S-p.su

Антикризисные новости
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Аккредитив для физических лиц

Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы

В банковской сфере есть довольно много терминов, которые кажутся на первый взгляд довольно сложными. Однако если разобраться, то за этими терминами скрываются довольно простые понятия. Многие, кто слышит слово «аккредитив», считают это чем-то непонятным и сложным. В данной статье мы попробуем разобраться, что это такое и в каких случаях применяется.

Определение и суть понятия

Аккредитив считается самым надежным и доступным способом обезопасить физическое лицо или некую организацию от рисков, которые возникают при внесении предоплаты по заключенной сделке. Также аккредитив позволяет получить определенные гарантии при работе с новыми поставщиками. Аккредитив незаменим для физических лиц при заключении сделки купли-продажи собственности.

Таким образом, аккредитив является счетом, специально открытым в банковской организации для резервирования суммы на определенный срок (на время заключения сделки, например). В тот момент, когда участники выполнят условия заключенной сделки, банк берет на себя обязательство по выплате необходимой суммы одной из сторон.

Банковский аккредитив

В рассматриваемом выше случае банк выступает в роли посредника и гаранта. Он несет ответственность за выплату денежных средств, положенных на счет. Такая финансовая схема является безусловно выгодной и надежной как для поставщика, так и для получателя.

Банк выступает в роли своего рода страховщика и берет на себя ответственность за выплату средств по условиям соглашения. Это становится выгодным и поставщику, и получателю. Первый точно знает, что получит оплату за доставленный товар, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату. При этом тарифы по аккредитиву для физических лиц и для организаций практически одинаковы.

Кроме того, такой безопасный способ расчета гарантирует обеим сторонам выполнение взятых на себя обязательств, что позволяет ускорить процесс купли-продажи.

Последовательность шагов при банковском посредничестве

Сделка с использованием аккредитива предполагает следующую последовательность действий:

Заключение контракта между участниками сделки, в котором прописаны все условия, по которым будет производиться расчет, в том числе упоминается и аккредитив.

Заинтересованная в покупке сторона должна обратиться в выбранный банк для оформления счета и внести на него оговоренную договором сумму денег, которая бронируется на определенный срок.

Вторая сторона сделки предоставляет банку требуемый пакет ценных бумаг.

Открыв аккредитивный счет, банк информирует об этом банк продавца (авизующий банк).

Поставщик уведомляется авизующим банком об открытии аккредитивного счета.

Поставщик передает товары получателю и передает в его банк-эмитент все необходимые документы для подтверждения претворения в жизнь условий договора.

Все предоставленные документы проверяются авизующим банком.

На основании заключенного договора денежные средства зачисляются на счет продавца банком-эмитентом, в котором был открыт аккредитивный счет.

Договор и оплата по аккредитиву

Договор является документом, в котором прописываются все отношения участников сделки и информация, необходимая для ее успешного заключения. Обязательными пунктами договора считаются:

1. Все реквизита обеих сторон заключаемой сделки.

2. Форма, в которой заключается сделка.

3. Сумма, которая будет забронирована для дальнейшей передачи продавцу.

4. Сроки, по которым будут выполняться условия сделки.

5. Размер комиссии.

6. Последовательность, согласно которой будут происходить выплаты.

7. Пункты, предусматривающие невыполнение условий соглашения одной из сторон.

8. Обязанности и права участников сделки.

Следует отметить, что такие финансовые сделки могут совершать не только юридические, но и физические лица, при этом последовательность действий оформления аккредитива для физического лица не меняется.

В каком случае производится перевод денежных средств среди участников сделки?

Перевод забронированных денежных средств осуществляется только после того, как будет документально подтверждено выполнение всех необходимых для этого условий договора. То есть деньги перечисляются продавцу только после того, как товар был доставлен покупателю, а банку-эмитенту предоставлены бумаги, это подтверждающие. Если условия контракта не были выполнены или были нарушены, покупатель уполномочен оформить возврат товара поставщику и не оплачивать его. Сам счет открывается на средства покупателя или посредством кредита.

Процесс открытия аккредитива в банковской организации

Чтобы совершить рассматриваемую операцию в банковской организации, например, открыть аккредитив для физических лиц в ВТБ 24, необходимо оформить заявление по форме банка с указанием следующей информации:

1. Сведения о договоре (дата заключения, номер).

2. Сведения о поставщике, включая реквизиты.

3. Форма выплаты денежных средств.

4. Информация о товарах, которые должны быть предоставлены покупателю.

5. Сведения об авизующем банке.

6. Документы, которые нужно будет предоставить для перевода денежных средств поставщику.

Выберете вы этот банк или же захотите открыть аккредитив в Сбербанке для физических лиц, тарифы стоит уточнить уже непосредственно в отделении банка или на сайте.

Виды аккредитивов

Выделяется несколько видов аккредитивных счетов в зависимости от полномочий участников сделки и банка:

1. Отзывной. В данном виде аккредитива банк вправе аннулировать счет на основании заявления покупателя без уведомления продавца. Популярностью данный вид счетов не пользуется в силу отсутствия гарантий у продавца.

2. Безотзывный. Наиболее распространенный вид аккредитивов для физических лиц в ВТБ. Отозвать денежные средства невозможно. То есть после выполнения условий сделки денежные средства будут гарантированно переведены на счет поставщика.

Читать еще:  Аккредитация в росатоме

3. Подтвержденный. Банк в этом случае переведет деньги продавцу, даже если на счету покупателя не будет денежных средств. Этот вариант, однако, является рискованным для банковской организации, поэтому облагается немаленькой комиссией.

4. Резервный. Открывший счет банк дает продавцу официально оформленное письменное обязательство о том, что платежи будут произведены, даже если покупатель не выполнит условия, прописанные в контракте. Данный вид гарантирует проплату поставщику.

5. Револьверный. Открывается только на часть оговоренной суммы. После выполнения обязательств дополняется оставшейся частью суммы. Обычно используется в случаях, когда товар поставляется по определенному графику.

6. Циркулярный. Позволяет получить деньги в любом отделении авизующего банка.

7. С красной оговоркой. Эмитент дает согласие на перевод денег продавцу еще до подтверждения выполненных условий договора.

Аккредитивы для физических лиц

Использовать аккредитивные счета возможно не только в товарно-денежных отношениях, но и в работе физических лиц. Сама суть выполняемых операций при этом остается неизменной, и счет выступает в роли гаранта исполнения обязательств. Аккредитив для физических лиц используется для защиты от мошеннических схем, а также при совершении сделок с недвижимостью.

Аналогом аккредитива может служить открытие банковской ячейки, где можно хранить денежные средства до совершения сделки. Это происходит следующим образом:

1. В присутствии получателя денежные средства вносятся в ячейку.

2. Внесенная сумма проверяется.

3. Происходит доставка товара или покупка имущества.

4. В банк предоставляются документы, подтверждающие выполнение обязательств по контракту.

5. Продавец получает деньги из ячейки.

Сделки с использованием ячейки, как правило, занимают больше времени, поэтому люди, занимающиеся предпринимательской деятельностью, отдают предпочтение аккредитиву, несмотря на стоимость аккредитива для физических лиц.

Отзывы

Аккредитив представляет собой удобную форму гарантии выполнения финансовых обязательств между двумя сторонами сделки. В предпринимательской деятельности данный вид счетов используется повсеместно. Однако среди физических лиц он не столь распространен, хотя такие крупные финансовые организации, как Сбербанк, аккредитив для физических лиц всячески рекламируют и поддерживают. Отзывов в данной области практически нет в силу того, что при заключении договора купли-продажи чаще используется банковская ячейка. Однако все комментарии отмечают безусловную надежность такого способа расчетов. В ВТБ аккредитивы для физических лиц и юридических тоже имеют место, а как известно из информативных источников, ВТБ24 и Сбербанк являются финансовыми организациями с наибольшим градусом доверия у различных групп граждан.

Преимущества и недостатки аккредитива для всех групп лиц

Резюмируя все представленные отзывы, можно выделить следующие преимущества аккредитивов:

1. Контроль исполнения обязательств по договору с юридической точки зрения (банк не станет заниматься сомнительными сделками, все проверяется).

2. Риски для поставщика минимальные, фактически он гарантированно получит свои деньги.

3. Аккредитив для физических лиц или организаций гарантирует своевременное выполнение обязательств поставщиком.

4. В отличие от обычного кредитования, в данном случае присутствует возможность сэкономить на выплате процентов.

Выделяются, однако, и несколько недостатков аккредитивных счетов, а именно:

1. Если не предоставить необходимые для подтверждения выполнения обязательств по договору документов, средства не будут переведены поставщику.

2. Ввиду большого объема документов, совершение сделки может быть довольно продолжительным.

3. Операции по аккредитивам могут быть ограничены законодательно.

4. Комиссии за услуги по аккредитивам для физических лиц довольно велики. То же касается и юридического лица.

Аккредитив для физических лиц

Быстрый и безопасный доступ к услугам ЮниКредит Банка с вашего смартфона.

Оформите через приложение накопительный счет «Клик» и получайте до 5% годовых в рублях!

Современный интернет-банк для физических лиц, который позволит вам совершать банковские операции и управлять деньгами в любой момент времени и в любой точке мира.

Интернет-банк для юридических лиц, система дистанционного банковского обслуживания (ДБО), используемая UniCredit Group во всех странах Центральной и Восточной Европы. Система построена аналогично другим системам ДБО, основанным на веб-технологиях.

Мобильное приложение для физических лиц, скачайте в App Store или Google Play. Для входа используйте логин и пароль для входа в Enter.UniCredit.

ЮниКредит Банк предлагает своим клиентам — физическим лицам услугу по проведению расчетов в форме аккредитива.

  • Физические лица могут проводить расчёты аккредитивами в рублях при осуществлении безналичных расчетов на территории Российской Федерации, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, по договорам с другим физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем, или юридическим лицом.
  • Основное преимущество расчетов в форме аккредитива — участие банка в качестве независимого гаранта осуществления платежа после выполнения продавцом по сделке всех оговоренных в аккредитиве условий.
  • Целью открытия аккредитива может являться оплата товаров, работ, услуг, недвижимого имущества, ценных бумаг, иных предметов в соответствии с законодательством. Аккредитивы ЮниКредит Банка — оптимальный инструмент для расчетов между сторонами по сделке на рынке недвижимости, в том числе в рамках ипотечных кредитных сделок /программ ЮниКредит Банка.
  • Аккредитив открывается для расчетов по договору между плательщиком и получателем средств и представляет собой письменное обязательство банка, выдаваемое по поручению плательщика (покупателя) получателю средств (продавцу), суть которого заключается в осуществлении платежа на условиях и против документов, предусмотренных договором между плательщиком и получателем средств.
  • При открытии аккредитива, собственные денежные средства плательщика (или предоставленный ему кредит) равные сумме аккредитива, депонируются в банке на специальном счете и выплачиваются получателю средств по представлении в банк документов, подтверждающих исполнение обязательств продавцом по договору и соответствующих условиям аккредитива.
  • В случае, если сделка не состоялась (документы не были представлены в банк до истечения срока действия аккредитива), денежные средства возвращаются со специального счета на счет плательщика.
  • Расчеты по аккредитиву осуществляются на основании действующего законодательства и нормативных актов Банка России.
  • Сотрудники банка оказывают консультационные услуги клиентам на всех этапах исполнения аккредитивной сделки.
Читать еще:  Совокупными условиями выдачи кредита являются

Аккредитив – что это такое, как оформить, какие банки предоставляют?

На заключительном этапе сделки по купле-продаже недвижимости, наиболее ответственным моментом является передача денег. Сделать это можно наличным или безналичным расчетом – передача денег на сделке, использование банковской ячейки, нотариальный депозит и аккредитив.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости, как он оформляется, и кто оплачивает такую услугу – все это рассмотрим подробно далее

Что такое аккредитив при покупке недвижимости?

Аккредитив – это банковская ячейка, но виртуальная. Простыми словами, банк выступает гарантом того, что продавец получит деньги только после подписания договора купли-продажи и регистрации сделки.

Сумма, которая указана в договоре купли-продажи «замораживается» на счету, и выдается только после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие совершение сделки, то есть не просто подписание купчей, но и регистрация в Росреестре.

Такой способ расчета, вполне вероятно, скоро станет более востребованным, чем банковская ячейка, так как это безопасно и для продавца, и для покупателя.

Аккредитив при покупке недвижимости должен быть обязательно согласован между всеми участниками сделки, и в самом договоре купли-продажи обязательно должно быть указано, что расчеты осуществляются именно по такому принципу.

Какие бывают виды аккредитивов?

Существуют такие банковские аккредитивы при покупке недвижимости:

  • Отзывной – в таком случае лицо, открывшее его, вправе в любое время отозвать действие и аннулировать счет. Такой способ оплаты используется редко, потому как сам по себе небезопасен.
  • Безотзывной – покупатель не может аннулировать его по своему желанию, на это нужно только согласие продавца.
  • Безакцептный аккредитив – продавец может получить сумму без присутствия плательщика, само собой после перерегистрации права собственности на объект.
  • Покрытый аккредитив – в таком случае банк покупателя перечисляет средства на счет банка продавца, средства будут заморожены на все время действия аккредитива.
  • Непокрытый аккредитив – схема такая же, но сумма не перечисляется на другой счет, а просто списывается после выполнения условий сделки.

При сделках с недвижимостью, как правило, оформляется только безотзывной аккредитив.

На какой срок оформляется аккредитив?

Аккредитив оформляется на сроки совершения сделки купли-продажи. Что касается длительности проверки предоставленных документов для получения денег, то он не может превышать 5 рабочих дней.

Схема проведения сделки через аккредитив

То, что покупка квартиры будет осуществляться через аккредитив, должно быть оговорено до составления договора купли-продажи, так как наличие такого способа обязательно должно быть указано в документе.

Схема продажи недвижимости через аккредитив осуществляется примерно по такому алгоритму:

  • Обращение в банк для открытия аккредитивного счета.
  • Заключение договора купли-продажи.
  • Регистрация сделки в Росреестре, то есть перерегистрация права собственности.
  • Предоставление документов в банке.
  • Банк проверяет документы и в течение 3 дней делает перевод средств.

Теперь рассмотрим процедуру более подробно.

Открытие аккредитива

Для того, чтобы открыть банковский аккредитив при покупке квартиры нужно обратиться в банк, который представляет такие услуги, и открыть счет. При себе нужно иметь гражданский паспорт и договор купли-продажи.

В самом аккредитиве обязательно должны быть указаны условия, при которых заинтересованная сторона может получить деньги:

  • Реквизиты плательщика, реквизиты получателя, реквизиты банка-эмитента и исполняющего банка (в зависимости от типа аккредитива).
  • Вид аккредитива.
  • Способ исполнения условий договора.
  • Перечень документов, которые должен предоставить продавец для получения денег.
  • Назначение платежа.
  • Сроки предоставления документов.
  • Порядок оплаты комиссии банка.

В стандартный перечень необходимых документов для перевода денег входит:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

8 (800) 600-26-31
(бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

  • Оригинал или нотариально заверенная копия договора купли-продажи.
  • Выписка из ЕГРН или выписка из Росреестра о переходе права собственности на основании договора купли-продажи.

Договор купли-продажи составляется на общих положениях ГК РФ, но в нем обязательно должна быть отметка о том, что расчет по сделке осуществляется только через аккредитив.

После того, как будет подписан договор купли-продажи с аккредитивом, сделка регистрируется в Росреестре, результатом чего является переход права собственности на недвижимость. Такая процедура облагается государственной пошлиной – 2000 рублей.

Читать еще:  Налогообложение кредитного потребительского кооператива

Продавец обращается в банк с паспортом и указанными в договоре документами для получения денег. Банк проверяет подлинность документов и, если все в порядке направляет извещение в другой банк, если же переводит средства на счет, если счета открыты в одном и том же финансовом учреждении.

Преимущества и недостатки договора

Аккредитив при покупке недвижимости имеет как преимущества, так и недостатки. Что касается плюсов:

  • Безналичный перевод денег, что безопасно.
  • Банк выступает гарантом и хранителем денег.
  • Можно сразу получить необходимые документы для налогового вычета.
  • Банк проверяет документы после сделки, что также является хорошей мерой безопасности.
  • Деньги переводятся только со счета на счет, что может быть неудобно продавцу.
  • Получение денег может затянутся, если банк усомнится в подлинности документов, чистоте сделки.
  • Стоимость аккредитива выше, чем аренда банковской ячейки, нотариальный депозит.

Нельзя сказать, что это минус, но все же – с понятием банковского аккредитива знакомы немногие, и так как тема относительно новая, пока у многих вызывает недоверие.

Кто платит за аккредитив?

Равно также, как и сроки действия такой услуги, оплата банковского аккредитива сугубо личное дело сторон сделки. По логике, ее должен оплатить покупатель, так как он заинтересован в законном переходе средств за недвижимость продавцу. Но, вполне аккредитив может оплатить и продавец – как договорятся.

Стоимость открытия аккредитивного счета, будет зависеть от тарифов банка. В среднем это 0,2% от стоимости сделки купли-продажи.

Что лучше: аккредитив или банковская ячейка?

Несомненным преимуществом аккредитива является то, что деньги продавец забирает только после регистрации сделки, то есть передачи права собственности и осуществляется безналичный расчет – вероятность кражи средств минимизирована.

Плюсом ячейки является то, что можно на месте проверить подлинность купюр, и здесь же положить их на свой счет. К тому же, аренда ячейки немного дешевле, чем открытие банковского аккредитива.

Где можно открыть аккредитив?

Открыть банковский аккредитив при покупке квартиры можно в следующих финансовых учреждениях:

  • Сбербанк – 0,2 для физических лиц и 0,5% для перевода между физическим и юридическим лицом.
  • ВТБ – для физических лиц 1500-4500 рублей, для юридических лиц 0,5% от стоимости сделки.
  • Россельхозбанк – 0,15-0,2% от стоимости сделки.
  • Альфа-банк – 0,15-0,2% от стоимости сделки, но не меньше 50 американских долларов в перерасчете на курс рубля на момент оформления перевода средств.
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от стоимости сделки.

Покупка квартиры через аккредитив хоть и влечет за собой дополнительные траты в виде расхода на банковские услуги, все же намного безопаснее, чем совершение сделки за наличный расчет между сторонами сделки.

Аккредитив для физических лиц

Быстрый и безопасный доступ к услугам ЮниКредит Банка с вашего смартфона.

Оформите через приложение накопительный счет «Клик» и получайте до 5% годовых в рублях!

Современный интернет-банк для физических лиц, который позволит вам совершать банковские операции и управлять деньгами в любой момент времени и в любой точке мира.

Интернет-банк для юридических лиц, система дистанционного банковского обслуживания (ДБО), используемая UniCredit Group во всех странах Центральной и Восточной Европы. Система построена аналогично другим системам ДБО, основанным на веб-технологиях.

Мобильное приложение для физических лиц, скачайте в App Store или Google Play. Для входа используйте логин и пароль для входа в Enter.UniCredit.

ЮниКредит Банк предлагает своим клиентам — физическим лицам услугу по проведению расчетов в форме аккредитива.

  • Физические лица могут проводить расчёты аккредитивами в рублях при осуществлении безналичных расчетов на территории Российской Федерации, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, по договорам с другим физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем, или юридическим лицом.
  • Основное преимущество расчетов в форме аккредитива — участие банка в качестве независимого гаранта осуществления платежа после выполнения продавцом по сделке всех оговоренных в аккредитиве условий.
  • Целью открытия аккредитива может являться оплата товаров, работ, услуг, недвижимого имущества, ценных бумаг, иных предметов в соответствии с законодательством. Аккредитивы ЮниКредит Банка — оптимальный инструмент для расчетов между сторонами по сделке на рынке недвижимости, в том числе в рамках ипотечных кредитных сделок /программ ЮниКредит Банка.
  • Аккредитив открывается для расчетов по договору между плательщиком и получателем средств и представляет собой письменное обязательство банка, выдаваемое по поручению плательщика (покупателя) получателю средств (продавцу), суть которого заключается в осуществлении платежа на условиях и против документов, предусмотренных договором между плательщиком и получателем средств.
  • При открытии аккредитива, собственные денежные средства плательщика (или предоставленный ему кредит) равные сумме аккредитива, депонируются в банке на специальном счете и выплачиваются получателю средств по представлении в банк документов, подтверждающих исполнение обязательств продавцом по договору и соответствующих условиям аккредитива.
  • В случае, если сделка не состоялась (документы не были представлены в банк до истечения срока действия аккредитива), денежные средства возвращаются со специального счета на счет плательщика.
  • Расчеты по аккредитиву осуществляются на основании действующего законодательства и нормативных актов Банка России.
  • Сотрудники банка оказывают консультационные услуги клиентам на всех этапах исполнения аккредитивной сделки.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector