Взять товарный кредит

Покупки в кредит меньше чем за полчаса нужные вещи и услуги станут вашими

желаемая сумма кредита

от 3 до 36 месяцев

сроки погашения кредита

от выбора до покупки

Выберите понравившийся товар

1. Обратитесь с паспортом к сотруднику Почта Банка или к продавцу в магазине, и мы поможем подобрать комфортную для Вас кредитную программу. Также, Вы можете посетить отделение Банка, взяв с собой выписку на товар.
2. Подпишите документы в торговой организации или в одном из отделений Почта Банка, а если вы уже клиент банка, подпишите договор с помощью простой электронной подписи.
3. Получите товар в магазине.

1. Оставьте заявку на сайте торговой организации и получите решение онлайн.
2. Подпишите документы в торговой организации или в одном из отделений Почта Банка, а если вы уже клиент банка, подпишите договор с помощью простой электронной подписи, не выходя из дома.
3. Получите товар в пункте выдачи интернет-магазина или дождитесь курьера.

Пакет услуг «Всё под контролем»

Пользоваться — удобно

Автопогашение

Возможность автоматически погашать очередной платёж по кредиту
с вашей карты, например, зарплатной.

В дату платежа нужная сумма будет автоматически списываться с вашей карты и погашать очередной платеж по кредиту. Отныне вы не пропустите ни одного платежа. Это удобно, и вам не придется тратить личное время на посещение банка.

Для подключения услуги обратитесь в клиентский центр (либо направьте соответствующее заявление в Банк в электронном виде через Почта Банк Онлайн, подписанное Простой электронной подписью). Комиссия за каждую операцию погашения кредита с карты составляет 29 рублей.

1. Предъявите сотруднику «Почта Банка» карту другого банка-эмитента
2. Пройдите проверку доступности данной услуги для Вашей карты (возможен отказ банка-эмитента в проведении операции в рамках услуги)
3. Подпишите заявление-распоряжение на подключение услуги «Автопогашение» (в дату платежа при наличии средств на карте будет проходить списание с карты и зачисление средств на счет клиента в «Почта Банке»)

Погашать легко

Через банкоматы деньги поступят на счет в день их внесения. Деньги можно внести с помощью карты нашего банка или по штрих-коду.

Установите бесплатно мобильное приложение «Почта Банка» и будьте всегда в курсе полной информации по вашему кредиту.

Apple и логотип Apple – товарные знаки Apple Inc., зарегистрированные в США и других странах.
App Store – знак обслуживания Apple Inc. Google Play – товарный знак Google Inc.

Как взять товарный кредит

• 1. Что такое товарный кредит и его основные особенности
• 2. В чем преимущества товарных кредитов
• 3. В чем недостатки товарных кредитов
  • 3.1 На что обратить внимание при оформлении
  • 3.2 Увидев предложение в магазине кредит 0% не спешите бежать оформлять товар
• 4. Со скольки лет дают товарный кредит

Товарный кредит часто путают с экспресс кредитом, так как выдается кредит без долгих проверок по упрощенной системе и тем не менее, товарные кредиты имеют ряд особенностей и четко регламентированных условия предоставления. Наши специалисты предлагают ознакомиться со всеми тонкостями разных видов товарных кредитов, для того, чтобы вы могли точно определиться, стоит ли поддаваться рекламным сообщениям в ТЦ и магазинах и оформлять покупки в кредит.

Что такое товарный кредит и его основные особенности

• Оформляется товарный кредит без посещения кредитного учреждения непосредственно в месте продажи товара. Вся связь с банком происходит через интернет. Специалист заполняет вашу анкету и отправляет ее в базу банка;
• Оформлением не всегда занимается кредитный специалист. В некоторых небольших торговых точках оформить товарный кредит вам может продавец или кассир;
• Цель товарного кредита – получение средств на покупку под залог приобретаемого имущества. Это означает, что при неисполнении обязательств по кредиту банк имеет право истребовать товар приобретенный в кредит в счет оплаты задолженности. Но как показывает практика это происходит крайне редко и только с крупными ликвидными (легко реализуемыми) покупками;
• Положительное решение по товарному кредиту принимается с учетом дополнительного параметра «дефолтность товара». То есть принимается в расчет и статистические данные по конкретным видам товара по которым покупатели-заемщики часто не оплачивают кредит;
• Для оформления не требуется ничего кроме паспорта и второго документа удостоверяющего личность. Специалист отправляет анкету в банк, где в течении 15 минут на основании полученных данных по системе скоринг оценки выносится решение. Для оформления не нужны справки о доходах и поручители. Процедура проста и рассчитана на быстрые сделки.

В чем преимущества товарных кредитов

К основным плюсам можно отнести:

В чем недостатки товарных кредитов

Высокая стоимость товарного кредита. Часто клиент до последнего не знает полную стоимость кредита на выбранный товар, озвученные 3% в месяц при оформлении таинственным образом превращаются не в 36% годовых, как вы могли бы предположить, стоимость кредита будет значительно превышать расчетную, так как при расчете используется эффективная процентная ставка, которая будет включать все комиссии, связанные с оформлением и предоставлением кредита, в данном случае вы должны быть готовы, что 3% в месяц это 42,6% годовых.

• Навязавание дополнительных услуг. При скоростном оформлении, когда человек не настроен долго обдумывать, и решение о покупке им уже принято, при оформлении кредита могут навязать страхование жизни, в договоре могут быть указаны дополнительные комиссии, о которых вы узнаете позже, внимательно перечитав договор. По закону вы имеете право отказаться от страхования, но в суете многие подписывают договор. Вы можете не быть осведомлены о полной стоимости кредита, так как иногда кредит оформляет не специалист банка, а продавец-кассир магазина, не имеющий подготовки и не владеющий всей информацией;
• Сложность с возвратом или обменом товара. Процедура оформления документов потребует от вас терпения и времени в несколько раз больше, чем для оформления кредита. Помните что, согласно согласно ст. 19 закона РФ «О защите прав потребителей» вернуть товар продавцу можно в срок до 14 дней. Вы должны знать, что по закону вы можете потребовать устранить недостатки безвозмездно, уменьшить стоимость товара, заменить товар или вернуть средства в связи с расторжением договора купли-продажи. Обмен товара производится в срок до 7 дней, возврат средств до 10 дней. Не взирая на процедуры возврата или обмена вы обязаны продолжать исполнять условия кредитного договора;
• Сложность при оплате кредита. Некоторые банки, предоставляющие кредит в магазинах, могут не иметь достаточной сети банкоматов, а расположение офисов банка может оказаться для вас не самым удобным. Эти «мелочи» могут повлечь дополнительные непредвиденные расходы на комиссии при погашении через банкоматы других банков или терминалы по приему оплат, а так же вызвать задержки в перечислении средств.

На что обратить внимание при оформлении

Убедитесь, что банк предоставляющий товарный кредит имеет для вас удобное расположение и достаточную сеть банкоматов. Не стремитесь приобрести понравившийся товар сразу, даже если у вас собой все документы. Дайте себе время хорошо обдумать покупку в кредит, попросите специалиста сделать предварительный расчет. Узнайте какой кредит и на каких условиях вы можете получить в банке — может быть выгоднее получить в офисе банка? Воспользуйтесь своим правом выбора банка.

Если вы решили взять товарный кредит, запишите себе на отдельный лист все номера телефонов, которые вы предоставите специалисту, точное наименование и адрес вашей организации, ФИО директора или руководителя. Подписывая договор, проверьте все ли условия товарного кредита соответствуют тому, что вам объяснял специалист, нет ли в договоре дополнительных условий.

Четко примите решение и скажите об этом специалисту — нужна вам страховка или нет — проверьте % по кредиту и стоимость кредита. До полного погашения кредита сохраняйте все данные по кредиту, включая квитанции и чеки. Закрывая последний платеж, не поленитесь поехать в офис банка и запросить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Увидев предложение в магазине кредит 0% не спешите бежать оформлять товар

Увидев предложение в магазине кредит 0%, не спешите бежать оформлять товар. Банки не настолько щедры, что стали раздавать деньги даром.

По определению, кредит не может быть без процентов. На самом деле проценты есть, и они практически такие же как при обычном кредите, просто вы можете их не заметить. В кредите 0% проценты прячут не в сам кредит, а в компенсацию по кредиту.

Проценты по товарному кредиту спрятаны в комиссионные, в процент за обслуживание (он в разы выше, чем у обычного кредита и оплачивается ежемесячно), в проценты за перечисление средств и даже в сумме за рассмотрение поданной заявки на получение кредита. Если посчитать все средства, которые в итоге получит банк с «беспроцентного» кредита, наберется стандартный 36-ти процентный займ.

Добавим: есть еще несколько способов, как банки получают свои проценты по кредиту: первый — к товару приплюсовывается добавочная стоимость. И когда товар стоит не очень дорого, то отличие для покупателя не принципиальное. Второй способ заключается в первом взносе за покупку — он фактически получается оплатой банковских процентов по кредиту сразу одним платежом. Естественно, в каждом варианте кроме минусов есть и свои плюсы. На наш взгляд, предпочтительнее вариант без первого взноса.

Со скольки лет дают товарный кредит

Согласно текущему законодательству, получить товарный кредит может гражданин, достигший дееспособного возраста, т.е. 18 лет.

Однако, нередко банки устонавлювают свои возрастные критерии. Например, в Газпромбанке вы сможете получить кредит только с 20 лет. А банк «Русский стандарт» предоставит заемщику товарный кредит только по достижению 25 лет.

Как получить товарный кредит и его особенности

Каждый современный человек знает, что такое кредит, представленный определенными отношениями, возникающими между гражданином и банковской организацией. Нередко заемщиком становится не только частное лицо, но и даже разные компании.

Выделяется множество кредитов, обладающих значительными отличиями. При этом существует много предложений не только банков, но и частных кредиторов или иных организаций. Достаточно интересным и востребованным считается товарный кредит, предлагающийся многими компаниями.

Важно разобраться в особенностях его предоставления и возврата.

Понятие товарного кредита

Определение такого займа указывается в ст. 822 ГК, поэтому товарный кредит представлен передачей кредитором определенных предметов, обладающих родовыми признаками, за которые другая сторона обязана уплачивать средства с начислением процентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

ГК РФ Статья 822. Товарный кредит

Обычно плата с процентами разбивается на несколько месяцев или даже лет. Наиболее часто люди таким способом приобретают в кредит разную бытовую технику или мобильные телефоны.

Основными особенностями товарного кредита считаются:

• заемщик не получает средства на руки, так как они перечисляются банком непосредственно продавцу;
• требования к заемщикам являются минимальными, поэтому от них не требуется много документов;
• обязательно в договоре указывается приобретаемый предмет;
• в договоре прописывается не только заемщик и кредитор, но и третье лицо, представленное продавцом товара;
• указывается размер, начисляемые проценты и срок, в течение которого должны возвращаться средства банку;
• покупаемый предмет сразу передается человеку для использования, а расплачиваться за него надо в течение нескольких месяцев.

При составлении договора товарного кредита непременно по ст. 465-485 ГК следует вносить в документ сведения о количестве покупаемых предметов, их качестве и комплектации, а также о других их параметрах.

Предоставляется такой товарный кредит не только банками, но и даже некоторыми магазинами, но у них должно быть разрешение на этот процесс. В таком случае обычно используется не кредит, а рассрочка.

Сравнение с коммерческим кредитом

Товарный кредит представлен некоторым видом коммерческого, но не представлен отдельной сделкой. Его особенностью является то, что он содержит только условие о предоставлении услуг. В договоре непременно имеется условие коммерческого кредита.

• товарный кредит предоставляется только гражданам или компаниям, а коммерческий выдается фирмам или банкам;
• объектом товарного договора выступает какой-либо материальный предмет, а в коммерческом соглашении содержатся сведения только о некоторой сумме денег.

Плюсы и минусы

Товарный кредит считается достаточно популярным среди граждан, так как с минимальными затратами времени они могут стать владельцами любого нужного предмета. Поэтому кредит имеет много плюсов, хотя не лишен недостатков.

Особенно выгодным считается товарный кредит для самих магазинов, так как с помощью сотрудничества банков они могут значительно увеличить свой оборот, а также улучшать ассортимент.

Кому выгоден этот кредит

Оформление товарного кредита может быть выгодным для каждого заемщика, причем для этого учитывается, является ли он физ лицом или компанией. Фирмами часто используется товарный кредит для приобретения разного дорогостоящего оборудования, необходимого для ведения деятельности.

Стандартно именно поставщик несет все дополнительные расходы. Это выгодно для каждого начинающей торговой организации.

Виды потребительского кредита, смотрите в этом видео:

Физ лица оформляют товарный кредит, когда у них возникает необходимость приобрести какую-либо технику или просто дорогостоящий предмет, а при этом у них отсутствуют свободные средства. Перед оформлением договора следует оценить устанавливаемую ставку процента и основные условия возврата денег с процентами.

Как оформляется

Если требуется приобрести какой-либо товар в кредит, то оформление происходит в следующем порядке:

• первоначально надо прийти в нужный магазин и выбрать необходимый предмет;
• узнается, какие условия устанавливаются при его покупке в кредит;
• составляется предварительный договор работником банка, работающим в этой торговой точке;
• изучаются все условия, переплата, срок кредитования и другие особенности;
• заполняется заявка, после чего она отправляется работником учреждения для проверки;
• если будет получено одобрение, то делается копия паспорта и справки о доходах, если она имеется;
• подписывается договор, после чего деньги за товар перечисляются магазину;
• заемщик получает товар с чеком, после чего может им пользоваться, а деньги за него уплачиваются равномерными невысокими ежемесячными платежами.

Большинство банков при оформлении таких кредитов не требуют от заемщиков справки, подтверждающей их доходы.

На каких предлагается условиях

Товарные кредиты предлагаются на стандартных условиях:

• срочность, предполагающая, что возвращать средства за купленный предмет надо ежемесячно в конкретную дату нужное количество месяцев;
• платность, заключающаяся в необходимости уплаты процентов, хотя некоторые магазины при тесном сотрудничестве с банком предлагают беспроцентную рассрочку, так как делают покупателям скидку на размер процентов, что является выгодным для граждан;
• возвратность, поэтому любой заемщик должен осознавать необходимость возврата денег кредитору.

При появлении просрочек потребуется уплачивать дополнительные штрафы и пени что значительно увеличивает нагрузку на плательщика.

Как правильно составляется договор

При оформлении товарного кредита много внимания уделяется грамотному формированию договора. В нем практически нет никаких отличий от договора, составляемого при получении стандартного потребительского кредита. Образец договора, можно скачать ниже.

Отличие заключается только в предмете, так как вместо денег указывается:

• название купленного товара;
• количество купленных за счет заемных средств предметов;
• основные признаки и параметры товара.

Нередко вносятся сведения об ассортименте или качестве. Товарный кредит обычно не превышает 300 тыс. руб., а минимально может выдаваться на покупку 4 тыс. руб. Не требуется от покупателя первоначальный взнос.

Срок обычно варьируется от 1 до 36 месяцев, причем он зависит от выдаваемой суммы. Проценты устанавливаются в пределах от 14 до 33%. Если в договоре отсутствует информация о процентах, то они рассчитываются на основании ставки рефинансирования ЦБ.

Можно ли оформить в 18 лет

Каждый гражданин с 18 лет может оформлять кредиты, поэтому если он соответствует требованиям банка, то ему может выдаваться товарный кредит. Для того надо доказать свою платежеспособность, а также требуется работать не меньше трех месяцев.

Взимается ли с процентов НДС

Налогообложение операций, связанных с получением товарного займа, регулируется ст. 146 НК. В платеж входит основная сумма, являющаяся платой за товар, а также проценты. Проценты представлены платой за отсрочку платежа, а не за продажу товара, поэтому они относятся к внереализованным расходам и на них не начисляется НДС.

Какие нужны документы

Если оформляет фирма, то нужны от нее регистрационные документы, а также налоговая и бухгалтерская отчетность.

Можно ли обналичить деньги за товар

Существуют мошеннические способы обналичивания денег, для чего люди договариваются с консультантами о продаже товара, на который оформляется кредит. После его оформления отдается товар продавцу, который за него уплачивает меньшую сумму, а покупатель получает наличные деньги.

Эта схема не считается выгодной для заемщика, так как он на процентах теряет значительную сумму. Выгодно это только людям, которые никаким другим способом не могут оформить.

Как составить претензию по договору

Если обнаруживается бракованный товар, то он может быть обменен на другой предмет или может быть за него получена вся стоимость. В этом случае формируется претензия. Составляется документ в двух экземплярах, причем один отдается в магазин, а на другом продавец ставит отметку о принятии.

В нем указывается требование о замене товар или о возвращении денег. По ФЗ 2300-1 покупатель при получении денег за бракованный товар может потребовать возмещение издержек по обслуживанию договора займа от продавца. Деньги должны перечисляться на банковский счет в течение 10 дней.

Как покупать вещи в кредит, расскажет это видео:

Нюансы возврата товаров

Если полностью выплачен, то надо в банке взять подтверждающий это документ, с которым надо обратиться в магазин, чтобы деньги возвращались не банку, а на личный счет покупателя.

Заключение

Таким образом, товарные кредиты часто используются разными компаниями и частными лицами. Они обладают многими плюсами и необычными параметрами. Считаются простыми и оперативными в оформлении, поэтому ими часто пользуются люди для покупки бытовой техники или драгоценностей, обладающих высокой стоимостью.

Инструкция по оформлению кредита

Внимание! Для того, чтобы подписать кредитный договор и забрать приобретенный в кредит товар необходимо явиться в магазин не позднее 19:30.

• • Авторизуйтесь на сайте или зарегистрируйтесь, в случае если у вас нет аккаунта в «Ситилинк»
• • Выберите товары на сумму от 100 р.

1. Выбор товара

Выберите товар и перейдите в Корзину для оформления кредита.

2. Выбор способа оплаты

Перейдя в Корзину с товаром, необходимо в подразделе «Способ оплаты» выбрать способ оплаты «Покупка в кредит» и подтвердить свой выбор.

3. Подтверждение заказа

Для продолжения оформления товара в кредит внимательно проверьте данные заказа: информацию о товаре и выбранный способ получения товара. Подтвердите способ оплаты и перейдите к заполнению заявки на кредит.

4. Настройте условия кредитной заявки

Если товары из корзины продаются в рассрочку, то на условиях расчета отображается шильдик рассрочки. На экране калькулятора возможно изменить срок кредита.

В калькуляторе возможно изменить срок и первоначальный взнос. При нажатии на кнопку «открыть подробный калькулятор» возможно изменить условия кредитной заявки.

Программы, которые не подошли под указанные клиентом требования но наиболее близки по условиям, отображаются в разделе «Похожие программы».

5. Заполните анкету

Во время оформления анкеты банки могут возвращать решения. Они будут отображаться справа. Банки с возможностью смс подписания отмечены значком «карандаш».

Ожидание ответа от банка длится не более 3-х минут.

6. Выберите кредитное предложение

Экран выбора кредитного предложения.

7. Подпишите договор

В зависимости от возможностей выбранного банка клиенту предлагается подписать договор в магазине или онлайн.

Дополнительные сведения необходимы только для ХКБ.

8. Получите товар

Для получения товара обратитесь в торговую точку для подписания документов на кредит. Оператор компании «Ситилинк» свяжется с Вами для уточнения деталей по получению товара.

Обращаем ваше внимание, что с «04» февраля 2020 года юридический адрес ООО «Ситилинк» изменен на: 105122, г. Москва, Щелковское шоссе, д. 7, стр. 1, этаж 1, пом. I, ком. 51