S-p.su

Антикризисные новости
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиции с минимальным риском

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Читать еще:  Инвестиции в сфере услуг

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

Читать еще:  Что такое инвестор определение

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Куда инвестировать с минимальными рисками

Денис Карасев, генеральный директор LCP Group Russia, рассказал, как российскому инвестору найти баланс между риском и доходностью.

Главный вопрос, который должен задать себе каждый инвестор: «Нашел ли я баланс между риском и доходностью?». Как правило, чем выше доходность портфеля, тем выше риски — и наоборот. Решение может зависеть от того, какую конечную цель преследует вкладчик — заработать по максимуму или сохранить свои деньги с небольшой долей прироста?

Чем меньше у человека денег, тем больше он готов идти на риск, чтобы увеличить сумму инвестиций. Инвестор с имеющимся капиталом старается минимизировать риски финансовых потерь. Для каждого типа вкладчиков найдется свой набор инструментов и подходящий портфель. Однако есть решение, способное снизить риск провала — распределение денежных средств. Вот самые перспективные инструменты для инвестиций.

Банковские вклады

Самый распространенный, но не самый доходный способ инвестирования — банковский вклад. Почему большинство россиян предпочитает хранить деньги в банках? Вот три причины:

  1. Условия инвестирования известны заранее;
  2. В любой момент можно вернуть свои вложения, но в этом случае банк не выплачивает проценты;
  3. Риски минимальны. Даже в случае банкротства организации, выдавшей кредит, государство вернет сумму вклада, если она не превышает 1 млн рублей. Чаще всего россияне отдают предпочтения Сбербанку как самой стабильной финансовой организации, несмотря на низкую процентную ставку.

Если вы хотите сохранить имеющиеся деньги — этот способ инвестирования для вас. Однако темпы инфляции в стране не позволяют получать большие доходы со вкладов, а лишь помогают поддерживать уровень первоначальных вложений.

Ценные бумаги

Самым классическим способом инвестирования на фондовом рынке принято считать покупку акций. Инвестор может гарантировать себе постоянный доход, но шанс финансовых потерь увеличивается, так как в случае банкротства компании вложения сгорают.

Сложность заключается в формировании и управлении портфелем, и для минимизации рисков многие обращаются в банки или брокерские компании.

Успешно вкладывать денежные средства без участия третьих лиц можно, но для этого нужны глубокие познания, а иногда даже профессионалы несут убытки. Для устранения финансовых потерь стоит создать портфель из различных видов ценных бумаг.

Огромный плюс фондовых инвестиций — в размере прибыли. При грамотном распределении бюджета и постоянном мониторинге рынка вложения могут принести существенный доход.

Недвижимость

Стабильный способ вложения, который очень давно пользуется популярностью у инвесторов.

Покупка коммерческой или жилой недвижимости приносит стабильный пассивный доход владельцу, однако такой вид инвестирования требует крупных первоначальных вложений. Это хороший способ сохранить деньги, уберечь их от инфляции в условиях нестабильной экономической ситуации.

Недвижимость всегда пользуется спросом, а ее стоимость растет. Многие покупают квартиры на стадии строительства и продают по завершению проекта.

Покупка земли в отдаленном районе, с учетом развития городов, повысит стоимость вложения через несколько лет. Приобретение квартиры для сдачи в аренду позволит получать стабильный доход и сбережет финансы.

В России пользуется спросом покупка небольших квартир в центральных районах рядом с метро. Как правило, инвесторы приобретают такую недвижимость для сдачи в аренду — доход сильно превысит процентную выплату банка от равноценного вклада. Компания LCP Group Russia расширила список возможностей, предложив россиянам инвестировать в американскую недвижимость в рамках Американской государственной программы EB-5.

Читать еще:  Поиск инвестора екатеринбург

Недвижимость — актив владельца, который можно использовать с учетом текущих потребностей. К положительным сторонам инвестирования можно отнести сохранность вложенных средств, исключение рисков инфляции, пассивный доход, получение прибыли за счет покупки и продажи в разные периоды застройки или эксплуатации.

Индивидуальный инвестиционный счет — вид брокерского счета, предусматривающий налоговые льготы.

С 1 января 2015 года государство ввело понятие ИИС с целью распрстранения практики долгосрочного инвестирования среди граждан России. ИИС рассчитан на физических лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ. Для начала инвестору необходимо открыть у брокера счет на сумму, не превышающую 1 млн рублей, и приобрести на нее ценные бумаги. Максимальное финансовое вложение для открытия ИИС, с которого будет идти вычет — 400 тыс. рублей, минимальное — 5 тыс.

Государственная поддержка заключается в двух типах налоговых вычетов. В первом варианте вкладчик получает 13% от вложенной за год суммы, во втором — доход от операций с ценными бумагами не облагается подоходным налогом.

Программа может не подойти вкладчикам, у которых деньги постоянно «в работе», так как средства необходимо удерживать на счете в течение трех лет, но если клиент владеет свободными средствами, то это отличный вариант их приумножить.

Но не стоит забывать о соотношении рисков и доходности. Например, агрессивная стратегия может принести до 50% годовых, но возможность потери денег возрастает. Резидент РФ может иметь только один ИИС, и в случае смены брокера прежний счет должен быть закрыт.

На сегодняшний день ИИС составляет конкуренцию привычному банковскому вкладу, так как у клиента появляется шанс не платить налог на прибыль и инвестировать в акции различных компаний.

Число открытых счетов постоянно растет, но многие из них до сих пор остаются пустыми. По данным Московской биржи, самыми приобретаемыми ценными бумагами являются акции. ИИС как способ инвестирования — это простая возможность получать прибыль на рынке ценных бумаг. Не следует забывать, что программа поддерживается государством.

Стартапы

Стартапы — инновационные проекты современных компаний. Предполагается, что новички должны предлагать продукт, которого еще нет на рынке. У создателей есть идея, но нет средств на ее продвижение — на этом этапе и привлекаются инвесторы.

Многие инвесторы, стоявшие у истоков компаний, уже заработали миллионы. Сегодня появляется множество стартапов, нуждающихся в финансовой поддержке.

Однако если создатель не прибегает к кредитованию в банке с целью развития своей идеи, стоит ли рисковать потенциальному инвестору? Здесь каждый сам несет ответственность за свои деньги, и, если продукт не оправдает ожиданий рынка, то все инвестиции сгорают.

В первую очередь инвестор должен рассмотреть инновационный проект с точки зрения потребителя. Как новый продукт или услуга может утолить «боль» или «страсть» клиента? Как с помощью стартапа решить проблемы населения и на какую целевую аудиторию рассчитан проект? Бизнес должен быть максимально приближен к людям и говорить с ними на одном языке.

Также не стоить забывать, что при продвижении нового продукта на рынок стоит уделить особое внимание рекламе, а это требует дополнительных вложений. Однако если качество или назначение продукта не будет отвечать заявленным требованиям, популярностью у потребителей он пользоваться не будет.

Стоит заранее просчитать окупаемость проекта, на что он опирается, на какие группы потребителей направлен, каким образом стоит его продвигать на рынке и почему клиент должен прийти именно к вам. Такие казалось бы простые вопросы, могут заранее определить успех вложений.

В первые дни старта проекта стоимость акций может сильно вырасти, и, если нет долгосрочных планов, ценные бумаги можно продать на этом этапе, определив их прибыль. Для успешных вложений в стартапы стоит постоянно учитывать современные тенденции рынка. Если проект «выстрелит», то прибыль от вложений будет огромной, если же нет — инвестиции сгорят.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал Ihodl и оставайтесь в курсе актуальных новостей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector