S-p.su

Антикризисные новости
13 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кумуляция рисков в страховании это

Максимально возможный убыток. Кумуляция риска

Оценка максимального возможного убытка является одной из наиболее важных составляющих этапа проведения предстраховой экспертизы. Данная оценка должна проводится в обязательном порядке по каждому договору страхования.

Максимально возможный убыток (PML)— это вероятный максимальный убыток. Основывается на методе прогнозирования возможных убытков, который исходит из умеренно неблагоприятного сценария развития событий. PML является денежной оценкой ущерба, который может быть причинён застрахованному имуществу в результате одного страхового случая (реализации одного страхового риска – пожара, взрыва), рассматриваемого в пределах допустимой вероятности. Данная оценка не учитывает маловероятные случаи стечения обстоятельств, совпадений и катастроф. PML считается по отдельным рискам и итоговое значение выражается либо в процентах от общей страховой суммы, либо в абсолютных цифрах. Для наиболее точной оценки PML требуется привлечение профессиональных оценочных или сюрвейерских организаций.

В случае экономической нецелесообразности привлечения независимых экспертных организаций, сотрудником страховой компании (андеррайтером, экспертом) следует оценить максимальный возможный убыток самостоятельно. В этом случае, данная оценка производится по упрощённому алгоритму, то есть оценивается максимальный возможный убыток при условии «наихудшего сценария развития событий» с подразумевающимся отказом функционирования защитных систем (так называемый «максимальный прогнозируемый убыток» — Maximum Foreseeable Loss или MFL). При этом, надо учитывать, что величина максимального прогнозируемого убытка (MFL), по определению, будет больше величины вероятного максимального убытка (PML).

Для оценки максимального возможного убытка заявленное на страхование имущество разделяется по отдельным комплексам объектов недвижимости. Комплекс состоит из одного или нескольких зданий, которые взаимосвязаны между собой, но отделены от других зданий и сооружений свободным пространством, равным высоте такого здания или 5 метрам на каждый его этаж или минимально 25 метрам без размещения на этом пространстве какого-либо пожароопасного материала. Предполагается, что при пожаре не произойдёт распространение ущерба от одного комплекса к другому.

Вышеупомянутый «наихудший сценарий развития событий» предполагает полное выгорание или гибель всего находящегося в отдельном комплексе имущества при полном бездействии пожарной команды, огнетушительного оборудования или иных уменьшающих убыток мероприятий.

Далее определяются общие страховые суммы заявленного на страхование имущества (по одному договору страхования) по каждому из отдельных комплексов.

Размер максимального возможного убытка по договору страхования составит наибольшую из общих страховых сумм по отдельным комплексам недвижимости или имущества в этих комплексах.

Таким образом, в рамках процесса предстраховой экспертизы договора страхования и его согласования (при необходимости такого согласования) под максимальным возможным убытком понимается в порядке приоритетности либо PML, определённый профессиональным сюрвейером, либо MFL, оценённый самостоятельно андеррайтером или экспертом.

При осуществлении страхования имущества необходимо учитывать кумуляцию риска. Кумуляция риска— совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных по разным договорам страхования объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами может быть утрачено или повреждено в результате одного и того же страхового случая. То есть фактически кумуляция риска – это общая сумма максимально-возможных убытков по договорам страхования, страховой случай по которым может наступить в результате одного и того же события.

Так, например, пять помещений в одном и том же здании застраховано по пяти отдельным договорам страхования. Страховая сумма по каждому помещению и соответственно каждому договору – 5 млн руб. При оценке риска установлено, что в результате пожара может быть полностью уничтожено всё здание. В данном случае, размер PML по каждому договору страхования составляет 5 млн руб., а размер кумуляции – 25 млн руб.

Кумуляция при страховании имущества зависит от месторасположения застрахованных объектов.

Необходимо учитывать, что объекты, расположенные по разным адресам, могут быть недостаточно удалены друг от друга и также могут быть утрачены или повреждены в результате одного и того же страхового случая. В то же время, объекты, расположенные по одному и тому же адресу могут быть удалены друг от друга на безопасное расстояние. Таким образом, для определения кумуляции риска следует учитывать не столько адрес, по которому расположены застрахованные объекты, сколько их фактическое расположение.

Периодом максимальной кумуляции является тот период, в течение которого наступление одного и того же страхового случая влечёт за собой максимальный размер убытков страховщика. При определении периода максимальной кумуляции необходимо учитывать сроки действия заключённых договоров страхования, а также страховые суммы по этим договорам.

Читать еще:  Методы выявления рисков

Дата добавления: 2014-12-27 ; Просмотров: 2324 ; Нарушение авторских прав?

Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет

Главное для страхового рынка – избежать кумуляции рисков

В Москве 23 ноября состоялся X Юбилейный форум «Будущее страхового рынка», организованный рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА) при информационной поддержке газеты «эж-ЮРИСТ». Главными темами для обсуждения стали итоги десятилетия на страховом рынке, основные риски и новые технологии в страховании.

А. Янин, управляющий директор по страховым рейтингам рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА), представил участникам результаты исследования, проведенного агентством. «Сегодня мы выделяем девять рисков страхового рынка. Самый опасный, на наш взгляд, риск разбалансировки системы ОСАГО. Еще один – риск мошенничества – пронизывает сегодня все остальные риски. Страховщики практически не обладают информацией о клиентах, поэтому важно создать общую базу, где страховщики обменивались бы информацией, – отметил он. – В целом на сформированную карту рисков мы смотрим с оптимизмом и считаем, что каждый из них можно победить».

«Центральный Банк проводил стресс-тестирование нашего рынка, – прокомментировал И. Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков, президент Российского союза автостраховщиков, – кумуляция этих рисков невозможна. Практически все эти риски «ручные», это не то, что упадет с неба или будет внедрено в результате санкций. Мы все можем сделать сами, если будем правильно работать. Нам не хватает только времени и скоординированности. Например, все, что касается натурального возмещения, вроде бы разработано и сформулировано, но мы уже второй месяц никак не можем внести законопроект в профильный комитет Госдумы». Он добавил, что страховое сообщество планирует направить письмо Президенту РФ В. Путину о затягивании внесения и принятия законопроекта о натуральном возмещении в ОСАГО.

«Центральный банк и Минфин понимают проблемы, связанные с рынком ОСАГО, но думаю, что в этом году Правительство вряд ли сможет внести свой вариант закона, – подчеркнул А. Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку. – Я вижу решение проблемы через поддержку законопроекта, внесенного депутатом Емельяновым еще в июле текущего года. Думаю, что уже на следующей неделе мы его рассмотрим и проведем большую дискуссию по ОСАГО. Если правительство и ЦБ дадут положительное заключение, то есть шансы, что мы сможем рассмотреть его в текущем году». Спикер также сообщил, что в ближайшие месяцы планируется принять решение по страхованию жилья от стихийных бедствий, а до конца года Госдума может принять законопроект о финансовом омбудсмене, деятельность которого пока, скорее всего, будет касаться страхового рынка.

О влиянии, которое ОСАГО оказывает на весь рынок страхования, говорил генеральный директор СПАО «Ингосстрах» М. Волков: «Если ОСАГО выйдет из-под контроля, это окажет катастрофическое влияние на рынок и игроки начнут покидать его в следующем году, потому что происходят непредсказуемые вещи. Многие принимаемые сейчас решения очень сложно просчитываемые, в том числе – натуральная форма возмещения. Это скорее выбор лучшего из худших решений, потому что оно тоже добавит убыточности на рынке. Но все крупные игроки сходятся во мнении, что это даст хотя бы какой-то шанс стабилизировать систему».

Д. Маркаров, генеральный директор ПАО СК «Росгосстрах», также выразил обеспокоенность ситуацией на рынке ОСАГО: «Сегодня можно говорить об эффекте домино. Год назад было всего несколько «токсичных» регионов, а у страховщиков была возможность маневра, и они старались уходить из таких мест, зарабатывая там, где сохраняется рентабельность ОСАГО. Но государство посчитало, что нужно бороться с доступностью, и возник единый агент. Ровно на этом же направлении стоит и электронное ОСАГО, которое из еще одного канала продаж превратилось в репрессивную меру для самих страховщиков с большими издержками. Но за год ситуация сильно изменилась – как минимум треть российских регионов уже «токсична», и ситуация только ухудшается, а у страховщиков возможность для маневра совершенно исчезла».

Читать еще:  Анализ рыночных и специфических рисков

Кумуляция рисков в страховании это

Воздействие НТП на общественное производство неоднозначно. С одной стороны, НТП позволяет овладевать силами природы, дает возможность более эффективно контролировать общественное производство. Появляются новые средства борьбы с риском. С другой стороны, НТП ведет к возникновению новых рисков, их кумуляции. Прогресс ведет также к огромной концентрации ценностей, что в сочетании с кумуляцией рисков резко повышает опасность катастроф. Так, страховые суммы атомных [c.232]

Диверсификацию страхового портфеля Страховщика (более надежны страховые компании, проводящие рисковые виды страхования, которые имеют в страховом портфеле множество разнородных застрахованных объектов и среди одного вида страхования преобладают однородные по страховой сумме риски. Если компания не будет выдерживать данный принцип, то возможна кумуляция убытков (наступление множества страховых событий одновременно). В результате кумуляции у Страховщика может не хватить свободных денежных средств для выплат страхователям). [c.106]

Коэффициент кумуляции риска, исчисляемый отношением числа пострадавших объектов к числу страховых событий. Он показывает, сколько застрахованных объектов может быть настигнуто страховым случаем. [c.336]

Задача 9.18. Рассчитайте показатели страхования по двум регионам а) частота страховых событий на 100 единиц объектов б) коэффициент кумуляции риска в) убыточность страховой суммы на 100 руб. страховой суммы г) тяжесть ущерба. Выберите наименее убыточный регион. [c.38]

Коэффициент кумуляции риска (Кк) — показатель, характеризующий сосредоточение рисков в пределах ограниченного пространства в единицу времени, т.е. опустошительность страхового случая. Определяется как отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев [c.108]

По всем рассчитанным показателям наименее убыточным является регион А. При меньшей частоте страховых случаев — 27% против 42% по региону Б — наблюдаются низкий коэффициент кумуляции риска — 1,05, что на 9,5% ниже в сравнении с регионом Б, и незначительная тяжесть ущерба — уничтожено лишь 28% страховой сум- [c.109]

Страховой случай может иметь место по отношению к одному или множеству объектов страхования в рамках определенной страховой совокупности. Страховой случай по отношению к множеству объектов страхования приводит к кумуляции риска. Под кумуляцией риска понимается сосредоточение рисков в пределах определенного ограниченного пространства. Это совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько [c.84]

В процессе анализа рассчитывают следующие показатели частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, коэффициент убыточности, средняя страховая сумма на один объект страхования, средняя сумма на один пострадавший объект, тяжесть риска, убыточность страховой суммы, норма убыточности, частота ущерба, тяжесть ущерба. [c.109]

Коэффициент кумуляции риска показывает среднее число объектов, пострадавших от страхового события, или сколько застрахованных объектов может быть настигнуто страховым событием. Минимальное значение коэффициента кумуляции риска равно единице. Коэффициент больше единицы означает, что по мере возрастания опустошитель- [c.109]

Пример. Необходимо выбрать наименее убыточный регион. Критерием выбора является минимальная величина следующих показателей страхования частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть риска. Данные для расчета. [c.112]

Коэффициент кумуляции риска определяется как отношение количества страховых событий к количеству объектов страхования [c.166]

Коэффициент кумуляции риска -это отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий [c.185]

КУМУЛЯЦИЯ СТРАХОВЫХ РИСКОВ — сосредоточение застрахованных объектов на ограниченной территории, в одном здании, порту, складе, на одном судне во время определенного рейса и т. д. Учет К. с. р. имеет важное значение для обеспечения финансовой устойчивости страховой организации. Последняя ограничивает общую страховую сумму, оставляемую на своем риске, напр, по отдельным пароходорейсам, такими размерами, к-рые не могут угрожать ее финансовому состоянию при страховых случаях. Излишки страховых сумм сверх этих размеров передаются на перестрахование (см.). В морском страховании учет К. с. р. практически осуществляется путем записи всех принятых страхований на карточках по пароходорейсам. [c.617]

Коэффициент кумуляции (лат. umulatio -увеличение, скопление) риска, или опустошительность страхового события (Кк), представляет собой отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий. [c.109]

КУМУЛЯЦИЯ СТРАХОВЫХ РИСКОВ

«КУМУЛЯЦИЯ СТРАХОВЫХ РИСКОВ» в книгах

Магнитная кумуляция и взрывомагнитные генераторы

Магнитная кумуляция и взрывомагнитные генераторы В 1951—1952 годах Сахаров предложил использовать энергию сходящегося взрыва (имплозии, кумуляции) для получения сверхсильных магнитных полей и сверхсильных токов. Идея, опять же, очень проста и основана на быстрой

Читать еще:  Внутрихозяйственный риск в аудите

ГЛАВА 9 Магнитный термоядерный реактор. Магнитная кумуляция

ГЛАВА 9 Магнитный термоядерный реактор. Магнитная кумуляция К первым объектовским годам (1950—1951) относится наша совместная с Игорем Евгеньевичем Таммом работа по проблеме управляемой термоядерной реакции.Я начал думать, как я уже писал, об этом круге вопросов еще в 1949

ФОРМЫ ЛИТЕРАТУРЫ – КУМУЛЯЦИЯ ОПЫТА – ОРГАНИЗАЦИЯ ОБЩЕСТВА: К ТИПОЛОГИИ ЧИТАТЕЛЕЙ 125

ФОРМЫ ЛИТЕРАТУРЫ – КУМУЛЯЦИЯ ОПЫТА – ОРГАНИЗАЦИЯ ОБЩЕСТВА: К ТИПОЛОГИИ ЧИТАТЕЛЕЙ125 Словесные искусства интересны социологу как особый тип организации опыта: зрелую социологию все больше занимает человек как антропологический проект. Почему людям (европейцам, а следом

41. Виды страховых услуг на рынке страхования: личное и имущественное, ответственности и предпринимательских рисков

41. Виды страховых услуг на рынке страхования: личное и имущественное, ответственности и предпринимательских рисков Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, — страховая услуга. Ее потребительной стоимостью является обеспечение страховой защитой,

Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков

Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков 1. Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.В этих

68. Элементы правового статуса страховых компаний: права страховых компаний

68. Элементы правового статуса страховых компаний: права страховых компаний Согласно отечественному законодательству права страховых компаний – это право компании на проведение страховой деятельности в форме добровольного страхования, имеющей на эту

Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков

Кумуляция

СТАТЬЯ 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков

СТАТЬЯ 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков 1. Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.В этих

Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков

Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков 1. Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.В этих

СТАТЬЯ 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков

СТАТЬЯ 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков 1. Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.В этих

Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков

Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков 1. Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.В этих

16. Виды рисков, их оценка, критерии возможности страхования рисков

16. Виды рисков, их оценка, критерии возможности страхования рисков Страховым риском признается только то событие, которое обладает признаками вероятности и случайности его наступления. Поэтому риск не постоянная величина, а изменчивая. Это обусловлено постоянными

17. Классификация страховых рисков

17. Классификация страховых рисков Проводя классификацию страховых рисков, необходимо отметить, что существует несколько оснований, по которым и происходит деление.В зависимости от источника опасности риски делятся на непосредственно связанные с проявлением стихийных

Обзор банковских рисков от мошенничества с платежными картами и их реквизитами. Практические меры по минимизации рисков и ущерба от действий мошенников для банков эмитентов и эквайреров

Обзор банковских рисков от мошенничества с платежными картами и их реквизитами. Практические меры по минимизации рисков и ущерба от действий мошенников для банков эмитентов и эквайреров Войны нельзя избежать, ее можно лишь отсрочить к выгоде вашего

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector