S-p.su

Антикризисные новости
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные товарищества это

Что такое Кредитное товарищество на селе

На сегодняшний день одним из самых эффективных инструментов поддержки сельского населения являются кредитные товарищества (КТ). КТ как финансовый институт, не раз доказывали свою работоспособность в реализации государственных программ развития бизнеса на селе. Например, в этом году через КТ реализуется «Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы».

Фермеры давно оценили главное преимущество кредитной кооперации – географическую близость. Сельскому жителю больше нет необходимости ехать в город для подачи документов на получение кредита, достаточно лишь обратиться в ближайшее КТ в своём районе проживания. Там, где нет банков или микрофинансовых организаций, представлены КТ.

История развития кредитной кооперации в Казахстане насчитывает 16 лет. С 2001 года — момента образования института КТ, их количество в сфере АПК возросло до 190. Общее число участников насчитывает более 15 тысяч сельхозпроизводителей, и эта цифра растёт с каждым годом.

За эти годы не только всё больше фермеров пользуются услугами КТ, но и растут суммы займов. Если в 2001 году средняя сумма займа составляла 5 миллионов тенге, то в 2016 году — 10 миллионов. За весь срок существования института кредитной кооперации, фермерам было выдано порядка 204 млрд тенге.

Итак, что же такое КТ, и почему фермеры выбирают именно этот инструмент для получения финансирования?

1. Что такое кредитное товарищество? Какова его основная деятельность?

КТ – коммерческая организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций без лицензии Национального банка Республики Казахстан. Кредитные товарищества создаются в форме ТОО на основании учредительного договора и действуют в соответствии со своим уставом.

Это финансовый кооператив, который представляет собой объединение людей, а не объединение капиталов, как в банках. Услугами банка пользуются клиенты, круг которых не ограничен. В отличие от банков, КТ ограничивают свою деятельность определенным кругом лиц, т.е. его услугами могут воспользоваться только участники. На сегодня основным источником фондирования КТ является одна из компаний в структуре Национального управляющего Холдинга «КазАгро» — АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК).

Деятельность КТ направлена в первую очередь на удовлетворение потребностей его членов через предоставление привлекательных финансовых услуг, поэтому получение прибыли не является основной целью. Полученную в результате своей деятельности прибыль КТ возвращают своим участникам в виде дивидендов. Средства могут быть направлены на улучшение качества и видов услуг, либо на снижение стоимости предоставляемых кредитных ресурсов.

Через систему КТ финансируется не только деятельность, связанная с растениеводством и животноводством, но и несельскохозяйственный бизнес на селе, а также переработка сельхозпродукции.

2. Как открыть кредитное товарищество, либо стать его участником?

Участником КТ может стать любое юридическое или физическое лицо, изъявившие желание вступить в него и внесшее паевой (членский) взнос в уставный фонд. Число участников не может быть менее трех. После проведения учредительного общего собрания участников потенциального КТ, подается заявление о регистрации в органы юстиции. Затем участники рассматривают и утверждают внутренние нормативные документы и подают заявления на открытие кредитной линии в АО «Аграрная кредитная корпорация». Если уполномоченный орган АКК рассматривает и принимает положительное решение по заявлению КТ, происходит заключение кредитной документации, то есть открытие кредитной линии.

За дополнительной консультацией по открытию КТ можно обратиться в любой филиал АКК, либо в Ассоциацию кредитных товариществ Казахстана.

3. Какие требования АО «Аграрная кредитная корпорация» предъявляет к кредитным товариществам?

Одно из важных требований – это наличие не менее 20 участников в КТ. На момент подачи заявки у товарищества не должно быть долгов по налогам и прочим платежам в бюджет, просроченных долгов перед банками и другими финансовыми организациями. Размер уставного капитала кредитного товарищества должен быть не менее 3 млн тенге. В учредительных документах должна быть закреплена солидарная ответственность участников по обязательствам КТ и перед АКК.

4. Как стать участником КТ и получить кредитные ресурсы в рамках государственной «Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы»?

Первым шагом является регистрация бизнеса будущего участника КТ в органах юстиции. После получения направления участника программы в Центр занятости происходит вступление в состав участников КТ со взносом в уставный капитал минимальной суммы в размере 100 МРП и получение уведомления к направлению возможности получения кредитных ресурсов. Для предпринимателя, осуществляющего деятельность менее 1 года обязательно пройти обучение и получить сертификат.

Затем следует заключение социального договора в Центре занятости, по которому предприниматель обязуется создать дополнительные рабочие места.

Окончательная стадия процесса – это заключение конечной кредитной документации и получение кредитных ресурсов на необходимые цели.

Если у участника «Программы занятости» не хватает залогов, предприниматель всегда может обратится в АО «КазАгроГарант» за предоставлением гарантий: для начинающих предприятий – до 85%, для действующих – до 50%.

5. Какие преимущества дает участие в государственной «Программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы» и получение кредитных ресурсов через систему КТ?

Программа продуктивной занятости позволяет развиваться финансовой инфраструктуре на селе. Получая средства по Программе, КТ наращивают свою компетенцию, кредитные портфели и число участников, то есть происходит институциональное развитие этого инструмента.

Читать еще:  Выкуп кредиторской задолженности

Что касается фермеров, то получение средств по Программе привлекательно своей низкой процентной ставкой вознаграждения. Для конечного заёмщика она не превышает 6% годовых. Сумма предоставляемых кредитных ресурсов составляет до 18 млн тенге, а срок кредитования – до 7 лет.

С момента появления института кредитной кооперации в Казахстане, КТ находятся в непрерывном процессе развития. С каждым годом происходит улучшение законодательной базы, снижаются требования к залогам, упрощаются документационные процессы. Однако, в работе КТ ещё остались вопросы, решением которых занимаются государственные органы, Ассоциация кредитных товариществ и иные организации.

На данном этапе необходимо создание правовых условий, которые будут способствовать развитию системы кредитной кооперации, беспрепятственному росту ее участников, снижению зависимости от одного источника фондирования и преобразованию системы КТ в самостоятельный финансово-устойчивый институт на селе.

КРЕДИТНЫЕ ТОВАРИЩЕСТВА

КРЕДИТНЫЕ ТОВАРИЩЕСТВА (кооперативы)

видоизмененная форма артели. По своим особенностям сочетали черты русской артели и западного кооператива. В 1910 в России существовало свыше 9 тыс. кредитных товариществ (помимо ссудо-сберегательных, которых было 3486), свыше 8 тыс. потребительских обществ и лавок, свыше 4 тыс. крестьянских обществ и товариществ, насчитывалось свыше 10 млн. членов кооперативов, что вместе с их семьями составляло около 50 млн. человек.

Кредитные товарищества и кооперативы были заняты не только кредитными, но и хозяйственными операциями — закупками и сбытом, арендой земли, мелиорацией, организацией производства и т.п. Эти кооперативы выросли главным образом на средства казны. В 1914 она вложила в них в виде ссуд свыше 100 млн. рублей.

Целый ряд кредитных кооперативов был создан специально как артельные предприятия с промысловыми и сельскохозяйственными целями: по металлическим производствам (в Нижегородской, Ярославской, Пермской губ.), столяров, мебельщиков, корзинщиков, производителей сельскохозяйственных машин и орудий, сапожников, кожевников, гончаров, огородников, хмелеводов, виноделов, маслоделов, табаководов, рыболовов, хлопководов и мн. др. Среди артелей-производителей сельскохозяйственных машин и орудий особенно прославились Благовещенское кредитное товарищество, снабжавшее своими веялками Европейскую Россию и Сибирь, и Саранское кредитное товарищество Пензенской губ., известное своими дешевыми, но качественными молотилками.

В Петербурге возник целый ряд кредитных товариществ, состоявших почти исключительно из «пролетариев», работавших по найму у хозяев-ремесленников. Это были артели кроватщиков, слесарей, сапожников, столяров.

Конечно, не всем кредитным артелям удавалось выжить в конкурентной борьбе с капиталистическими предприятиями, особенно в условиях крупных городов. Так, лопнуло самое крупное по оборотам и числу членов Петербургское кредитное товарищество кроватщиков, оставив после себя значительные долги.

Особое место среди российских кооперативов занимали с.-х. общества — садоводства, огородничества, виноградарства, хмелеводства, пчеловодства, молочного хозяйства.

Сельскохозяйственные общества нельзя путать с сельскохозяйственными товариществами, которые создавались для организации производства, подсобных промыслов, организации сбыта и закупок, земельных покупок, аренды земли, мелиорации (903 товарищества в 1913). Как сельскохозяйственные общества, так и сельскохозяйственные товарищества в России широкого распространения не получили (всего их было около 4 тыс.). Это объясняется тем, что по всей России существовала самая массовая артель в сельском хозяйстве — община, которая выполняла многие из этих функций.

Сельскохозяйственные общества создавались преимущественно с целью подъема земледельческой культуры. С инициативой их создания, как правило, выступали не сами крестьяне, а «земские агрономы, благожелательные земцы, помещики и разного рода деревенские интеллигенты, не чуждые агрономической жилки». Кредита эти общества не имели, коммерческие операции почти не вели.

Что такое кредитное товарищество на селе?

АСТАНА. КАЗИНФОРМ — На сегодняшний день одним из самых эффективных инструментов поддержки сельского населения являются кредитные товарищества (КТ). КТ как финансовый институт, не раз доказывали свою работоспособность в реализации государственных программ развития бизнеса на селе. Например, в этом году через КТ реализуется «Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы», сообщили в пресс-службе Холдинга «КазАгро».

Полезная информация от «КазАгро»

Фермеры давно оценили главное преимущество кредитной кооперации — географическую близость. Сельскому жителю больше нет необходимости ехать в город для подачи документов на получение кредита, достаточно лишь обратиться в ближайшее КТ в своём районе проживания. Там, где нет банков или микрофинансовых организаций, представлены КТ.

История развития кредитной кооперации в Казахстане насчитывает 16 лет. С 2001 года — момента образования института КТ, их количество в сфере АПК возросло до 190. Общее число участников насчитывает более 15 тысяч сельхозпроизводителей, и эта цифра растёт с каждым годом.

За эти годы не только всё больше фермеров пользуются услугами КТ, но и растут суммы займов. Если в 2001 году средняя сумма займа составляла 5 миллионов тенге, то в 2016 году — 10 миллионов. За весь срок существования института кредитной кооперации, фермерам было выдано порядка 204 млрд тенге.

Итак, что же такое КТ, и почему фермеры выбирают именно этот инструмент для получения финансирования?

1. Что такое кредитное товарищество? Какова его основная деятельность?

КТ — коммерческая организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций без лицензии Национального банка Республики Казахстан. Кредитные товарищества создаются в форме ТОО на основании учредительного договора и действуют в соответствии со своим уставом.

Читать еще:  Оборачиваемость дебиторской и кредиторской задолженности

Это финансовый кооператив, который представляет собой объединение людей, а не объединение капиталов, как в банках. Услугами банка пользуются клиенты, круг которых не ограничен. В отличие от банков, КТ ограничивают свою деятельность определенным кругом лиц, т.е. его услугами могут воспользоваться только участники. На сегодня основным источником фондирования КТ является одна из компаний в структуре Национального управляющего Холдинга «КазАгро» — АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК).

Деятельность КТ направлена в первую очередь на удовлетворение потребностей его членов через предоставление привлекательных финансовых услуг, поэтому получение прибыли не является основной целью. Полученную в результате своей деятельности прибыль КТ возвращают своим участникам в виде дивидендов. Средства могут быть направлены на улучшение качества и видов услуг, либо на снижение стоимости предоставляемых кредитных ресурсов.

Через систему КТ финансируется не только деятельность, связанная с растениеводством и животноводством, но и несельскохозяйственный бизнес на селе, а также переработка сельхозпродукции.

2. Как открыть кредитное товарищество, либо стать его участником?

Участником КТ может стать любое юридическое или физическое лицо, изъявившие желание вступить в него и внесшее паевой (членский) взнос в уставный фонд. Число участников не может быть менее трех. После проведения учредительного общего собрания участников потенциального КТ, подается заявление о регистрации в органы юстиции. Затем участники рассматривают и утверждают внутренние нормативные документы и подают заявления на открытие кредитной линии в АО «Аграрная кредитная корпорация». Если уполномоченный орган АКК рассматривает и принимает положительное решение по заявлению КТ, происходит заключение кредитной документации, то есть открытие кредитной линии.

За дополнительной консультацией по открытию КТ можно обратиться в любой филиал АКК, либо в Ассоциацию кредитных товариществ Казахстана.

3. Какие требования АО «Аграрная кредитная корпорация» предъявляет к кредитным товариществам?

Одно из важных требований — это наличие не менее 20 участников в КТ. На момент подачи заявки у товарищества не должно быть долгов по налогам и прочим платежам в бюджет, просроченных долгов перед банками и другими финансовыми организациями. Размер уставного капитала кредитного товарищества должен быть не менее 3 млн тенге. В учредительных документах должна быть закреплена солидарная ответственность участников по обязательствам КТ и перед АКК.

4. Как стать участником КТ и получить кредитные ресурсы в рамках государственной «Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы»?

Первым шагом является регистрация бизнеса будущего участника КТ в органах юстиции. После получения направления участника программы в Центр занятости происходит вступление в состав участников КТ со взносом в уставный капитал минимальной суммы в размере 100 МРП и получение уведомления к направлению возможности получения кредитных ресурсов. Для предпринимателя, осуществляющего деятельность менее 1 года обязательно пройти обучение и получить сертификат.

Затем следует заключение социального договора в Центре занятости, по которому предприниматель обязуется создать дополнительные рабочие места.

Окончательная стадия процесса — это заключение конечной кредитной документации и получение кредитных ресурсов на необходимые цели.

Если у участника «Программы занятости» не хватает залогов, предприниматель всегда может обратится в АО «КазАгроГарант» за предоставлением гарантий: для начинающих предприятий — до 85%, для действующих — до 50%.

5. Какие преимущества дает участие в государственной «Программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы» и получение кредитных ресурсов через систему КТ?

Программа продуктивной занятости позволяет развиваться финансовой инфраструктуре на селе. Получая средства по Программе, КТ наращивают свою компетенцию, кредитные портфели и число участников, то есть происходит институциональное развитие этого инструмента.

Что касается фермеров, то получение средств по Программе привлекательно своей низкой процентной ставкой вознаграждения. Для конечного заёмщика она не превышает 6% годовых. Сумма предоставляемых кредитных ресурсов составляет до 18 млн тенге, а срок кредитования — до 7 лет.

С момента появления института кредитной кооперации в Казахстане, КТ находятся в непрерывном процессе развития. С каждым годом происходит улучшение законодательной базы, снижаются требования к залогам, упрощаются документационные процессы.

Однако в работе КТ ещё остались вопросы, решением которых занимаются государственные органы, Ассоциация кредитных товариществ и иные организации.

На данном этапе необходимо создание правовых условий, которые будут способствовать развитию системы кредитной кооперации, беспрепятственному росту ее участников, снижению зависимости от одного источника фондирования и преобразованию системы КТ в самостоятельный финансово-устойчивый институт на селе.

Кредитные товарищества

Понятие «кредитное товарищество» и их роль в экономике

Кредитные товарищества относятся к небанковским кредитным организациям, и занимают достаточно большое место в этой сфере (см. рисунок 1)

Рисунок 1. Классификация небанковских кредитных организаций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Кредитные товарищества — это кредитные кооперативы, которые организуются определёнными субъектами, а, именно, гражданами либо юридическими лицами, включая мелкие кредитные учреждения, или на совместной основе.

Кредитные товарищества бывают двух основных видов: организованные физическими лицами по профессиональным или территориальным признакам для предоставления краткосрочных займов; в виде добровольного объединения самостоятельных кредитных товариществ (ссудосберегательные товарищества, общества взаимного кредита, кооперативы и т.д.).

Читать еще:  Проценты за пользование кредитом гк рф

Схематично эти кредитные товарищества можно представить на рисунке 2.

Рисунок 2. Два вида кредитных товариществ и их содержание. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Практически везде существует специальное законодательство о кредитных союзах, выполняющее две основные задачи: защиту интересов кредитных союзов как некоммерческих организаций граждан, объединившихся для оказания взаимопомощи; защиту интересов самих пайщиков кредитных союзов путем установления ограничений допустимых видов деятельности и контроля за кредитными союзами.

В кредитные товарищества объединяются физические и юридические лица, как правило, информированные друг о друге. Небольшие размеры, доверительные, доступные и надёжные взаимоотношения позволяют кредитным товариществам быть привлекательными для мелких вкладчиков и заёмщиков. Имущество кредитных товариществ формируется за счёт оплаты паёв, периодическими взносами их участников, а также путём выпуска займов. Всё имущество образует кредитное товарищество, складочный капитал и единое экономическое пространство (рисунок 3).

Рисунок 3. Образование паевых фондов кредитных товариществ. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Члены кредитных товариществ не отвечают по их обязательствам, и у них может возникнуть риск убытков, которые связаны с работой этих товарищества, в размерах цены вносимых ими обязательных депозитов и дополнительных взносов (при условии, если иное не предусматривается учредительными документами товарищества).

Кредитные товарищества отвечают по собственным обязательствам всем принадлежащим им имуществом и не отвечают по обязательствам своих пайщиков.

Всё имущество кредитных товариществ принадлежит им на правах собственности и образуется за счёт обязательных депозитов и дополнительных взносов их пайщиков, доходов, поступивших кредитным товариществам, а также других источников, закреплённых законодательством.

Права и обязанности участников кредитных товариществ

Пайщики кредитных товариществ имеют право:

  • воспользоваться услугами кредитных товариществ;
  • принимать участие в управлении деятельность кредитных товариществ;
  • быть избранными в органы управления кредитных товариществ;
  • получить доходы от деятельности кредитных товариществ в соответствии законодательством и учредительными документами товариществ;
  • прервать участие в кредитных товариществах в соответствии с российским законодательством и внутренними документами товарищества;
  • получить всю информацию о функционировании кредитных товариществ и познакомиться с их отчётностью и иной документаций в установленном порядке.

Пайщики кредитных товариществ имеют и другие права, которые должны быть предусмотрены в законодательных и внутренних документах. В свою очередь члены кредитных товариществ имеют и обязанности, которые включают: соблюдение требований учредительных договоров и устава, выполнение решений органов кредитных товариществ; предоставление в органы кредитных товариществ достоверную информацию о собственном финансовом положении, достаточную для принятий решений о кредитовании пайщиков.

Пайщики кредитных товариществ могут иметь и другие обязанности, предусмотренные законодательными актами и внутренними документами товариществ.

Прекратить участие в кредитных товариществах происходит в следующих случаях:

  • добровольный выход. Поступившее от пайщиков заявление о добровольном выходе из кредитных товариществ обычно представляется на рассмотрение правлений кредитных товариществ, рассматривается в установленный срок и на общем собрании пайщиков выносится решение о выходе и выплате причитающихся денежных средств. Выход из кредитных товариществах возможен только после прекращения взятых имущественных обязательств перед ними в порядке, установленном законодательством;
  • отчуждение собственной доли другим пайщикам кредитных товариществ или третьим лицам;
  • выбытие из числа участников кредитных товариществ по требованию кредитных товариществ;
  • прекращение функционирования кредитных товариществ;
  • другие случаи, предусмотренные законодательством .

Операции, осуществляемые кредитным товариществом

Кредитные товарищества самостоятельно (в пределах разрешённых законодательством) определяют виды операций и сделок, которые проводятся на основании устава и внутренних положений.

К ним обычно относятся:

  1. операции по переводам денежных средств на основании поручений участников;
  2. кредитные операции, связанные с предоставлением займов на принципах платности, срочности и возвратности;
  3. осуществление приёма на инкассо расчётных и платёжных документов пайщиков кредитных товариществ;
  4. депозитарные операции (услуга по хранению документарных ценных бумаг и ценностей, в т.ч. сдача в аренду сейфовых ящиков;
  5. проведение лизинговых операций;
  6. операции по открытию и ведению банковских счетов пайщиков кредитных товариществ;
  7. осуществление выдачи гарантий, поручительств и иных форм обеспечения, предусматривающих выполнение обязательств в денежной форме, за членов кредитных товариществ в пределах размеров, предусмотренных условиями проведения операций;
  8. операции с кассовой наличностью: по приему и выдаче наличных денежных средств по сделкам, предусмотренным законодательством.

От проведения операций и оказания услуг кредитные товарищества имеют право получать доходы, которые связанны с использованием складочного капитала.

Все кредитные товарищества проводят свою деятельность на основании разработанных правил, рассматривающих общие условия проведения операций и сделок, положения о кредитных комитетах и внутренних документов кредитных товариществ, утверждённых высшими органами кредитных товариществ – общими собраниями участников кредитных товариществ. Это правила о предельных суммах и сроках предоставления займов; предельных размерах ставок вознаграждения по ссудам; предельных ставках и тарифах за проведение операций участникам; о правах и обязанностях кредитных товариществ и его клиентов, их ответственность; требованиях к принимаемому обеспечению и иных условиях.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector