S-p.su

Антикризисные новости
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор об открытии кредитной линии

Договор о предоставлении кредитной линии с лимитом выдачи

Договор о предоставлении кредитной линии с лимитом выдачи

[место заключения договора] [дата заключения договора]

[Полное наименование кредитной организации], именуемое в дальнейшем «Банк», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, Положения, Доверенности], с одной стороны, и

[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик» [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк открывает Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере [сумма цифрами и прописью] рублей на определенный настоящим договором срок и предоставляет последнему кредит отдельными траншами, а Заемщик обязуется возвратить кредит в предусмотренный срок и гарантировать использование кредита по целевому назначению, а также уплатить Банку проценты за использование кредита.

1.2. В настоящем договоре используются следующие понятия:

Кредитная линия с лимитом выдачи определяется как сумма общего лимита кредитных средств, выдача которого производится по частям и по графику, который заранее согласован с Заемщиком. Перевод денежных средств будет происходить на расчетный счет Заемщика, который будет осуществлять их использование в течение указанного в договоре срока, но при этом лимит выдачи, установленный настоящим договором, не должен быть выше общей суммы всех ранее выданных траншей.

Кредит — денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в пределах неиспользованного лимита кредитования.

Транш — часть кредита, выдаваемая в рамках кредитной линии на основании заявления Заемщика.

Лимит выдачи — это предельный размер общей суммы предоставляемых клиенту денежных средств. Данный лимит отражает сумму кредита, которую заемщик может получить за весь период пользования кредитной линией.

Неиспользованный лимит выдачи представляет собой разницу между установленным лимитом выдачи и текущей задолженностью заемщика по кредиту.

1.3. Цель открытия кредитной линии: [вписать нужное].

2. Порядок предоставления траншей

2.1. Обязательства Банка по предоставлению траншей возникают после подписания настоящего договора при условии предоставления Заемщиком всех правильно оформленных документов с учетом требований действующего законодательства и требований Банка, включая обеспечение обязательств в соответствии с условиями настоящего договора.

2.2. Банк предоставляет транши путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика N [номер счета], открытый в Банке, либо на счет Заемщика, открытый в другой кредитной организации и указанный в заявлении Заемщика. При этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.

Датой предоставления транша по настоящему договору является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в Банке либо дата списания денежных средств с корсчета Банка при перечислении денежных средств на счет другой кредитной организации, указанный в заявлении Заемщика.

2.3. Учет полученного Заемщиком кредита Банк осуществляет на ссудных счетах, открываемых Банком согласно требованиям Центрального банка РФ.

2.4. Заемщик не вправе использовать кредитные денежные средства на следующие цели:

— погашение обязательств перед Банком и другими кредитными организациями;

— приобретение эмиссионных ценных бумаг и векселей, за исключением векселей Банка, направленных для расчетов по договорам за услуги или полученную продукцию, с последующим предоставлением в Банк подтверждающих документов;

— погашение эмиссионных ценных бумаг и векселей;

— предоставление займов третьим лицам или погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных Заемщиком от третьих лиц;

— осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц.

2.5. В случае перечисления кредитных денежных средств на пополнение расчетных (текущих) счетов Заемщика, открытых в иных кредитных организациях, Заемщик обязан по требованию Банка предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита.

3. Срок предоставления кредита

3.1. Дата погашения кредита — [число, месяц, год].

3.2. Срок действия договора по соглашению Сторон может быть продлен при условии надлежащего выполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору на срок, не превышающий первоначальный, путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору при условии:

— отсутствия у Заемщика убыточной деятельности;

— наличия положительных чистых активов;

— отсутствия снижения выручки по сравнению с предыдущим календарным годом;

— состояния финансового положения Заемщика, рассчитанного по Методике Банка, в течение последнего завершенного и текущего года не хуже среднего.

3.3. Заявление о продлении срока кредита Заемщик должен представить в Банк не позднее чем за [количество] рабочих дней до даты погашения кредита, указанной в п. 3.1 настоящего договора, в письменной форме с указанием причин. Одновременно с заявлением Заемщик предоставляет в Банк сведения, необходимые для принятия решения о продлении договора.

4. Плата за пользование кредитом и порядок расчетов

4.1. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку [значение] % годовых от суммы кредита в порядке, установленном настоящим договором.

4.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по предоставленному кредиту на количество пунктов по своему усмотрению при изменении ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Банк письменно уведомляет Заемщика об изменении процентной ставки, которая начинает действовать со следующего календарного месяца после получения Заемщиком письменного уведомления Банка, но не ранее чем через 15 дней.

В случае несогласия с новой величиной процентной ставки Заемщик имеет право досрочно погасить кредит в течение 15 дней после получения письменного уведомления об изменении ставки, уплатив при этом Банку проценты за пользование кредитом исходя из действующей процентной ставки.

4.3. Срок уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно не позднее [значение] числа текущего месяца. При полном погашении кредита проценты уплачиваются одновременно с уплатой суммы основного долга.

4.4. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком путем перечисления денежных средств платежным поручением либо путем безакцептного списания денежных средств с расчетного счета Заемщика в Банке, либо путем выставления платежного требования к счетам Заемщика, открытым в других кредитных учреждениях.

4.5. Датой уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счета Банка, указанные в настоящем договоре.

4.6. Сумма кредита считается погашенной в день ее поступления на корреспондентский счет в пользу Банке либо в день ее списания с расчетного счета Заемщика, открытого в Банке, в счет погашения кредита.

4.7. Полученные от Заемщика денежные средства, в том числе полученные путем безакцептного списания, при их недостаточности для погашения всей имеющейся задолженности Заемщика перед Банком направляются, в первую очередь, на погашение штрафных санкций, затем просроченных процентов за пользование кредитом, а в оставшейся части — на погашение основного долга.

4.8. При неисполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, в установленный срок Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания путем выставления банковского ордера со своих счетов в Банке, а также путем выставления платежного требования со своих счетов, открытых в других банках, суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом.

5. Права и обязанности сторон

5.1. В течение срока действия настоящего договора Банк имеет право проверять целевое использование кредита, его обеспечение, а также финансовое положение Заемщика.

Читать еще:  Коммерческий кредит оформляется

5.2. Заемщик имеет право в течение действия настоящего договора производить досрочные погашения кредита полностью или частично.

5.3. Заемщик обязан ежеквартально предоставлять Банку финансовую отчетность (с отметкой налогового органа) в течение 10 календарных дней после окончания периода, установленного для предоставления отчетности в налоговые органы. Заемщик обязан предъявлять по требованию и в сроки, установленные Банком, другие необходимые, по мнению Банка документы, а также отвечать на вопросы полномочных сотрудников Банка.

5.4. Заемщик обязуется допускать полномочных сотрудников Банка в служебные, производственные, складские и иные помещения для проведения целевых проверок.

5.5. Заемщик обязуется письменно уведомлять Банк об открытии (закрытии) расчетных, текущих валютных счетов во время действия настоящего договора в трехдневный срок со дня открытия (закрытия) счета. Уведомление должно содержать информацию о наименовании кредитной организации и номере счета.

5.6. Заемщик обязуется информировать Банк о проведении собрания, повесткой дня которого предусматриваются внесение изменений в учредительные документы Заемщика либо изменения, касающиеся единоличного исполнительного органа Заемщика (избрание, переизбрание, прекращение полномочий), не позднее чем за [количество] дней до его проведения.

5.7. Заемщик также обязуется незамедлительно уведомлять Банк об обстоятельствах, влекущих изменения его правоспособности (специальной правоспособности), в том числе о внесении соответствующих изменений в учредительные документы, изменении (приостановлении либо прекращении действия) лицензий (разрешений), а также об иных обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему договору.

5.8. Заемщик обязан при осуществлении всех расчетов с Банком указывать в платежных документах назначение перечисляемых средств и номер кредитного договора.

6. Обеспечение кредита

6.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается [поручительством, залогом].

6.2. Лицо, предоставившее обеспечение — [Ф. И. О. и паспортные данные для физического лица/наименование и сведения о государственной регистрации для юридического лица].

6.3. Документы, подтверждающие обеспечение исполнения кредитных обязательств, являются приложением к настоящему Договору.

7. Досрочное расторжение договора

7.1. Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления (дальнейшего предоставления) Заемщику кредита по настоящему договору полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

7.2. При наступлении указанных обстоятельств, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом должны быть уплачены Заемщиком исходя из срока фактического пользования кредитом.

8. Ответственность заемщика

8.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения основной суммы долга по кредиту на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса.

8.2. В случае просрочки исполнения обязательства в части уплаты Кредитору процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере [вписать нужное].

9.1. Банк гарантирует тайну предоставления кредита.

9.2. Справки и иная информация, касающиеся предоставленного кредита, могут выдаваться только по письменному требованию самого Заемщика, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

10. Заключительные положения

10.1. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах — по одному для каждой из Сторон.

10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.

10.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

Энциклопедия решений. Кредитная линия. Лимит кредитования

Кредитная линия. Лимит кредитования

Под кредитной линией понимается право заемщика получать от банка и использовать в течение определенного срока денежные средства в пределах оговоренного сторонами максимального размера (лимита) кредитных средств, которые могут быть предоставлены заемщику (лимита выдачи), и (или) в пределах максимального размера единовременной задолженности заемщика перед банком (лимит задолженности).

Условия и порядок открытия кредитной линии определяются банком и заемщиком либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств. Условие об открытии кредитной линии может содержаться в кредитном договоре. То обстоятельство, что сумма кредита определяется путём установления в договоре лимита кредитной линии и условий о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту, не влечет признание кредитного договора незаключенным (п. 12 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147). Другими словами, заключать договор об открытии кредитной линии отдельно от кредитного договора не обязательно.

Срок, на который открывается кредитная линия, лимит выдачи, лимит задолженности определяются в соглашении (договоре) между банком и заемщиком.

Внимание

Договор об открытии кредитной линии, в отличие от кредитного договора, определяет не конкретную сумму кредита, которую банк обязуется предоставить заемщику, а максимальный размер (лимит) денежных средств, которыми вправе воспользоваться заемщик в течение срока действия договора.

Договор о предоставлении кредитной линии по существу представляет собой рамочный договор (ст. 429.1 ГК РФ), так как он определяет лишь общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, возникающих в связи с предоставлением заемщику кредитных средств, конкретная же сумма кредита в пределах лимита кредитования определяется на основании заявки заемщика, исполняемой банком.

На практике получили распространение такие виды кредитной линии, как возобновляемая, невозобновляемая и рамочная. Эти термины нашли отражение, в частности, в Регламенте предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами от 08.12.1997 N 285-р (утвержден Комитетом Сбербанка РФ по предоставлению кредитов и инвестиций, далее — Регламент).

Под возобновляемой в упомянутом Регламенте понимается кредитная линия, при которой выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита выдачи в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии, при этом остаток лимита выдачи увеличивается на суммы частей кредита (траншей), которые получены заемщиком в рамках этой кредитной линии и возвращены им банку. Возобновляемая кредитная линия обычно открывается заемщику для осуществления регулярных финансово-хозяйственных операций (как правило, это предприятия торговли), а также для покрытия общего разрыва в платежном обороте промышленных, сельскохозяйственных и транспортных предприятий.

При открытии невозобновляемой кредитной линии выдача кредита производится в пределах установленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования. Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним контрактом или партией товара (например, для оплаты таможенной очистки, перевалки, транспортировки и прочих расходов).

Наконец, рамочная кредитная линия открывается заемщику для оплаты отдельных поставок товаров в рамках одного контракта, реализуемого в течение определенного периода, либо кредитования целевых программ заемщика. Под каждую поставку (или этап целевой программы) заключается отдельный кредитный договор в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии (п.п. 1.5.2 — 1.5.4 Регламента).

То есть, фактически генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии предусматривает обязанность банка заключить с заемщиком по его требованию кредитный договор (или договоры) на сумму в пределах лимита выдачи.

Нередко за открытие кредитной линии банк взимает с заемщика отдельную плату. Плата (комиссия) зачастую устанавливается и за иные действия, связанные с открытием кредитной линии, например, за поддержание лимита кредитной линии и т.д. Однако судебная практика рассматривает вопрос о правомерности включения в кредитный договор условий о таких платежах с точки зрения того, установлены ли они за оказание банком какой-либо самостоятельной услуги клиенту. Если соответствующая плата (комиссия), установленная в виде периодических платежей, не создает для заемщика никакого полезного эффекта, то есть, фактически не является платой за услугу, суды расценивают ее как элемент платы за пользование кредитом. Если комиссия взимается в виде единовременного платежа, но не является платой за самостоятельную услугу, оказываемую банком заемщику (такова, например, комиссия за открытие кредитной линии), суды признают условие кредитного договора об уплате комиссии ничтожным, а полученные банком средства в виде такой комиссии — неосновательным обогащением банка, которое подлежит возврату заемщику (постановления Президиума ВАС РФ от 06.03.2012 N 13567/11, Третьего ААС от 29.06.2012 N 03АП-1759/12).

Читать еще:  Покрытый аккредитив схема

В отношениях с заемщиком-физическим лицом по договору потребительского кредита понятие «кредитная линия» не используется, однако законодательство предусматривает для таких отношений по существу аналогичный термин «лимит кредитования», под которым понимается максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита, по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита. В случае заключения договора потребительского кредита с лимитом кредитования условие о таком лимите и о порядке его изменения должно быть предусмотрено в индивидуальных условиях договора, согласуемых банком и заемщиком (п.п. 1, 4 ч. 1 ст. 3, п. 1 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее — Закон о потребительском кредите).

Если договор потребительского кредита заключен с условием о лимите кредитования, и в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, банк обязан направить заемщику следующие сведения обо обеспечить доступ к таким сведениям:

— размер текущей задолженности заемщика по договору;

— даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору;

— доступная сумма потребительского кредита с лимитом кредитования.

Информация предоставляется в порядке, установленном договором потребительского кредита, но не реже чем один раз в месяц. Заемщик может получать такую информацию от банка и по своей инициативе. Один раз в месяц эта информация предоставляется ему бесплатно и любое количество раз — за плату. Те же правила распространяются и на договоры потребительского займа, кредиторами по которым могут быть не только банки, но и иные организации, которые вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в частности, микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы (п.п. 1. 3, 5 ч. 1 ст. 3, ч.ч. 2, 3 ст. 10 Закона о потребительском кредите, ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», ч. 1.1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»).

Что такое кредитная линия? Договор кредитной линии

В наши дни большая часть населения любой страны активно пользуется услугами кредитования, так как далеко не всегда имеющихся на данный момент средств достаточно для совершения покупки, которая необходима именно сейчас. Небольшая часть людей копит средства до того момента, как покупка станет возможной, но большинство все же обращаются к услугам банков. Одним из предлагаемых банками финансовых инструментов, призванных увеличить покупательную способность и позволить приобрести нужные услуги или товары прямо сейчас, является кредитная линия, о которой и пойдет речь в данной статье.

Кредитная линия

По своей сути заем такого типа является одним из простейших и выгодных как клиенту, так и банку вариантов предоставления средств в долг, который называется кредит. Кредитная линия представляет собой определенное количество денег, находящихся на счету у заемщика. Плата за фактическое наличие у клиента такого займа в большинстве случаев не снимается или она исчезающе мала. В любой момент, когда деньги понадобятся, происходит их перечисление на указанный счет, в результате чего совершается оплата услуг или товаров. После этого на ту сумму, которая была перечислена, начинают начисляться проценты, как и по обычному кредиту. Договор кредитной линии может предусматривать множество вариантов использования средств, их доступности, назначения, типов самой линии и множество других факторов, так что необходимо внимательно с ним ознакомиться и уточнить непонятные моменты.

Простой вариант

Самым доступным и элементарным вариантом для понимания такого типа кредитования является простая кредитная линия. Средства остаются на счету клиента до тех пор, пока не понадобятся. В нужный момент их перечисляют указанному лицу в качестве платы. После этого клиент обязан погасить аналогичную сумму задолженности вместе с набежавшими к этому моменту процентами. Лимит кредитной линии такого типа не подразумевает возврата уровня средств, доступного заемщику до того предела, который существовал на момент заключения договора. То есть, чтобы снова получить в распоряжение большую сумму денег на счету, необходимо предварительно полностью погасить существующую задолженность, закрыть кредит и открыть новую линию.

Возобновляемая кредитная линия

Наиболее распространенный и удобный для клиентов вариант займа такого типа. В рамках договора оговаривается определенный срок кредитной линии, в течение которого заемщику будут доступны средства в указанном размере. Все время действия кредита он может брать и возвращать деньги в нужных ему объемах, не забывая своевременно оплачивать комиссии и проценты. Единственное условие, которое всегда существует, – к моменту окончания срока действия возобновляемая кредитная линия должна быть полностью погашена. То есть должна отсутствовать задолженность. Если не выполнить это требование, банк может отказаться от дальнейшего сотрудничества, даже если сумма все-таки будет возвращена в требуемом объеме, так как тут больше важна именно своевременность возврата средств, на которые финансовая организация уже имеет дальнейшие планы.

Рамочный вариант

Не столь частый, но все же используемый крупными предприятиями вариант кредитования. В рамках этого займа юридическое лицо получает определенную сумму средств, которая находится на специальном счету и которую можно использовать только в рамках какого-либо контракта. Чаще всего используется при крупной закупке оборудования, техники, аппаратов различного назначения и подобных категорий товаров у одного и того же поставщика. Удобен простотой и скоростью применения, так как и назначение, и обе стороны заранее известны. Неудобен своей узкой специализацией. К примеру, некоторое время подряд совершались закупки у одного конкретного поставщика, однако позднее или условия сотрудничества с ним стали невыгодны, или появилось более удобное предложение. В этом случае необходимо или полностью закрывать уже существующую линию и открывать новую, под другого поставщика, или же использовать исключительно собственные средства предприятия, так как жестко обозначенные в договоре назначение и контрагент не дают возможности произвольно использовать кредит.

Читать еще:  Акт приема передачи кредиторской задолженности образец

Онкольный вариант

Это вариант возобновляемой кредитной линии, при котором предприятие может брать абсолютно любые суммы со счета (в пределах лимита) и расплачиваться ими за различные услуги или товары. После погашения взятых средств их можно брать снова. Чаще всего такие линии или не имеют конечного срока, или они достаточно продолжительны, чтобы об этом моменте не вспоминать годами. Вариант удобен для тех организаций, которые хотят обезопасить себя на все случаи жизни и предпочитают иметь в резерве определенную сумму средств, которые в случае необходимости всегда можно взять. Из недостатков можно отметить комиссию, которая при данном варианте кредитной линии чаще всего бывает несколько большей, чем в других случаях. Это обусловлено тем, что банк вынужден постоянно держать на счетах определенные суммы, чтобы гарантировать выполнение собственных обязательств, а не использовать их в других целях.

Контокорректный вариант

Один из наиболее удобных вариантов для юридических лиц. Подразумевается, что существует счет, с которого происходят списания в счет оплаты услуг или товаров других лиц, и на него же происходит зачисление различной выручки и прочих доходов предприятия-клиента. За счет этих поступлений и оплачиваются все проценты, комиссии и само тело кредита, что позволяет руководству организации меньше времени тратить на погашение займа, так как все делается автоматически. В большинстве случаев банки открывают подобные типы кредитных линий только тем клиентам, которые уже долгое время обслуживаются у них и не имеют нареканий. Из недостатков такого типа займов можно отметить отсутствие возможности у предприятия воспользоваться зачисляемой выручкой или иными вариантам доходов, так как все они в первую очередь идут на погашение кредита, процентов, комиссий и подобных платежей и только после этого попадают на счет клиенту. Если же такой вариант приемлем для предприятия, то эффективность использования подобного финансового инструмента сложно переоценить.

Преимущества использования

Из основных преимуществ займов данного типа можно выделить простоту, с которой происходит открытие кредитной линии. Чаще всего они предлагаются тем клиентам, которые находятся на обслуживании в данной финансовой организации уже продолжительное время и все необходимые данные об их деятельности уже есть у банка. Благодаря этому моменту от потенциального заемщика требуется лишь формальное согласие на такое обслуживание и небольшой пакет документов, нужных в соответствии с законодательством. Также к преимуществам использования, которые предоставляет кредитная линия, нужно отнести отсутствие платежей по процентам до того момента, как клиент начнет пользоваться средствами. В других вариантах займов сразу же после окончательного подписания договора и выделения средств начисляются проценты на всю сумму кредита, не важно, в какой момент заемщик начнет ими пользоваться. Таким образом, расходы на оплату кредитных линий намного меньше, чем на возврат обычных займов.

Недостатки использования

Большинство недостатков заранее оговариваются в договоре на открытие кредитной линии. Чаще всего это такие понятия, как срок оборачиваемости, лимит выдачи и другие подобные. То есть банк сразу заявляет, что после получения той или иной суммы клиент обязан ее вернуть в определенный срок, который зависит от многих факторов, начиная от репутации клиента и заканчивая внутренними нормативами банковского учреждения. Под лимитом выдачи подразумевается сумма средств, больше которой клиент просто не может взять несмотря на то, что на счету ещё остаются деньги. Существует и множество других, менее распространенных ограничений, которые могут существенно отличаться друг от друга в различных финансовых организациях.

Итоги

В целом данный вариант кредитования достаточно удобен для обеих сторон. Банк выдает кредит, пусть и не сразу начиная получать с него прибыль, а клиент получает возможность в любой момент воспользоваться резервными суммами в случае недостатка собственных средств или отсутствия желания их тратить на данный товар или услугу. Заемщик получает больше свободы в оперировании денежными потоками, что существенно увеличивает его возможности и позволяет фирме расти и развиваться.

Договор о предоставлении кредитной линии

Добавлено в закладки: 0

Договор об открытии кредитной линии – это разновидность кредитного договора. Но обычно, под кредитным договором, подразумевают единовременное (разовое) предоставление заемщику финансовых средств. Тогда как по этому соглашению заемщику открывают кредитную линию, на основе которой заемщик получает право использовать и получать неоднократно денежные средства в течение срока, который указан в договоре. При этом при приобретении финансовых средств заемщику устанавливают лимит задолженности, который не может превышать заемщик.

Особенности кредитной линии

Чтобы понять лучше особенности кредитной линии, приведем пример. Кредитор (банк) открыл кредитную линию заемщику (клиенту) установив ограничение задолженности в размере 5000000 рублей. Кредитная линия была открыта на срок 2 года. Заемщик приобрел три кредита, суммарный размер которой 4500000 рублей на срок 1,5 года. Таким образом, так как ограничение задолженности не превышен после получения трех кредитов, заемщик может получить еще один кредит на сумму не больше 500000 рублей. Оплатив какой-либо кредит, заемщик может приобрести кредиты еще, чтобы суммарное число кредитов, полученных им, не была больше ограничения задолженности. По завершении срока, на который кредитная линия открывалась, заемщик должен возвратить сумму всех взятых кредитов и проценты за использование денежных средств и выплатить другие платежи.

Таким образом, ограничение задолженности является наиболее единовременной задолженностью – лимитом кредитной линии. Ограничение задолженности может устанавливать в различных валютах. Обычно, кредитор может изменять установленный лимит задолженности в одностороннем порядке зависимо от каких-нибудь обстоятельств. Хотя право кредитора на смену ограничения задолженности является в одностороннем порядке нормой диспозитивной, то есть в договоре может и обратное указываться .

Плата за использование кредитной линии может устанавливаться в размере плавающей процентной или фиксированной ставки. Размер плавающей процентной ставки может быть связан с различными условиями, но, обычно связана с суммарными ежемесячными поступлениями (оборотов) на валютные и расчетные счета, которые открыты заемщиком у кредитора, за прошедший расчетный период, кроме оборотов, которые относятся к выдаче кредитов. К примеру,при ежемесячных суммарных поступлениях меньше 1000000 рублей, процентную ставку устанавливают в размере 20 процентов. А при суммарных ежемесячных поступлениях больше 1000000 рублей, процентную ставку устанавливают в размере 17 процентов. Обычно, за открытие кредитной линии банк взимает отдельную комиссию, банк также взимает комиссию за обслуживание кредитной линии.

Образец договора о предоставлении кредитной линии регулирует Гражданский Кодекс РФ (809 – 821 ст.), и некоторые нормы ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-I “О банках и банковской деятельности”, ФЗ от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ “О кредитных историях”, другие нормативно-правовые акты, банковские правила.

Договор об открытии кредитной линии заключают лишь в письменной форме. Невыполнение письменной формы влечет за собой недействительность кредитной линии (ст. 820 ГК РФ).

Образец договора о предоставлении кредитной линии

Догово́р о предоставлении кредитной линии — соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector