S-p.su

Антикризисные новости
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Поручительство по кредиту ооо

Поручительство по кредиту ооо

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

ООО выступило поручителем по договору кредитования одного из участников. Договор поручительства подписан генеральным директором. Совершение сделки имело место в августе 2013 года. В договоре поручительства указано, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором по обязательству в полном объеме, солидарно с должником. Участник кредит не выплатил. Банк обратился в суд с целью взыскать денежные средства с поручителя.
Однако если брать в расчет полную стоимость кредита, сделка была для общества крупная, но не получила одобрения Общим собранием участников.
1. Как именно считается крупность сделки — от общей суммы кредита, с процентами либо иным образом?
2. Можно ли признать договор поручительства незаключенным, поскольку он подписан без одобрения участников ООО?

Прежде всего отметим, что положения Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (далее — Закон N 14-ФЗ), посвященные порядку совершения крупных сделок, редактировались путем внесения в них изменений Федеральным законом от 03.07.2016 N 343-ФЗ. Согласно ст. 4 этого закона он вступил в силу с 1 января 2017 года. Поскольку указанный закон не предусматривал возможности применения содержащихся в нем изменений к отношениям, возникшим до вступления его в силу, то к порядку заключения договоров, совершенных обществом с ограниченной ответственностью (далее также — ООО, общество) до 1 января 2017 года, в силу п. 2 ст. 422 ГК РФ применяются положения ст. 46 Закона N 14-ФЗ в прежней редакции.
В соответствии с п. 1 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017) крупной сделкой признавалась сделка (в том числе заем, кредит, залог, поручительство) или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет двадцать пять и более процентов стоимости имущества общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении таких сделок, если уставом общества не был предусмотрен более высокий размер крупной сделки.
Как видно из вышеприведенной нормы, в момент совершения обществом, указанным в вопросе, договора поручительства такая сделка была напрямую поименована в числе сделок, которые могут признаваться крупными. Однако, в отличие от сделок по приобретению или отчуждению обществом имущества (п. 2 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017)), положения ст. 46 Закона N 14-ФЗ не содержали и на сегодняшний день не содержат указаний относительно того, какие параметры договора поручительства должны приниматься в расчет при признании его крупной сделкой.
В свою очередь, из положений п. 2 ст. 365 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В связи с этим возникает вопрос, необходимо ли учитывать при оценке договора поручительства как крупной сделки не только основную сумму долга, но и проценты, штрафные санкции, возмещение убытков и т.п.
На наш взгляд, в этом случае следует принимать во внимание акцессорный характер договора поручительства, юридическая судьба которого зависит от существования основного обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Следовательно, по нашему мнению, размер обязательств при оценке договора поручительства на предмет отнесения к категории крупных сделок не может быть признан большим, чем принимаемый во внимание для тех же целей размер обязательств по основному договору. Иными словами, договор поручительства не может быть признан крупной сделкой, если обязательство, которое он обеспечивает в полном объеме, также не было бы признано крупной сделкой применительно к финансовому состоянию поручителя.
В связи с этим необходимо отметить, что, хотя критерии для оценки кредитного договора как крупной сделки также отсутствуют в законодательстве, однако в правоприменительной практике сложилась позиция, согласно которой размер обязательств по договору кредита оценивается с учетом не только суммы кредита, но и подлежащих начислению на нее процентов за пользование таким кредитом (смотрите, например, п. 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62, постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2015 N 06АП-634/15, постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.02.2018 N 11АП-17773/17, постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 02.11.2017 N 04АП-4123/16). При этом иные проценты, в том числе за просрочку возврата кредита, при оценке размера обязательства не учитываются. Данная позиция судов основывается на положениях ст. 819 ГК РФ, по смыслу которых проценты, подлежащие уплате на сумму кредита в соответствии с договором, входят в состав основного обязательства.
Соответственно, логично предположить, что и при оценке размера обязательства ООО, вытекающего из заключенного им договора поручительства, обеспечивающего исполнение кредитного договора, во внимание следует принимать не только сумму предоставляемого кредита, но и сумму процентов за пользование им. Однако штрафные санкции, убытки, иные суммы, подлежащие уплате в связи с возможным нарушением кредитного договора, в расчет не принимаются, несмотря на то, что поручитель по общему правилу также принимает на себя ответственность по этим обязательствам. Данный вывод находит свое отражение и в судебной практике (смотрите, например, п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62, постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 21.09.2015 N 07АП-7194/15).
Таким образом, если в рассматриваемом случае сумма кредита и процентов за пользование им составила не менее 25% стоимости имущества ООО, выступающего поручителем, то договор поручительства, заключенный в обеспечение кредитного договора, является крупной сделкой.
В соответствии с общим правилом, установленным п. 3 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017), решение об одобрении крупной сделки должно было приниматься общим собранием участников общества. А в случаях образования в ООО совета директоров (наблюдательного совета) принятие решений об одобрении крупных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет от 25% до 50% стоимости имущества ООО, могло быть отнесено уставом общества к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества (п. 4 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017)).
Вместе с тем несоблюдение порядка одобрения сделки не являлось и на сегодняшний день не является основанием для признания ее незаключенной. Согласно буквальному прочтению п. 5 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017) крупная сделка, совершенная с нарушением предусмотренных указанной статьей требований к ней, может быть признана недействительной по иску общества или его участника. При этом сама формулировка «может быть признана» указывает на то, что такая сделка является оспоримой, то есть признается недействительной только по решению суда (п. 1 ст. 166 ГК РФ).
В связи с этим обращаем Ваше внимание на то, что срок исковой давности по требованию о признании недействительной крупной сделки, совершенной без одобрения общего собрания участников ООО или совета директоров, составлял и составляет 1 год со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2 ст. 181, ст. 201 ГК РФ, абзац первый п. 5, п. 11 постановления Пленума ВАС РФ от 16.05.2014 N 28 «О некоторых вопросах, связанных с оспариванием крупных сделок и сделок с заинтересованностью»). Причем при пропуске данного срока восстановлению он не подлежит (п. 4 ст. 46 Закона N 14-ФЗ, п. 5 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017 г.)).
В заключение отметим, что все вышеизложенное справедливо только для тех случаев, когда в уставе указанного в вопросе ООО не содержалось положение об отсутствии необходимости в одобрении крупных сделок общим собранием участников или советом директоров, внесенное туда на основании п. 6 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017)).

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей

Ответ прошел контроль качества

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

Читать еще:  День закрытия реестра требований кредиторов

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), adv@garant.ru. Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Как поручителю не платить по кредиту

Ликбез по поручительству: что это, чем грозит и как можно не платить

Ниже мы разберем что это за фрукт такой «поручительство», как он переваривается и что сделать, чтобы не было проблем с его усвоением.

Что такое поручительство

По виду обеспечения кредиты бывает двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Необеспеченные ― те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, ООО «Облачко» оформило оборотный кредит. В случае необеспеченного кредита, выплату долга гарантирует только ООО «Облачко».

Обеспеченные кредиты ― те, выплата которых дополнительно гарантируется имуществом или другим человеком. Кредит может быть обеспечен залогом, к примеру, недвижимостью, или транспортом, или поручительством, т.е. выплату кредита гарантирует 3-е лицо.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с основным заемщиком еще не подписан.

Если у вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, оставьте свой e-mail у нас на сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

В случае с поручительством выплату долга ООО «Облачко» может гарантировать учредитель, гендир, акционер или уборщик ― любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги организации и которого одобрил кредитор. Если «Облачко» перестанет платить по кредиту, кредитор будет требовать оплаты от поручителя ― это называется солидарной ответственностью. Обычно чем больше сумма кредита или займа, тем большее количество поручителей требует кредитор ― в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Что, если основной заемщик не платит

Предположим, компания «Облачко» взяла кредит в АО «Тучка». Поручителем по кредиту выступил гендир Облачка ― Иванов Иван Иванович. Облачко перестало платить, Тучки сгустились и обратились с заявлением о признании Облачка банкротом: а как иначе, платить же кто-то должен.

Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте ниже свой e-mail:

По закону поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого кредитору нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Солидарная ответственность. И поручитель, и основной заемщик сидят в одной лодке под названием «солидарная ответственность»: если не может платить один, должен платить другой. При этом договором может быть оговорено, что поручитель несет ответственность либо за оплату только основного долга, либо также за оплату неустойки и судебных издержек по взысканию задолженности, или что он несет субсидиарную ответственность.

В отличие от солидарной ответственности, при субсидиарке поручитель должен платить только, если кредитор уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е. Тучка должна будет доказать, что пыталась взыскать долг с Облачка, к примеру, обратилась в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Облачка денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Облачка Тучка будет вправе требовать оплаты с поручителя: Ивана Ивановича.

Кредитная история. Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Облачко не будет платить, Тучка потребует Ивана Ивановича заплатить по кредиту и передаст эту информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Если Иван Иванович не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы как с получением кредитов, так и с возможностью выступать созаемщиком или поручителем по чужим обязательствам.

Права поручителя

Представим, что Тучка все-таки взыскала долг с Ивана Ивановича. Как же ему теперь вернуть свои деньги?

Взыскать долг с должника. Поручитель ― не бесправное существо. Если Иван Иванович оплатил за Облачко часть суммы или весь долг, он может в дальнейшем требовать ее с должника. Для этого нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаченной суммы долга.

Включиться в реестр кредиторов. В процедуре банкротства, если Тучка была включена в реестр кредиторов и потом взыскала весь долг с Ивана Ивановича, И.И. будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов вместо Тучки. Он же оплатил Тучке долг Облачка, значит, Облачко теперь должно денег ему.

Требовать оплаты с других поручителей. Если по долгу Облачка были сопоручители: учредитель Владимир Владимирович, водитель Степан Степанович или завхоз Петр Петрович ― Иван Иванович будет вправе требовать оплатить каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве. При этом, если Петр Петрович оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем, земля круглая, и все дороги всё равно ведут к Облачку.

Когда поручитель может не платить

Поручительство ― это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь:

Сроки договора. В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы.

Перемена лица в обязательстве. Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим. Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве.

Допустим зам. гендира Петр Петрович готов стать поручителем вместо Ивана Ивановича и в случае чего платить за Облачко. Для перемены лица в обязательстве в первую очередь нужно получить согласие кредитора ― Тучки. Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится. Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя. Зачем рисковать и менять шило на мыло?

В случае, если Петр Петрович подойдет под критерии, Тучка, Иван Иванович и Петр Петрович составят трехстороннее соглашение о перемене лица в обязательстве: замене одного поручителя на другого. В установленные соглашением сроки Петр Петрович станет новым поручителем, после чего обязательство с Ивана Ивановича будет снято.

Замена обеспечения. В ситуации с Облачком кредит обеспечен поручительством Ивана Ивановича. При этом мы уже говорили, что выплата долга может быть обеспечена материальными ценностями: имуществом, правами требованиями оплаты долга и т.д. В нашем случае замена одного вида обеспечения другим предполагает, что вместо Ивана Ивановича выплата долга будет обеспечена имуществом.

По этому вопросу существует неоднозначная практика: с одной стороны, суды говорят, что нельзя заменить один вид обеспечения другим, ведь они не взаимозаменяемы. С другой ― если замена обеспечения улучшает положение должника, то такая сделка возможна. В практике кредиторов-банков нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение.

Если вы хотите получить практику судов по замене обеспечения, оставьте ниже свой e-mail:

Если Иван Иванович гол как сокол, при этом вместо него обеспечением может стать квартира за 100 миллионов ― такая рокировка улучшает положение должника. С Ивана Ивановича ведь взять нечего, а вот квартиру можно будет продать. При этом если в рамках банкротного дела Облачка всплывет, что замена обеспечения только ухудшила положение должника, такую сделку суд может отменить и возобновить поручительство Ивана Ивановича. К примеру, если окажется, что квартира в аварийном состоянии, на нее объявилось ещё 5 наследников и вообще красная цена ей ― 1 млн руб.

Прекращение обязательства по основному договору. Если договор основного заемщика с кредитором прекратит действие, к примеру, если Облачко:

  • выплатит долг;
  • будет ликвидировано;
  • признано банкротом;
Читать еще:  Как оформить требование кредитора

поручительство будет прекращено. В последних двух случаях ключевую роль играют сроки, в которые кредиторы потребуют поручителя оплатить долг. Если Тучка предъявит Ивану Ивановичу требование оплатить долг до завершения процедур по реализации имущества Облачка, Ивану Ивановичу придется платить. Если требование оплатить долг будет предъявлено после ― обязательства перед Тучкой уже не будет, а значит, и поручительство будет прекращено.

Изменение условий договора. Если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается доп. соглашение, в котором указываются новые условия. Если же Облачку увеличат кредитную линию с 10 млн руб. до 70 млн, а Иван Иванович не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 10 млн, т.е. за те условия, на которые он изначально согласился. Исключение ― только если в исходном договоре было прописано, что условия предоставления кредита могут меняться в период обслуживания.

Как поручителю обезопасить себя

Поскольку на практике отбиться от поручительства не так легко, нужно заранее ознакомиться со всеми способами обороны:

Этап ДО подписания договора.

Важно еще до подписания договора внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и внести свои корректировки. Если вы планируете стать поручителем по договору займа, настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет. Обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 10 млн руб., вам нужно будет платить 100 млн руб.

Этап ПОСЛЕ подписания договора.

После подписания договора придется работать с тем, что есть. В зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

Судебное разбирательство. Если основной должник не платит, вашим оружием могут стать формальности, которые мы описали в блоке «Бакалавриат: когда поручитель может не платить». К примеру, условия договора, нарушение сроков предъявления требований, альтернативные виды обеспечения.

Банкротство физ. лица. Поручитель вправе подать заявление на банкротство как физ. лицо. В отличие от привлечения к субсидиарной ответственности в качестве КДЛ, долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное ― перед подачей заявления принять меры по защите личных активов или обратиться за помощью к спецам в этой области. Если ваша задача ― снять с себя оковы поручительства, важно подавать заявление только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника. Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет включено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Выводы:

1. Поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться;

2. Если вы все-таки решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях;

3. Если же все пошло не по плану, нужно быть готовым к затяжным судам или даже личному банкротству.

4. Банкротство придумали не для того, чтобы списывать долги. Процедура нужна, чтобы кредиторы могли находить имущество должника и продавать его на торгах. Нужно быть готовым к такому сценарию. «Игумнов Групп» вам в помощь.

Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

__

Самарин Дмитрий

юрист “Игумнов групп”,

спец по банкротствам юридических и физических лиц,

Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Последствия поручительства по кредиту юридического лица и условия его прекращения

Поручительство необходимо, когда у заемщика недостаточно собственных активов для обеспечения, чтобы оформить кредит. В таких случаях кредитор или банк выдвигает условие, что для получения займа необходимо наличие надежного платежеспособного поручителя. Важно понимать, кто может выступить в этой роли, и чем рискует гарант в случае невозврата или просрочки по обязательствам.

Институт поручительства

С точки зрения закона институт поручительства и все, что с ним связано, регулируется статьями 361-367 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с указанными нормами оно призвано обеспечить соблюдение финансовых интересов кредитора. Существует два варианта соответствующего договора:

  • между поручителем и займодателем − в пользу третьего лица;
  • между поручителем и другими лицами, включая должника.

Возможны и такие ситуации, когда поручительство возникло без подписания соответствующего договора. Например, последовало из других официально оформленных документов или сделок.

Поручение юрлица за юрлицо

Договор поручительства одного юридического лица за другое подразумевает переход обязанности по погашению долгов к первому при финансовой несостоятельности второго, порой за счет продажи имущества организации-гаранта. Такая сделка несет огромные риски. Она заключается с займодателем и должна быть оформлена документально с учетом обязательных требований:

  • в предмете соглашения должна быть прописана ссылка на основной кредитный договор и его условия, сумма долга, процентная ставка и другие наиболее важные моменты.
  • в тексте должны фигурировать все три стороны сделки, если два гаранта − четыре и так далее.
  • нельзя забывать про условия поручительства, их следует прописать особенно детально.

Ответственность кредитора и гаранта по такому договору в соответствии с действующим законодательством − солидарна. Снять с себя обязательства одна из сторон сможет только через суд, имея на это очень веские причины.

Поручение физического лица за организацию

Ответственность по поручительству такого вида, а также порядок и форма заключения сделки очень схожи. Чаще всего гарантом юридического лица является не сторонний человек, а представитель руководящего состава компании, например, генеральный директор или соучредитель.

В случае с гендиректором, он может выступать в одном лице в качестве заемщика и поручителя одновременно.

Кто может поручиться за предприятие?

Действующим законодательством не установлено жестких требований к лицам, планирующим поручиться за юридическое лицо. Но из обязанностей, возложенных на поручителя статьей 363 ГК РФ, вытекает как минимум два условия:

  1. Полная правовая дееспособность.
  2. Обладание гражданскими правами и обязанностями.

Примечательно, что только кредитор на свое усмотрение решает, достаточно ли платежеспособен гарант. По закону, он может быть хоть банкротом.

Ответственность гаранта перед кредитором

Часто сделку о поручительстве считают простой формальностью, необходимой для подписания основных бумаг по займу. А само поручительство, как дружеское или партнерское одолжение, которое ни к чему не обязывает.

На самом деле, все обстоит иначе. В случае возникновения финансовых проблем у должника, поручителю придется за него отвечать, несмотря ни на какие устные договоренности между ними, ст. 363 ГК РФ. Поручившийся может даже лишиться своего имущества.

Чем отвечает организация?

Риск организации наиболее велик, поскольку помимо денежных средств у предприятия есть определенное имущество, акции и денежные средства на счету. Кроме того, наличие непогашенных долгов негативно отразится на деловой репутации компании. Никто не захочет иметь долгосрочные партнерские отношения с организацией, погрязшей в долгах. Да и банки не предоставят новых кредитов до погашения долга по договору поручительства.

Нужно помнить, что ответственность ООО, выступившего в качестве гаранта по кредитному соглашению, не превысит стоимости его активов и уставного фонда. Если имущества у предприятия нет и начальный капитал был невелик, то и взять с поручителя будет нечего.

Чем рискует физлицо?

Физическое лицо фактически рискует тем же, что и юридическое. Только ему придется отвечать всем своим имуществом, даже некоммерческим. Это равно справедливо для граждан и предпринимателей. В поиске выхода иногда прибегают к крайне трудозатратным схемам. Например, переоформляют имеющиеся в собственности земельные участки, дома, квартиры, автомобили на ближайших родственников.

Как быть кредитору в случае банкротства?

Но при оформлении кредитного договора рискуют не только заемщик и его гарант, кредитор тоже в каком-то смысле может поучить финансовые убытки. Многие уходят от долгов, прибегая к различным махинациям. В том числе, искусственному банкротству.

Должника

В случае объявления должника банкротом, кредитор имеет право взыскать основной долг и проценты по кредитному договору с поручителя заемщика, если иное не прописано в договоре поручительства.

Все чаще встречаются случаи, когда в сделке оговаривается ответственность поручителя. Например, он обязан в случае неплатежеспособности должника возмещать только основной долг. Или наоборот − только проценты. Или определенный процент от основного долга. Также в договоре допускается прописывать предельную сумму ответственности. Например, не более двух миллионов рублей.

Поручителя — юрлица

В случае неплатежеспособности поручителя-юрлица, может быть запущена процедура признания его банкротом. В этой ситуации кредитор вправе рассчитывать, что получит денежные средства за счет распродажи обанкротившегося предприятия.

Читать еще:  Входящий остаток по кредиту

Учитывая тот факт, что долги юридических лиц обычно составляют суммы особо крупных размеров, поручителей бывает несколько. В таком случае, при банкротстве основного поручителя, обязанности по погашению основного долга, процентов, штрафов и неустоек переходит к следующему.

Поручителя — физлица

Для объявления финансовой несостоятельности поручитель физическое лицо обращается с исковым заявлением в суд. При удовлетворении иска и признании физлица банкротом, назначается специальный управляющий. Он выставляет все имеющееся у поручителя имущество на торги. После реализации кредитору будут возмещены финансовые средства по долговым обязательствам заемщика.

При таком развитии событий кредитору следует учесть, что он получит средства в сумме, которую удалось выручить с продажи имущества.

Негативных последствий в плане кредитной истории у физлица-гаранта не возникает, поскольку оно не виновно в том, что заемщик оказался неблагонадежным. Банкротство нивелирует все ранее возникшие обязательства и аннулирует «чужие» долги.

Прекращение отношений гарантирования обязательств

Отказ от поручительства, если оно не продиктовано нормами ст. 367 ГК РФ, — довольно сложная и трудно осуществимая процедура. Аннулировать договоренность можно только при наличии определенных причин:

  1. Прошел срок давности по гарантированию обязательств. Сделка обязательно имеет срок действия. Если все же срок не был указан, поручительские отношения длятся до истечения срока погашения основного обязательства. С этой даты кредитору дается ровно один год, чтобы предъявить претензии по погашению задолженностей. Если он не предпринял никаких действий, поручительство прекращается. Если в сделке не указан срок окончания и займодавец в течение двух лет ни разу не обратился к гаранту с финансовыми требованиями, последний освобождается от своих обязательств.
  2. Ликвидация основного должника. При прекращении существования юрлица-заемщика и условии, что его финансовые обязательства официально не были переданы в другую организацию, его поручители освобождаются от выплат по его долгам.
  3. Банкротство должника.
  4. Должник уже выплатил основное обязательство по кредитному договору. Имеется ввиду основная сумма, «тело» кредита. Чтобы проследить наступление факта выплаты основного долга следует затребовать у кредитора или должника график погашения. Данное условие обезопасит гаранта от претензий заимодавца на выплату дополнительных сумм: штрафов, пеней.
  5. Полное выполнение обязательств по договору поручительства. Это касается тех случаев, когда в сделке зафиксирована определенная сумма, которой готов пожертвовать поручитель. После ее погашения он вправе вынести на рассмотрение вопрос о прекращении сделки.

И причины у него должны быть очень серьезными. Например, изменение материального положения в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Какими бы ни были причины, они обязательно должны быть подтверждены документально.

В любом случае, подписываясь за выполнение обязательств партнера, юридическое или физическое лицо должно отдавать себе отчет, что за такая сделка влечет за собой серьезные риски. Поэтому, во избежание проблем, перед подписанием договора стоит взвесить все за и против.

Подробнее о способах гарантирования обязательств по кредитам рассказано ниже.

Ответственность директора ООО как поручителя

1.1. —Здравствуйте уважаемый посетитель, отправляйте их в суд, всуде просите отказать в исковых требованиях по причине пропуска срока исковой давности в 3 года. Если вы об этом не заявите, суд сам не имеет права применить срок исковой давности и будет рассматривать любое дело, за пределами срока исковой давности см. ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Вам нужна платная консультация и стоит более подробно задать вопрос юристу. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

1.2. Вы продали бизнес, но договор поручительства не расторгнут. Если ООО не исполняет обязательства по оплате кредитов, то банк — кредитор имеет право взыскать долги солидарно с ООО и с поручителей.

2.1. Да, обязательно нужно обращаться в суд.

2.2. Да такая возможность безусловно есть.

2.3. если я правильно понимаю речь идет об иске о взыскании убытков в рамках конкурсного производства.
Вам обязательно нужно доказывать свою невиновность и непричастность, потому как Вас могут привлечь к субсидиарной ответственности.

3.1. Необходимо внимательно ознакомиться с договором, чтобы дать однозначный ответ.
В общем случае заключается договор поручительства с генеральным директором как с физическим лицом. Следовательно, в случае увольнения с должности, такой договор автоматически не расторгается.

3.2. Скорей всего останетесь поручителем, так как Вы выступали как физическое лицо поручителем. Но возможно в Вашем договоре есть какие либо оговорки при смене директора. Сложно ответить не видя самого договора или сами его внимательно почитайте.

4.1. Судя по вашему вопросу, поручителем является также и юридическое лицо, оно тоже будет привлечено судом к оплате задолженности.

4.2. В данном случае поручителем является юридическое лицо, ему и отвечать. Желаю вам удачи в разрешение вашего вопроса.

5.1. Уволенный директор не несет обязанности по долгам ООО.
А вот учредитель — поручитель несет такую обязанность.
Если иное не указано в Уставе.

5.2. Ирина!
Если директор не был поручителем, то никакую ответственность перед банком за кредит ООО он не несет.

6.1. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Да, поручитель отвечает за обязательства заемщика.

7.1. Взыскать проценты можно, если это предусмотрено вашим договором. Для этого необходимо подать соответствующее заявление.

7.2. Оспорить будет сложнее, а вот снизить вполне реально. Но и в том и в другом случае, необходимо видеть исковое заявление.

7.3. Интересно, а кто будет выступать от имени юридического лица в суде?
Проценты можно снизить в порядке ст.333 ГК РФ. Но как наследники будут заявлять такое требование, если еще нет свидетельства о праве на наследство долей в ООО, неизвестно:sm_bn:
Можно заключить договор доверительного управления с нотариусом до вступления в наследство. Тогда нотариус в суде будет выступать от имени ООО.

8.1. Николай Николаевич!
Да, если он поручитель по кредиту, то банк будет требовать оплату кредита с него, если ООО не в состоянии платить.

8.2. А при чем тут директор, если задолженность Общества
Если Общество существует, в него и будут взыскивать и смерть директора тут ни при чем
Будет другой директор.

9.1. Это долг его личный, если не будет доказано в суде, что заемные денежные средства были направлены на общесемейные нужды.

9.2. Совместном признать долговые обязательства супругов можно только в судебном порядке если в суде будет доказано что денежные средства были получены с вашего согласия и израсходованы в интересах и на нужды семьи.

9.3. Анастасия! Если кредит взят не на нужды семьи, то это долг его личный. По данному кредиту может истек срок исковой давности, необходимо смотреть договор. Советую обратиться к юристам в личную почту они помогут в решении вашей проблемы, подскажут пути и способы ее решения, составят необходимые документы. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.
Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

10.1. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства. Задачи на нашем сайте решаются за плату.

10.2. В данном случае надо изучит все документы, кто брал кредит ООО или физическое лицо и кто выступал поручителем ООО или физическое лицо, какая ответственность прописана у поручителя. По общему правилу при солидарной ответственности поручитель должен будет отвечать перед банком в полном объеме, т.е. как основной заемщик.

11.1. Банк подает иск в суд иск о взыскании в солидарном порядке задолженности. В отношении умершего гражданина гражданское дело будет прекращено. Обязанность по уплате возложится на солидарного ответчика (то есть супругу)

11.2. очеень много решений это не для бесплатной минутной консультации вариантов как можно поступить к супруге много
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

12.1. Стороной сделки является юридическое лицо, те ООО (смотрите в договре, там все прописано)
Банк (юр.лицо) выдал кредит ООО (юр.лицу) на цели-пополнение об. средств. Кто является сторонами сделки: банк, ООО,учредители (2 чел), директор, бухгалтер, поручители?

13.1. Директор ответственности не несет, но он выступает от имени ООО, которое является поручителем и несет ответственность. Ликвидировать до возбуждения исполнительного производства можно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector