки

Лизингополучатель выполняет главную роль, т.к. он знает, что ему нужно, но лизингодатель также активно участвует. Надо чтобы о лизингодателе знали будущие лизингополучатели. Он создает собственную базу данных о перспективных видах оборудования, ценах, поставщиках, анализирует спрос и предложение, а также другие факторы.

После принятия решения лизингодателя о рассмотрении заявки, потенциальный лизингополучатель должен предоставить все документы, которые требует лизингодатель. Стандартный набор:

а) нотариально заверенные копии учредительных документов, бухгалтерский баланс за последний год;

б) экономическое обоснование и анализ эффективности сделки (бизнес-план)

в) гарантийное обеспечение сделки;

иногда дополнительная информация.

Бизнес-план может содержать следующие разделы (это зависит от лизингодателя):

1) описание проекта и выводы (объем инвестиций, срок возврата);

2) данные о компании;

3) продукция и услуги;

5) производственный план;

6) график выполнения работ;

7) управление и организация;

8) капитал и юридическая форма;

9) финансовый план;

10) источники дополнительных средств;

11) оценка рисков и предлагаемые гарантии.

К нему прилагаются следующие документы:

— справка из банка (статистика по счету);

— балансовая отчетность организации Ф.1. и Ф.2. с расшифровкой 123 счета;

— копии договоров и контрактов, для финансирования которых приобретается оборудование;

— карточка с образцами подписей и оттиском печати организации, заверенная нотариально;

— устав и учредительные документы (копии);

— свидетельство о регистрации (копия).

Кроме этого, желательно рекомендательное письмо от солидных банков, организаций и компаний.

В качестве обеспечения могут выступить:

— векселя предприятия, авалированные надежным банком;

— фонды в покрытие гарантий лизингополучателя (платежи);

— поручительство солидных компаний;

— залог ценных бумаг;

— залог ликвидного товара в обороте;

— залог обратного выкупа поставщиком

— подтверждение в уполномоченных банках.

— форвардные контракты на поставку готовой продукции в объемах не менее и в ценах не более определенных на момент заключения соответствующих договоров;

— залог прочего имущества и активов;

— подтвержденные гарантии государственных или муниципальных фондов с лимитами в уполномоченных банках;

— часть стоимости поставляемого оборудования за минусом предварительных расходов.

Затем формальная проверка документов, анализ эффективности деятельности лизингополучателя, оценка платежеспособности лизингополучателя.

В случае принятия лизингодателем положительного решения, он направляет заказ-наряд поставщику со следующими документами:

— юридический адрес и банковские реквизиты лизингополучателя;

— вид имущества со всеми необходимыми параметрами;

— если надо выполнить дополнительные работы, то к заказ-наряду прилагается техническое задание с указанием стоимости этих работ;

— поставщик уведомляет лизингодателя о получении и готовности выполнения заказа.

Оценка статьи:

Загрузка...