S-p.su

Антикризисные новости
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на строительство производственного здания

Ипотека коммерческой недвижимости

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.
Читать еще:  Заявление о досрочном расторжении кредитного договора

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:

  • нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
  • помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).

Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).

Сроки кредитованияДо 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита.
Максимальная сумма кредитаМаксимальная сумма кредита определяется, как наименьшее из:

  • значения возможной суммы кредита, определяемой на основании данных о текущей деятельности заемщика и величины будущих денежных потоков генерируемых приобретаемым объектом коммерческой недвижимости;
  • 80% стоимости объектов недвижимости;
  • 200 млн. рублей
Основное обеспечение кредитазалог приобретаемого объекта недвижимости (при недостаточности залоговой стоимости объекта коммерческой недвижимости для полного обеспечения по рассматриваемому кредитному проекту, требуется предоставить дополнительное основное залоговое обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка).
Дополнительное обеспечениепоручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка
Периодичность уплаты процентов по кредитуежемесячными или ежеквартальными платежами
Периодичность погашения основного долгапосле окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями (ежемесячно либо ежеквартально) или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности.
Читать еще:  Аккредитация филиала иностранной компании

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:

Объект коммерческой недвижимости должен:

  • принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
  • быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
  • не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
  • не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
  • иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

здание/сооружение должно:

  • размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
  • иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
  • иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.

Ипотека на коммерческую недвижимость во Владимире

Ипотека на 2 100 000 руб. на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, с первоначальным взносом 900 000 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос до 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 30%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 30%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

Приобретение собственной недвижимости может стать выигрышным решением для бизнеса: это гарантия надежности и независимости от арендной платы. Поэтому многие компании Владимира обращаются в банки для оформления коммерческой недвижимости в ипотеку. Взять жилищный кредит на такой тип недвижимости может не только юридическое лицо — коммерческая ипотека для физических лиц тоже допустима. Покупка нежилого помещения под коммерческие нужды возможна и в новостройке, и в готовом здании.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц под невысокий процент доступна в банках Владимира. Кроме того, большинство программ допускает любой первоначальный взнос, либо его сумма не превышает 20-30%. При этом приобретаемая недвижимость переходит в залог кредитной организации до того момента, как ипотека на нежилое помещение будет погашена.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке во Владимире

Не делайте рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке. Сотрудники некомпетентны, обманывают при заключении договора. 1) Говорят, что переоформление длится 1-1,5 месяца, на самом деле — это 4-5 месяцев Читать далее.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте! Я купил квартиру на стадии строительства, оформив ипотеку в банке ВТБ. Все было хорошо, платил всегда во время, но в ноябре 2019 мне подняли процентную ставку, об этом я узнал из своего приложения Читать далее.

Отзыв полезен? Да 27 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Являктся ли обязательным условиям страхование жизни и недвижимости в вашей дочерней страховой компании?

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Кредит под строительство офисного здания

Начальник управления
кредитования малого
бизнеса Балтинвестбанка

Ответ: В данном случае для Банка будет гораздо проще рассмотреть вариант приобретения уже построенного здания, нежели чем строительство нового – т.к. при строительстве «с нуля», скорее всего, будет две существенных проблемы – недостаток залога (т.к. фактически взять в залог можно будет только земельный участок под строительством), а также отсутствие опыта у заемщика в такого рода бизнесе.

В то же время предоставление кредита на цели приобретения коммерческих помещений (здания) под залог данных помещений (здания) – вполне реализуемая сделка. Здесь ключевыми вопросами будет анализ юридической стороны вопроса (должна быть возможность оформления залога на приобретаемый объект), а также анализ текущей деятельности клиента и инвестиционного проекта (прогнозируемые денежные потоки должны позволять окупать проект).

Рекомендую Вам обратиться к нам в Банк в целях более подробного обсуждения Вашего проекта.

  • Имею расчетный счет в Сбербанке, а кредит оформлял в ВТБ24. По условиям кредитования пришлось открыть расчетный счет в ВТБб24. Могу ли я им не пользоваться?Руслан
    Прочитать ответ
  • Добрый вечер, у меня такая ситуация — я являюсь учредителем и директором ООО, взял 500 000 рублей в кредит в банке на 6 месяцев, 2 месяца оплачивал, как положено. На данный момент просрочил 1 месяц — не потому что что-то пытаюсь «замутить», а в связи с тем, что затянулась оплата со стороны заказчика выполненных моим предприятием работ. Акты выполненных работ подписаны, пытаюсь объяснить это в банке, а в ответ посыпались угрозы, что будет наложен арест на мое личное имущество, угрозы в сторону жены, Чем мне грозит просрочка оплаты данного кредита?Владимир
    Прочитать ответ
  • Я зарегистрирована как ИП, работаю на упрощенной системе налогообложения (плачу налог 6% с оборота). Сейчас появилась возможность получения кредита в банке, где у меня расчетный счет, на приемлемых условиях. Кредит будет зачислен на счет. Вопрос — придется ли мне платить 6% от суммы кредита в качестве налога?Елена
    Прочитать ответ

Сможете ли вы получить кредит на развитие своего бизнеса?

Оцените ваши шансы на получение кредита и узнайте вероятные причины отказа в его выдаче. Пройти тест

  • Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
  • Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
  • Все интервью

Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату