S-p.su

Антикризисные новости
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вывести деньги с инвестиционного счета сбербанк

Как выводить деньги с брокерского счета Сбербанка на банковскую карту?

Автор: editor · Опубликовано Сентябрь 13, 2019 · Обновлено Февраль 4, 2020

Порядок действий для вывода денежных средств с брокерского счета Сбербанка зависит от того, какую торговую платформу вы используете для совершения сделок на фондовом рынке. Подать заявку можно 4 способами. Читайте статью далее и вы узнаете:

  • как отправить поручение брокеру на вывод денег;
  • как платить налоги на прибыль от сделок с ценными бумагами;
  • сколько времени потребуется на совершение перевода.

Краткое содержание статьи

Особенности денежных переводов

Перевести деньги возможно только на тот счет, который указан в анкете инвестора.На сторонние счета переводы запрещены политикой Сбербанка. В целях безопасности для совершения операции потребуется ввести одноразовый СМС-код.

Вывести деньги с брокерского счета, открытого в Сбербанке, получится не раньше, чем на 4-й день с момента продажи ценных бумаг. Такое правило действует для того, чтобы брокер смог своевременно рассчитать и удержать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и оформить соответствующие документы.

Если вы планируете снять деньги с брокерского счета для торгов на фондовом рынке, чтобы перекинуть их на счет для совершения операций на валютной бирже, то для этого в Сбербанке предусмотрена опция “Переводы”.

Важно! Вывод денег с индивидуального инвестиционного счета возможен только при личном визите в отделение банка.

Голосовая подача заявки в трейд-деск

Чтобы снять деньги, инвестору необходимо позвонить по номеру 8 800 3337776 и подать неторговое поручение на вывод денежных средств, пройдя процедуру идентификации. Для этого потребуется назвать номер договора и пароль из кодовой таблицы инвестора, предварительно стерев защитный слой из той ячейки, о номере которой сообщит операционист. Заявки принимаются в промежуток времени с 09:30 до 17:55 по Москве.

Вывод средств с quik

Для вывода денег с брокерского счета через QUIK выполните следующие действия:

  1. Пройти двухэтапную аутентификацию.
  2. В верхней панели открыть вкладку «Расширения» —> «Неторговые поручения» — >»Вывод ДС».
  3. Заполнить все поля поручения, выбрав код договора, площадку, валюту, сумму. Затем нажмите на кнопку «Подать».

После выполнения всех действия заявка будет зарегистрирована в системе. Инвестору остается только ожидать ее исполнения. После того, как заявка будет выполнена, денежные средства поступят на банковский счет. В случае возникновения каких-либо проблем вы всегда можете обратиться в службу поддержки Сбербанк.

Через онлайн-сервис webQUIK

Через программу Quik или webQuik также можно подать неторговое поручение.

  1. Сперва необходимо пройти двухэтапную авторизацию, введя логин и пароль, а затем СМС-код.
  2. Чтобы подать поручение на вывод денежных средств, в верхнем меню кликните по кнопке, которая выглядит как мешок с символом доллара.
  3. Заполните заявку, указав тип поручения, код договора, площадку, валюту и сумму. Затем нажмите на кнопку «Подать».

Через приложение Сбербанк Инвестор

  1. Зайдите в приложение, введя логин и пароль. Перейдите на вкладку «Прочее» и выберите пункт «Выводы и переводы».
  2. Далее кликните по кнопке «Вывести».
  3. Введите код из СМС для подтверждения операции.
  4. Укажите сумму для вывода средств и нажмите на кнопку «Отправить».

Здесь можно установить галочку напротив пункта “В размере свободного остатка”, тогда спишется вся доступная сумма. Если эта галочка не стоит, то сумму необходимо ввести вручную.

Комиссии брокера

С неторговых поручений Сбербанк не взимает комиссию. Исключение составляет подача голосовых заявок в трей-деск. До 20 поручений — бесплатно, далее — 150 рублей за 1 заявку. Если суточный превышен лимит в 100 тысяч рублей, то вывести деньги можно только с помощью голосовой подачи заявки в контакт-центр. Это ограничение введено для страховки от мошеннических действий.

Как платить налоги?

Согласно Налоговому кодексу РФ, брокер осуществляет функции налогового агента при совершении инвестором операций с ценными бумагами на фондовом рынке. Все функции по расчету и удержанию налога на доходы физических лиц возлагаются на брокерскую компанию. Расчет налога осуществляется на момент продажи ценных бумаг и удерживается при выводе денежных средств на банковский счет.

Налог при выводе средств с брокерского счет при продаже ценных бумаг соответствует следующим ставкам:

  • 13% — для физических лиц, являющихся резидентами РФ
  • 30% — для нерезидентов РФ.

Налог при выводе средств с брокерского счет выплате дивидендов применяются такие ставки:

  • 13% — для физлиц-резидентов РФ;
  • 15% — для нерезидентов РФ.

По умолчанию дивидендный доход зачисляется на брокерский счет, если ранее вами не было написано заявление на перечисление денег на банковский счет.

Время зачисления денег

Сколько идут деньги с брокерского счета на карту? Вывод средств обычно осуществляется в срок не более 2 рабочих дней (чаще всего в течение 1 дня). Подать поручение можно не ранее, чем через 4 дня (включая день совершения сделки) после продажи ценных бумаг.

Читать еще:  Где продать акции лукойл

Это связано с тем, что фондовый рынок работает в режиме Т+2 дня, к тому же потребуется время на расчет НДФЛ. При задержки платежей вы можете связаться с сотрудником службы поддержки в онлайн-чате в приложении Сбербанк.

Инвестор или позвонить на горячую линию 8-800-555-55-51.

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке в интернете в свой почтовый ящик, то введите свой e-mail-адрес в форму ниже. Как только я добавлю новый пост в блог, вы сразу же будете узнавать об этом. P.S. Не забудьте подтвердить подписку, перейдя по ссылке указанной в письме, которое придет на ваш e-mail.

Официальный сайт Сбербанка России

  • Продукты и инструменты

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Инвестиции
  • Инвестиционно-брокерское обслуживание
  • Вывод или перевод активов между площадками

Вам доступны следующие неторговые операции:

  • вывод денежных средств;
  • перевод денежных средств между площадками;
  • перевод ценных бумаг с торгового раздела счета депо на основной раздел счета депо.

Неторговые поручения на указанные выше операции Вы можете подавать следующими способами:

  • самостоятельно посредством системы интернет-трейдинга QUIK;
  • по телефону.

Неторговые поручения по телефону подаются в централизованную службу «трейд-деск» Сбербанка.

Номер телефона службы «трейд-деска» указан на пластиковой карте «Кодовая таблица инвестора», которую Вы получаете при заключении договора на брокерское обслуживание.

Федеральный номер с кодом 8-800 предназначен для звонков только на территории РФ. Рекомендуем Вам заблаговременно уточнить в службе «трейд-деск» номер телефона для звонков из-за границы.

Время приема неторговых поручений по телефону с 9:35 МСК до 17:55 МСК (вывод/перевод денежных средств и перевод ценных бумаг с торгового раздела счета депо на основной раздел счета депо).

* Вывод денежных средств свыше суточного лимита (500 000 рублей) на реквизиты, отличные от Сбербанка, требует дополнительного подтверждения по телефону «трейд- деск».

** Время работы службы зависит от регламента работы биржи и может подлежать изменению.

Порядок подачи неторговых поручений в службу «трейд-деск» по телефону

  1. Вам необходимо назвать Код договора.

Код договора – пяти или семизначный набор цифр и букв латинского алфавита.
Код договора можно посмотреть в Извещении, которое Вы получили при открытии договора брокерского обслуживания.

Далее возможно 2 варианта идентификации: через кодовую таблицу или по паспортным данным.

Вариант 1.
Брокер просит Вас назвать один или два пароля из «Кодовой таблицы инвестора».

Пароли являются многоразовыми. Каждый раз пароль выбирается программой случайным образом. Можно для удобства заранее стереть защитный слой, закрывающий пароли.
По просьбе Брокера Вы называете пароль, соответствующий номеру, который назвал Брокер.

Брокер должен подтвердить Вам корректность пароля. Далее Вы можете подать неторговое поручение.
Вам необходимо называть Брокеру следующие параметры:

  • наименование торговой системы;
  • сумму денежных средств/наименование и количество ценных бумаг.

Брокер должен повторить Вам все существенные параметры неторгового поручения и попросить Вас подтвердить их.

Вариант 2.
Брокер просит Вас назвать паспортные данные (ФИО, серию и номер).
Брокер должен подтвердить Вам, что данные корректны.
В случае успешной идентификации Вы можете подать следующие виды поручений:

  • на перевод денежных средств;
  • на вывод денежных средств, при условии, что вывод денежных средств осуществляется на реквизиты банковского счета Инвестора в Сбербанке;
  • на перевод ценных бумаг.
  • Для подачи неторговых поручений Вам необходимо назвать Брокеру следующие параметры:
    • наименование торговой системы;
    • сумму денежных средств/наименование и количество ценных бумаг.
  • Брокер должен повторить Вам все существенные параметры неторгового поручения и попросить Вас подтвердить их.

    В торговую систему вводится неторговое поручение с параметрами, которые озвучил Брокер. Будьте внимательны! В случае ошибки, прервите Брокера и уточните параметры поручения.
    В случае, если Брокер повторил все параметры неторгового поручения верно, после соответствующей просьбы Брокера, Вы должны подтвердить это любым словом или фразой, которые однозначно можно трактовать как подтверждение, например: «Да», «Все правильно», «Согласен», «Подтверждаю» и т.п. Повторять параметры поручения не нужно.

    После Вашего подтверждения Брокер вводит неторговое поручение в торговую систему.

    Как закрыть брокерский счет в Сбербанке онлайн

    Открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке может любой человек, который хочет работать на фондовом рынке, инвестируя собственные денежные средства. Т. к. на законодательном уровне такие вклады приняли только в 2015 г., многие люди знают, как открыть брокерский счет, но не знают, как закрыть ИИС в Сбербанке.

    Процедура закрытия ИИС в Сбербанке

    Срок брокерских вкладов составляет минимум 3 года, а максимальная сумма вклада 1000 000 руб. Для работы с индивидуальным инвестиционным счетом Сбербанк РФ принимает только российские рубли. Любой клиент может открыть только один ИИС, по которому предусмотрена специальная льготная система налогообложения.

    После того как срок договора подойдет к концу, клиент может закрыть счет или продолжить работу с банком.

    Также после закрытия ИИС человек может открыть его повторно. Но для этого следует убедиться, что предыдущий счет закрыт полностью, т. к. такая процедура занимает несколько дней, а подача заявления не означает, что все действия по индивидуальному инвестиционному счету прекращены.

    Читать еще:  Инвест компании россии

    Перед тем как закрывать индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо продать все активы (акции, облигации и другие ценные бумаги) и вывести деньги с брокерского счета. Для этого необходимо подать заявку на вывод денежных средств, и в течение 1-3 банковских дней они поступят на баланс клиента. Снять деньги можно будет после того, как ИИС будет полностью закрыт.

    Для того чтобы закрыть счет в отделении банка, необходимо:

    1. Взять с собой паспорт и договор об открытии ИСС.
    2. Заполнить заявление о закрытии вклада.
    3. Подписать заявление и отдать его на рассмотрение.
    4. В течение 3-5 дней на мобильный телефон придет SMS-сообщение о проведении операции.

    При подаче заявления о расторжении договора необходимо знать следующее:

    1. Все незавершенные сделки будут прекращены автоматически .
    2. В течение 2 банковских дней до закрытия счета клиент получит распоряжение на вывод денежных средств .
    3. Если владелец не даст распоряжение, деньги с брокерского счета Сбербанк переведет на баланс, указанный в анкете .
    4. Если на счете будет недостаточно денег (рублей) для уплаты налога , его удержат в другой валюте.
    5. После закрытия ИИС справку о доходах клиент получит только через месяц.

    Для этого необходимо:

    1. Зайти на официальную страницу Сбербанк онлайн .
    2. На экране слева написать свой идентификатор и пароль .
    3. На главной странице выбрать «Вклады и счета» .
    4. Нажать на поле «Закрытие вклада» .
    5. Заполнить заявление в электронном виде.
    6. Нажать поле «Подтвердить» .
    7. Проверить правильность введенных данных и нажать на «Продолжить».
    8. Ввести пароль из SMS-сообщения в соответствующее поле.
    9. Нажать «Продолжить» .
    10. Получить информацию о завершении операции.

    Затем необходимо распечатать заполненную заявку.

    Возможные причины закрытия ИИС

    3 года, указанные в договоре при открытии инвестиционного вклада, — это достаточно долгий срок, за который на финансовом рынке или в жизни человека могут произойти изменения, требующие расторжения договора.

    Причины закрытия брокерского счета:

    1. Необходимость в деньгах . Т. к. снять часть средств с ИИС невозможно, необходимо подумать, прежде чем вкладывать в него все сбережения.
    2. Банкротство Сбербанка (но это маловероятно).
    3. Рискованные инвестиции . Если не изучить информацию о доходности и рисках, можно потерять все деньги.
    4. Невыполнение условий договора клиентом перед банком.
    5. Нет оборотов , есть нулевые остатки, торговля на бирже не осуществляется в течение последних 12 месяцев.
    6. В течение 60 дней на ИИС недостаточно средств для выполнения договорных условий.

    Если договор расторгается по инициативе Сбербанка, его сотрудники отправят об этом письменное уведомление клиенту.

    Возможно ли закрыть досрочно

    Закрыть вклад раньше чем через 3 года после его открытия можно, но это чревато последствиями. Все налоговые льготы, предоставленные клиенту, будут аннулированы.

    Для закрытия вклада необходимо:

    1. Перевести все активы в денежные средства.
    2. Написать заявление в банк о выводе всех средств.
    3. В течение нескольких дней деньги поступят на счет в банке.

    Как только деньги будут выведены с расчетного счета владельца , все операции по ИИС будут прекращены в автоматическом режиме.

    В зависимости от вида открытого ранее вклада последствия будут разными:

    1. Если клиент владеет открытым счетом типа «A» и уже получил налоговые вычеты, ему придется все начисленные деньги вернуть в государственный бюджет.
    2. Если клиент владеет ИИС типа «B» , он должен будет оплатить НДФЛ в размере 13%. Сотрудники банка сами рассчитают сумму налога, и клиент получит остаток средств за ее вычетом.

    Заключение

    Закрытие ИИС в Сбербанке — это ответственный шаг, который требует тщательного подхода. В первую очередь клиент должен максимально выгодно продать все имеющиеся у него ценные бумаги.

    Т. к биржа является непредсказуемым и сложным инструментом диверсификации денежных средств, необходимо внимательно относиться к продаже ценных бумаг и других активов.

    ИИС в вопросах и ответах

    Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

    Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

    Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

    Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

    А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

    На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

    Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

    Читать еще:  Акции яндекса цена на московской бирже

    Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

    Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

    Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

    Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

    Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

    Как инвестировать через ИИС

    С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

    Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

    Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

    Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

    Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

    За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

    Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

    «Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

    Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

    Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

    Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

    Вычеты

    Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

    Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

    Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

    Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

    Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

    Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

    У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

    Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

    Вот как это выглядит:

    Тонкости ИИС

    Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

    После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

    Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

    Самое важное

    Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты 220 Вольт
    Adblock
    detector
    ×
    ×