S-p.su

Антикризисные новости
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Займ и кредит сходства и различия

Чем фактически займ отличается от кредита?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.

Что означает слово «займ»?

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки. Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата. Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще, чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.

Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.

Особенности выдачи микрозайма:

  1. Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
  2. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
  3. У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
  4. Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
  5. Менее жесткие требования для заемщика.
  6. Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.

Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.

Что означает слово «кредит»?

Кредитом считается один из видов заемных отношений. При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков. В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:

  1. Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
  2. Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
  3. Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.

Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.

В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.

Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.

Разница между кредитом и займом

Чтобы было более понятно, различия между этими двумя понятиями мы сведем в таблицу

Отличительная чертаЗаймКредит
Сторона, которая выдает средства в долгВыдается как физическим лицом, так и юридическим. Микрозаймы выдает только МФО.Выдается только банковским учреждением, которое является юридическим лицом
Дата вступления договора в силуНачинает действовать с момента передачи денежных средств, так как является реальнымДействует с момента заключения договора, так как является консенсуальным
Начисляемые процентыМожет быть беспроцентнымВсегда имеются проценты, устанавливаемые кредитором
Законодательное регулирование отношенийРегулируются Федеральными Законами, в том числе ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»Регулируется законами и актами ЦБ РФ
Заключение договораОбязательно только в том случае, если сумма сделки превышает МРОТ в 10 разВсегда заключается кредитный договор
Форма выдачиМожет быть как в денежной, так и в имущественной формеТолько денежная форма
Срок погашения обязательствНе всегда имеет определенный срок для возвратаПодлежит погашению в установленный договором срок
Вариант погашенияВозвращается единовременной выплатой в конце срока использованияПогашается частями (ежемесячно) в течение всего срока использования

Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, брать займы. Но это не относится к микрозаймам, которые выдают МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования. Если клиенту необходима крупная сумма денег на более продолжительное время, то имеет смысл обратиться в банк для получения кредита, так как это будет безопаснее, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.

Отличие понятий кредит и займ, условия получения и возврата

И кредит, и займ подразумевают получение некоторой суммы денег для личных нужд. Перед тем, как определиться, в какое финансовое учреждение обращаться, нужно ознакомиться с отличиями и сходствами двух понятий.

Читать еще:  Дебиторская и кредиторская задолженность тест

Понятие «займ» и «кредит»

Предметом договора займа является передача в пользование денежных средств или предметов. Условием займа является возврат долга в первоначальном виде в указанные сроки. Если имущество было испорчено, то возвращается аналогичный предмет по стоимости и качеству.

Заимодавец сам устанавливает, будет ли взыскиваться вознаграждение за пользование его собственностью или нет. Сделку необязательно заключать в письменной форме, все договоренности могут быть проговорены устно. Сторонами сделки могут быть и юридические, и физические лица.

Исключением является передача в пользование предмета или суммы денег, превышающих минимальную заработную плату в 10 раз, тогда отношения оформляются только письменно. Денежная сумма, предоставляемая в долг, не может превышать 1 млн. рублей.

Кредит отличается от других видов экономических отношений тем, что кредитор дает в займы некую денежную сумму и получает в дальнейшем за это вознаграждения. По умолчанию кредитор всегда прав и в случае возникновения споров может рассчитывать на разрешение судебного спора в его пользу.

Деловые отношения между кредитором и заемщиком закрепляются в письменной форме. Заранее обговаривается статус сторон, за каждой из которых устанавливаются права и ответственности. Кредитор обязательно является юридическим лицом, вторая сторона может быть как юридическим, так и физическим.

Отличие кредита от займа

Основное отличие кредита и займа – наличие платы (процента) за пользование деньгами в первом случае. Займ выдается под определенные условия и не всегда влечет за собой плату за пользование материальными ценностями.

  1. Банк только временно распоряжается денежными средствами, а не является их владельцем, поэтому должна присутствовать выгода от сделки. Денежная сумма выдается только под проценты, имеется посредник.
  2. Выдается только деньгами (наличными или безналичными).
  3. Деньги возвращаются по частям по заранее прописанному графику.
  4. При оформлении заключается консенсуальный договор.
  1. Не несет выгоду заемщику, может быть беспроцентным.
  2. Выдается деньгами или другими активами. В займ может предоставляться автомобиль, бытовая техника, инструменты и т.д.
  3. Можно предоставлять только те предметы, в случае порчи которых им можно найти замену.
  4. Нельзя давать в займ уникальные вещи, не подлежащие замене, например, антиквариат, картины, другие произведения искусства.
  5. Долг возвращается единоразово в установленный срок. Реже устанавливается возможность возврата долго по частям или раньше оговоренного срока.
  6. Составляется реальный договор.

Люди часто путают понятия кредит и займ. Кредит может выдавать только банк, обязательно предоставление набора документов от заемщика, плата процентов и поручители. Банк – финансовая структура, которая одновременно оказывает услуги в различных направлениях. Официально могут работать только банки, получившие лицензию от Центрального Банка страны.

Займ можно получить не только в частных организациях или у юридических лиц, но и у друзей или родственников. Его можно оформить онлайн, для этого необязательно идти в банковское учреждение и даже предоставлять справки о доходах и прочие документы.

Договор о займе начинает действовать с момента получения ценностей, а если их передача так и не произошла, то расторгнуть обязательства можно без каких-либо последствий для обеих сторон.

Займы и микрокредиты часто выдают микрофинансовые организации. Их деятельность схожа с банковской, но она регулируется другими законами и осуществляет только две операции: получает деньги от инвесторов и выдает их своим клиентам.

В чем сходство кредита и займа

Кредит и займ имеют много общего:

  1. Могут предоставляться на короткий и долгий периоды.
  2. Могут выдаваться под конкретные цели и их использование контролируется заемщиком. Нецелевые средства используются по своему усмотрению.
  3. Может быть выбрана плавающая ставка (меняется в зависимости от обстоятельств, которые заранее оговариваются и прописываются в договоре) или фиксированная.
  4. Могут обеспечиваться залогом, поручительством или быть без обеспечения.
  5. Могут иметь единовременное погашение, аннуитетное (ежемесячная ставка) дифференцированное погашение (процент).

Перед заключением любой из форм отношений, обязательно ознакомление с договором. Имеют значения только те условия, которые прописаны в письменном виде. Только на них нужно опираться при выполнении условий договора и при обращении в суд.

В данном видео вы узнаете о том, чем отличаются кредит и займ и в чем их сходство:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Чем отличается займ от кредита

Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

Что такое кредит?

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

Читать еще:  Дебиторская и кредиторская задолженность простыми словами

Виды кредитов

Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

  1. Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
  2. Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
  3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.

Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

  • длительности погашения;
  • способам выдачи (наличными, кредитные карты);
  • процентной ставке и т. д.

Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

Что такое займ?

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 2% в сутки (730% в год).

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

  • на банковскую карту;
  • наличными;
  • на электронный кошелек или мобильный телефон.

В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

  • рассмотрение заявки за 5-10 минут;
  • моментальная выдача или перевод средств;
  • срок до 30 дней.

Также можно выделить:

  • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
  • онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Преимущества и недостатки кредитов

Основными плюсами банковских кредитов являются:

  1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
  2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
  3. Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
  4. При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

  1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
  2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
  3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
  4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

  1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
  2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
  3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
  4. Не требуется подтверждение источника дохода.
  5. Множество удобных способов погашения.

Минусов у моментального кредитования достаточно:

  1. Повышенные процентные ставки.
  2. Короткий период возврата.
  3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
  4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Принципиальные отличия и сходства кредита и займа

Многие путают эти два понятия. Действительно, заем и кредит имеют очень похожий смысл, так как в обоих случаях осуществляется передача денежных средств одной стороной другому участнику этих правоотношений. Поэтому для многих эти слова являются синонимами и не представляют особых различий. Но на самом деле в законодательном плане разница есть, и она существенна. Особенные различия заключаются в обязательствах стороны, которая получила данные денежные средства.

Понятия

Для того чтобы понять, в чем заключаются основные принципиальные отличия между ними, нужно знать, что означает каждое из них. Под кредитом подразумеваются общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу передачи экономических благ в форме финансовых средств. На основании такой передачи у принимающей стороны возникают экономические обязательства по возврату денежных средств в будущем в течение определенного времени. При этом осуществляется возврат не только самих заемных средств, но и начисленных процентов.

В качестве займа понимаются такие общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу передачи определенных ценностей (как финансовых, так и имущественных). Передача может осуществляться во временное управление либо собственность принимающей стороны. Соглашение заключается на определенное время, по истечении которого заемщик обязан вернуть равное количество полученных средств либо имущества.

В истории давно известны оба этих понятия. Заем появился еще раньше, чем появились деньги. До этого в качестве передаваемого объекта могли быть другие ценности, такие как золото, меха, украшения.

Различия

Для того чтобы понимать, какое понятие можно использовать наиболее выгодно, важно разбираться в их основных отличиях. В этом случае человек всегда сможет оформить для себя наиболее выгодные условия.

Читать еще:  Коммерческий кредит оформляется

Законодательством России, а также самой сущностью этих видов сделок подразумеваются следующие отличия:

  1. Кредит может быть выдан только юридическим лицом, а сами средства может получить не только обычный гражданин, но и компания. А в случае оформления займа данная сделка может быть подписана между юридическими и физическими лицами.
  2. Важное принципиальное отличие заключается в возможном предмете сделки. При кредите предметом могут выступать только денежные средства. А при оформлении займа могут быть переданы и иные финансовые и имущественные ценности.
  3. Начисление процентов также осуществляется по-разному. При оформлении кредитного соглашения проценты начисляются каждый месяц на основании установленной процентной ставки. При оформлении соглашения о займе оно может предусматривать определенный вид вознаграждения в форме процентов или фиксированной платы. А также может отсутствовать вознаграждение. Кредит не может быть беспроцентным, потому что в противном случае он будет называться рассрочкой.
  4. Основанием для совершения сделки при кредите выступает обязательно письменный договор, в котором прописываются все основные пункты соглашения. Также им регулируется и весь порядок возникновения разногласий, штрафные санкции. При займе данное соглашение может быть заключено устно либо письменно. Оно может иметь определенную форму договора, а может быть составлена только расписка о получении средств. В ней же и будет указана обязанность вернуть средства в определенное время на конкретных условиях.
  5. Исходя из формы подписанных соглашений, регулирование данных отношений осуществляется при займе только гражданским законодательством. А банки имеют право руководствовать также и установленной политикой Центрального банка. Соответственно, ответственность за невыполнение обязательств по кредиту будет значительно серьезнее, чем при невыплате займа.
  6. Сам порядок возврата заемных средств также различается принципиально. В случае кредита средства возвращаются по установленному фиксированному графику платежей, который рассчитывается по общепринятым нормам. График может быть составлен либо дифференцированными, либо аннуитетными платежами. В случае займа график может быть составлен любым удобным образом, исходя из определенных договоренностей между участниками сделки. Графика может вообще не быть. А взятые средства должны быть возвращены до определенной даты или момента.
  7. Начало действия соглашения начинается при займе после фактической передачи денежных средств, а при кредите обязанности могут возникать сразу после его подписания.

Это основные нормы, которые применяются к обоим видам сделок в России, что создает между ними принципиальные отличия.

Сходства

Но несмотря на то, что эти сделки имеют столько отличий, для многих граждан они являются синонимами. А делают их похожими следующие моменты:

  • в обоих случаях их суть заключается в том, что заемщик получается свободные денежные средства, которыми располагает кредитор или заимодатель, а затем их необходимо вернуть;
  • в обоих случаях предметом сделки могут выступать денежные средства;
  • в обоих случаях заимодателем может выступать юридическое лицо, а заемщиком и обычные люди, и компании;
  • две эти сделки могут предусматривать получение денежного вознаграждения за выданные к пользованию средства;
  • регулируются данные виды сделок гражданским законодательством;
  • за нарушение условий сделок предусматривается только административное наказание, если не будет доказано преступного умысла.

С учетом этих сходств не удивительно, что многие люди путают данные понятия.

Предложения

В Российской практике можно встретить оба вида предложений, по которым граждане и различные организации имеют возможность получить денежные средства. Но характерным отличием является то, что займы предоставляют на короткое время, под высокие проценты и только небольшие суммы. Среди наиболее популярных компаний, которые выдают такие займы, можно отметить:

Существует и множество других компаний. В среднем, все предлагаемые условия сводятся:

  1. Срок действия данного соглашения длится в пределах 30 дней, в исключительных случаях некоторые компании предоставляют возможность действие соглашение до 126 дней.
  2. Сумма средств, возможных для получения, составляет в пределах 30-70 тысяч рублей. Некоторые устанавливают и меньше лимиты.
  3. Ставка по переплате, которая начисляется ежедневно, варьируется от 0,7 до 2% в день.

При этом способы получения средств самые различные. Их могут перевести и на электронные кошельки, их можно получить наличными либо на любую карту.

Кредиты же могут выдавать только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию. К наиболее популярным относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк и многие другие кредитные организации.

В сравнении с займами они предоставляют средства на следующих условиях, в зависимости от вида и формы обеспечения кредитного соглашения:

  1. Срок действия подписанного договора составляет от 3 месяцев до 35 лет.
  2. Сумма к выдаче от 50 тысяч до 100 миллионов рублей.
  3. Процентная ставка варьируется от 7% до 50%.
  4. Также могут быть подписаны и другие обязательства, такие как предоставление залогового обязательства либо участие поручителя в соглашении.
  5. Данные средства обычно выдаются наличными средствами или перечисляются на определенный банковский счет.
  6. Также законодательством предусматривается обязанность обязательного страхования предоставленного залогового имущества его фактическим владельцем.

Также кредиты могут предоставляться и путем использования кредитных карт, с помощью которых можно осуществлять оплату за счет банковских средств. В дальнейшем деньги нужно будет вернуть на кредитку в течение определенного времени. Некоторые кредитные организации предоставляют льготный период, при котором проценты не начисляются.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector