S-p.su

Антикризисные новости
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Принципы депозитных операций

Депозитные операции кредитных организаций

Сущность, субъекты и объекты депозитных операций

Депозитные операции — это операции кредитных организаций, предусматривающие привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады на конкретный срок, либо до востребования.

Нормативно-правовое регулирование депозитных операций:

  1. Гражданский кодекс РФ;
  2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности»;
  3. Положение ЦБ РФ № 39 П.

Субъектами депозитных операций выступают клиенты банка, это могут быть как физические лица, так и юридические лица всех организационно-правовых форм. Объектами депозитных операций выступают суммы денежных средств клиентов, которые они вносят на свой банковский счет по договору вклада.

Принципы депозитных операций

Принципы осуществления депозитных операций включают в себя следующее:

  • Получение текущей прибыли, а так же формирование условия на получение прибыли в будущем;
  • Для поддержания ликвидности кредитной организации необходима динамичная депозитная политика;
  • Наличие согласованного механизма в работе депозитной политики и рентабельности активов;
  • Развитие депозитных услуг с целью активного привлечения клиентов.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Депозитная политика

Для осуществления депозитных операций, каждая кредитная организация должна разрабатывать свою собственную депозитную политику.

Депозитная политика — это комплекс мер, которые направлены на привлечение свободных денежных ресурсов клиентов банка, с целью их размещения на взаимовыгодных для обеих сторон условиях.

Главным принципом в функционировании банка при осуществлении депозитных операций является обеспечение банка таким уровнем ресурсов, который необходим для эффективной работы.

Прежде чем привлекать ресурсы клиентов, коммерческий банк должен оценить способы расходования данных ресурсов. При этом, для привлекаемых ресурсов, необходимо выполнить анализ будущих финансовых результатов, структурных изменений в результате осуществляемых операций.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Для того чтобы обойти конкурентов в депозитной деятельности, банку необходимо выставлять условия депозитных операций ориентируясь на рыночную конъюнктуру.

Так, кредитная организация, устанавливающая низкие процентные ставки по депозитам, по сравнению со своими конкурентами, может потерять часть своих клиентов.

Все это, анализ рынка, конкурентов и т.д. заключается в процесс разработки депозитной политики.

Виды депозитов

В зависимости от принадлежности вкладчика к тому или иному сегменту:

  1. Для юридических лиц;
  2. Для физических лиц.

В зависимости от срока депозита:

  1. до востребования (договором не предусмотрен конкретный срок изъятия вклада);
  2. срочные (конкретный срок, определенный оговором банковского вклада);
  3. условные (денежные средства будут изъяты в случаях, которые предусмотрены договором).

Особыми видами вкладов являются депозитные и сберегательные сертификаты. Они представляют собой разновидность срочных вкладов.

Сертификаты представляют собой денежные документы, которые подтверждают внесение денежных средств на банковский счет на определенное время. Чаще всего, сертификаты подразумевают фиксированную процентную ставку.

Сертификаты могут выпускаться только в рублях. Они не могут служить расчетным или платежным средством.

Способы расчета процентного дохода клиента

Для клиента, проценты, установленные на сумму вложенных средств, являются своего рода доходом. При начислении процентов в расчет принимается размер процентной ставки, количество дней привлечения вклада.

Кредитная организация предлагает несколько способов начисления процентов:

  1. простые проценты;
  2. сложные проценты;
  3. с плавающей процентной ставкой.

Основным, часто применяемым, способом для вычисления процентов являются простые проценты. Расчет таким способом производится по следующей формуле:

$Fv = Sv cdot ( 1 + R cdot (Td / Ty) )$, где:

  • $Fv$ — итоговая сумма;
  • $Sv$ — начальная сумма;
  • $R$ — годовая процентная ставка;
  • $Td$ — срок вклада в днях;
  • $Ty$ — количество дней в году.

Второй способ расчета – сложные проценты. Он подразумевает собой начисления процента на сумму вклада по истечении расчетного периода, затем, полученная сумма прибавляется к сумме основного вклада.

Расчет ведется по следующей формуле:

$Fv = Sv cdot ( 1 + (R / Ny) )Nd$, где:

  • $Fv$ — итоговая сумма;
  • $Sv$ — начальная сумма;
  • $R$ — годовая процентная ставка;
  • $Ny$ — количество периодов капитализации в году;
  • $Nd$ — количество периодов капитализации за весь период вклада.

Плавающая процентная ставка зависит от многих экономических показателей (уровень инфляции, курсы валют, ставка рефинансирования Центрального банка и т.д.).

Факторы, влияющие на процесс создания депозита

Существует пять групп факторов, которые оказывают влияние на процесс формирования депозитных операций:

  1. Государство. Цель политики государства заключается в обеспечении устойчивости и эффективном развитии сектора экономики. Помимо этого политика государства призвана устранять кризисные ситуации, а так же способствует эффективному развитию малого бизнеса и предпринимательства;
  2. Экономика. Данная группа факторов влияет на экономические параметры процентных ставок банка. А так же связана с развитием экономического сектора;
  3. Третья группа факторов направлена совершенствование системы финансово-кредитных институтов, а так же системы расчетов в банке;
  4. Социальные факторы. Данная группа факторов показывает уровень доверия к тому или иному банку и его деятельности, а так же уровень предоставления гражданам информации о банковской деятельности;
  5. Демографические факторы. Демографическая ситуация в государстве устанавливает четкую картину территориальной эффективности депозитных операций.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Депозитные операции: функции, виды, влияние на политику банка

Депозитные операции затрагивают широкий круг клиентов, поэтому кредитно-финансовые организации заинтересованы в развитии этого направления. Банки разрабатывают новые виды продуктов, которые станут интересны большинству населения. Мы изучили, что такое депозитные операции банка, какие они бывают и чем могут быть полезны каждому.

Определение и функции депозитных операций

Для осуществления деятельности банку, как и любой другой организации, нужны средства (ресурсы, капитал).

Основные источники средств банков:

Собственные — это фонды, которые формируются для определённых целей. К примеру, задача резервного фонда — компенсация потерь при возникновении убытков.

Читать еще:  Депозитарное хранение документов

Привлечённые средства — те, которые банковские учреждения привлекают за плату.

Недепозитные операции включают привлечение заёмного капитала (кредитов между банками и займов), выпуск ценных бумаг банка (векселя, облигации). Кредиты между банками могут быть рассчитаны как на длительный срок, так и на перекрытие разрыва в поступлениях (на день).

Привлечённые средства играют важную роль в деятельности кредитно-финансовых организаций. Именно благодаря им банки покрывают свои нужды в капитале.

В их доле значимую часть занимают депозитные операции.

Депозитные операции — те, которые направлены на рост банковских ресурсов, а также на размещение денег с целью извлечения дохода. Именно они являются основным источников средств. Главная роль — последующее их вложение и получение прибыли банком.

Субъекты и объекты депозитных операций

Субъекты депозитных операций — те, с кем взаимодействуют банки и другие кредитно-финансовые организации при привлечении средств.

  • население,
  • частные предприятия,
  • индивидуальные предприниматели,
  • общественные организации,
  • предприятия с долей иностранного капитала,
  • другие банки,
  • государственные организации;
  • общества;
  • товарищества;
  • кооперативы;
  • страховые компании;
  • прочие.

Объектом депозитных операций являются депозиты.

Депозит — это вложения в банк, который капитал хранит и использует для получения дохода. Банк оперирует средствами для развития своей деятельности, а клиенту платит вознаграждение в виде процентов.

Какие бывает депозитные операции

Депозитные операции делятся на виды в зависимости от признака, лежащего в основе классификации.

Активные и пассивные

Активные депозитные операции — размещение средств и получение за счёт этого дохода.

К ним относятся:

  • депозиты в других банках;
  • счета НОСТРО (средства в заграничных банках).

Пассивные — привлечение средств для формирования ресурсной базы и выполнения деятельности.

К ним относятся:

  • привлечение депозитов;
  • счета ЛОРО (средства заграничных банков в банке-резиденте);
  • выпуск ценных бумаг.

Срочные, до востребования и условные

Срочные депозиты открываются на оговоренный срок. Они бывают:

  • на месяц;
  • на квартал;
  • на полгода;
  • на год;
  • от двух до трёх лет;
  • более трёх лет.

До востребования — не имеют твердого срока. Включают:

  • деньги на счетах населения и организаций разных форм собственности;
  • корреспондентские счета в других банках;
  • депозиты до востребования;
  • расчёты по аккредитивам, чекам;
  • прочие.

Для банка недостаток депозитов до востребования в том, что невозможно предугадать, когда и сколько денег заберёт клиент.

Условные — на время до выполнения определённого условия, например, до достижения вкладчиком 18 лет.

Повышенные процентные ставки по срочным вкладам назначают с целью привлечения большего количества вкладчиков. Для банка данный вид операций наиболее надёжен. Поэтому чем больше срок и сумма, тем выше ставка по вкладу. Депозиты до востребования привлечь легко и быстро, именно они важны в поддержании банковской ликвидности — способности в кратчайший срок рассчитаться по своим обязательствам. Однако из-за отсутствия конкретного времени снятия средств проценты по таким депозитам невысоки.

Депозитные операции физических и юридических лиц

Депозиты для физических лиц — для населения. Существуют специальные продукты для отдельных групп граждан: для пенсионеров, детские, социальные.

Депозитные операции юридических лиц — вклады организаций различных форм собственности.

Депозитные операции можно раздробить по группам:

Наибольшим источником являются средства на расчётных счетах организаций и счета банков-корреспондентов.

Срочные вклады включают:

  • Сберегательные вклады — для сбережения денег. По ним не осуществляются операции дополнительного внесения денег и снятия.
  • Универсальные — с возможностью добавлять и снимать суммы.
  • Накопительные — дают возможность накопить определённую сумму. По ним возможно пополнение.

Сберегательные и депозитные сертификаты — уточняют сумму вклада и права вкладчика или третьего лица получить её по истечении времени. Могут быть именными или на предъявителя, последние можно передать другому лицу. В Российской Федерации сберегательные сертификаты выпускают лишь в российских рублях. Выгодны тем, что имеют фиксированную процентную ставку, которая не изменится в течение всего срока действия сертификата. Сберегательные предоставляются физическим лицам, а депозитные – юридическим.

В настоящее время сберегательные сертификаты для физических лиц не выпускаются в связи с поправками в Гражданский кодекс. Продолжается обслуживание ранее выпущенных сертификатов.

Векселя — фиксируют обязательство банка выплатить его владельцу оговорённую сумму.

Таким образом, виды привлечённых средств разнятся. Постепенно продукты обновляются, по ним появляются новые условия, учитывающие факторы развития экономики и максимально удовлетворяющие потребности клиентов.

Депозитная политика банка

Депозитная политика — комплекс мер по привлечению средств для их последующего размещения и получения прибыли. При формировании депозитной политики банк должен учитывать не только пассивные операции, но и активные. Приводить их в соответствие друг другу, обеспечивать их тесное взаимодействие, чтобы в конечном результате извлечь прибыль.

Депозитная политика включает:

  1. Разработку стратегии.
  2. Формирование методов достижения целей.
  3. Контроль за их исполнением.
  4. Анализ результатов и выводы.

В условиях конкурентной борьбы за капитал населения и организаций, постоянно появляющихся новых учреждений, банки разрабатывают различные методы достижения целей.

За счёт дифференциации предлагаемых продуктов, активного привлечения новых клиентов, увеличивается объём привлекаемых ресурсов. Депозитная политика призвана обеспечить сопоставление по срокам привлекаемых и предоставленных средств, повышение доходности.

Банк может заключать с клиентами соглашения как стандартной формы, так и индивидуальной — с условиями, разработанными под конкретного вкладчика.

Существуют особые ставки, которые обсуждаются руководством банка и устанавливаются именно для этого клиента. Как правило, такой клиент имеет большие обороты по счетам и банку выгодно взаимное сотрудничество с ним.

Однако затраты банк также несёт, выплачивая процентное вознаграждение за пользование денежными ресурсами. Поэтому разрабатываются всё новые условия роста средств, а ставки по депозитам так разнообразны.

Читать еще:  Депозитный мультипликатор равен

Задачи депозитной политики:

  • поддержать ликвидность банка и при этом минимизировать расходы;
  • согласовать активные и пассивные операции;
  • обеспечить рост базы ресурсов;
  • создать условия для получения прибыли в будущем.

Кроме того, на политику банка оказывает влияние ряд внешних факторов, не зависящих от самого банка:

  • государственная политика;
  • экономическая ситуация в стране;
  • развитость финансово-кредитных организаций и отношений между ними;
  • демографическая ситуация;
  • информационная среда.

Разработка и выполнение депозитной политики — трудная задача. Справляясь с ней, банки обеспечивают прибыль и возможность дальнейшего развития деятельности.

Таким образом, депозитные операции играют важную роль в привлечении банком капитала. Их многообразие служит тому подтверждением. Стратегия развития депозитных операций определяется депозитной политикой банковских организаций. На принятие решений и формирование политики оказывает влияние множество факторов.

Принципы депозитных операций

text-align:center;line-height:normal»>
Во время голосования за лучшую работу с 08.12 по 14.12 за статью было отдано 22 голоса

text-align:center;line-height:normal»>
АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

text-align:right;line-height:normal»>
Никитина Анастасия Вячеславовна

text-align:right;line-height:normal»>
студент экономического факультета ФГБОУ ВПО Орел ГАУ, РФ, г. Орёл

text-align:right;line-height:normal;text-autospace:none»>
Цвырко Александр Александрович

text-align:right;line-height:normal»>
научный руководитель, канд. эконом. наук, доцент Орёл ГАУ, РФ, г. Орёл

justify;text-justify:inter-ideograph;text-indent:1.0cm;line-height:150%»>
Депозитные отношения образуются на депозитном рынке в результате действия депозитных учреждений и обращения депозитных инструментов. Основой депозитных инструментов является депозит.

justify;text-justify:inter-ideograph;text-indent:1.0cm;line-height:150%»>
По мнению Лаврушина О.И. «под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных» [2].

justify;text-justify:inter-ideograph;text-indent:1.0cm;line-height:150%»>
Организация депозитных операций осуществляется при соблюдении следующих принципов (рисунок 1).

text-align:center;line-height:150%»>

text-align:center;line-height:normal»>
Рисунок 1. Принципы депозитных операций

justify;text-justify:inter-ideograph;text-indent:1.0cm;line-height:150%»>
Работа кредитных учреждений России является одним из главных условий развития экономики страны. Особое значение для достижения долгосрочных целей и устойчивого развития кредитных организаций имеют депозитные операции, в результате проведения которых формируется наиболее стабильная часть ресурсной базы. Стабильность депозитных источников средств определяется знанием срока привлечения и постоянством взаимоотношений банка с вкладчиками (возобновляемым характером данных взаимоотношений). При наличии значительной части стабильных источников средств у банков есть возможности для наращивания объема средне- и долгосрочных операций в сфере кредитования реального сектора экономики и удовлетворения потребностей экономики в инвестиционных ресурсах [4].

justify;text-justify:inter-ideograph;text-indent:1.0cm;line-height:150%;
text-autospace:none»>
В этой связи представляется актуальным проведение анализа привлеченных кредитными организациями РФ депозитов и прочих средств за последние три года с целью выявления их структурных особенностей и потенциальных возможностей использования в сфере кредитования. Рассмотрим структуру пассивов кредитных организаций РФ (таблица 1).

text-align:right;text-indent:1.0cm;line-height:150%;text-autospace:none»>
Таблица 1.

text-align:center;line-height:normal;text-autospace:none»>
Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств (на 1 января 2011—2013 гг.) [5]

Депозитные операции, их виды. Депозитная политика в кредитной организации (банке) (стр. 2 из 6)

Режим работы данных счетов регулируется соответственно договором банковского счета и договором корреспондентского счета. На этих счетах оседают временно свободные средства хозяйствующих субъектов, бюджетов и бюджетных организаций, а также банков-корреспондентов по совершении операций, связанных с обслуживанием их деятельности.

Устойчивую величину временно свободных средств юридические лица тут разместить в банке на счетах срочных депозитов.

А срочные депозиты не используются для осуществления текущих платежей. Уровень дохода по срочному депозиту определяется процентной ставкой, величина которой варьируется банком в зависимости от срока депозита (чем более долгий срок хранения вклада, тем выше процентная ставка по нему), а также он находится в прямой зависимости от величины самого депозита. В течение срока действия депозита дополнительные взносы на его счета от владельца не принимаются. Со срочного депозита клиент банка может получить свои средства только по истечении его срока (вместе с причитающимися процентами). При этом юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

1.3. Основные положения и принципы депозитной политики.

Основной целью депозитной политики Банка является привлечениеоптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого идостаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспеченияминимального уровня издержек.

Депозитная политика Банка тесно связана с кредитной и процентной политикой Банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.

Депозитная политика Банка формируется с выделением следующих шагов:

• постановка цели и определение задач депозитной политики;

• выделение соответствующих подразделений, участвующих в реализациидепозитной политики, распределение полномочий сотрудников Банка;

• разработка необходимых процедур и технических порядков проведениябанковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов;

• организация контроля и управления в процессе осуществлениябанковских операций, направленных на привлечение ресурсов.

При формировании депозитной политики учитываются следующие специфические принципы:

• принципы обеспечения оптимального (с учетом последующегополучения доходов от размещения ресурсов) уровня издержек;

• принцип безопасности проведения депозитных операций и поддержаниянадежности работы Банка.

Соблюдение перечисленных принципов позволяет Банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации депозитного процесса, обеспечив тем самым эффективность и оптимизацию депозитной политики.

Депозитная политика банка предусматривает:

• проведение анализа депозитного рынка;

• определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;

• минимизацию расходов в процессе привлечения денежных средств;

• оптимизацию управления депозитным портфелем Банка с цельюподдержания требуемого уровня ликвидности Банка, повышения егоустойчивости.

• Реализация депозитной политики Банка осуществляется в ходепроведения конкретных банковских операций, перечисленных выше, позволяющих привлекать денежные средства.

Основным принципом работы банка в ходе проведения депозитных операций является обеспечение требуемого для нормального функционирования Банка объема ресурсов, достигаемое при минимальных затратах на их покупку.

Основной принцип достигается благодаря диверсификации портфеляпривлекаемых денежных ресурсов по источникам их привлечения и структуре,привязке объемов и структуры этих ресурсов (по валюте и по срочности) к объемами структуре активов.

Читать еще:  Депозитные счета юридических лиц

Обязательным требованием при определении возможных условийпривлечения ресурсов является предварительный анализ возможных направленийрасходования привлекаемых ресурсов с оценкой финансовых результатов иструктурных изменений в результате предполагаемых банковских операций.

С целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и граждан в свой оборот банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий. Так, прежде всего важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика, ибо величина дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к помещению клиентами своих временно свободных средств во вклады (депозиты).

Система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру при непременном учете складывающейся иерархии надежности сопоставимых инструментов. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры.

Традиционным видом исчисления дохода являются простые проценты, когда в качестве базы для расчёта используется фактический остаток вклада, и, исходя из предусмотренной договором ставки процента, с установленной периодичностью происходят расчет и выплата дохода по вкладу. другим видом расчета дохода являются сложные проценты (начисление процента на процент). В этом случае по истечении расчетного периода на сумму вклада начисляется процент, и полученная величина присоединяется к сумме вклада. Таким образом, в следующем расчетном периоде процентная ставка применяется к новой сумме вклада, возросшей на сумму начисленного ранее дохода.

1.4. Зарубежный опыт проведения депозитных операций.

Сравнивая процентные ставки по депозитам в России (где годовая процентная ставка варьирует от 7% до 14,5%) и за рубежом, можно отметить, что в США по банковскому вкладу можно получить 1,75% годовых В Швейцарии прибыль составит в среднем 3—4%. доход от депозитов в Европе редко превышает 5%. Российские финансисты нередко рискуют своим капиталом, получая более высокую прибыль. Иностранцы сдержанны в выборе тактики. Многие эксперты считают, что, как только российские банки будут опускать планку, многие начнут уходить к иностранцам.

«Я не согласен, что все перебегут в иностранные банки. Все-таки пока доходность у нас все равно остается выше. Правда, иностранцы выигрывают по надежности», — считает А. Милюков.[3]

доверие к иностранным банкам заставляет людей пожертвовать высокими процентами. Но открыть счет в зарубежном банке не так просто. Многие устанавливают очень высокий «входной» барьер для вкладчиков из-за рубежа. Если вы задумали хранить по ту сторону границы 1000 долларов, вам, скорее всего, откажут. Начинать взаимоотношения с иностранцами приходится, как правило, с 10 тыс. у. е.

Есть и еще одна неприятная «оборотная сторона» стабильности. Очень часто в случае досрочного снятия денег со счета клиентам западных банков приходится платить довольно внушительные штрафы и неустойки (1 — 5% от суммы, находящейся на счете). Обслуживание счета в зарубежном банке может стоить от 30 до 1500 долл. в год. Кроме того, с вкладчика-нерезидента могут взять плату за открытие счета — от 100 до 400 у. е. Но такие ограничения компенсируются выгодными предложениями, которых нет в российских банках. За рубежом существуют так называемые индексируемые депозиты, когда вкладчику предлагается некий минимальный гарантированный доход – 1 — 2% годовых. Остальная прибыль будет зависеть от ситуации на фондовом или валютном рынке (может достигать 8—12%). По сути, это почти то же самое, что игра на бирже. С той лишь разницей, что минимальную прибыль клиент получит всегда, независимо от курса акций.

В ближайший год ситуация вряд ли резко поменяется. Тем, кто идет в банк, чтобы приумножить капитал, лучше выбирать российских финансистов.

Для привлечения средств во вклады коммерческие банки стали широкоиспользовать зарубежный опыт, в частности они осуществляют:

• разработку различных программ по привлечению средств населения;

• предоставление клиентам-вкладчикам различного рода услуг, в том числе и небанковского характера (например, элементов медицинского обслуживания;

подписку на периодические издания экономической литературы; абонементов на экскурсионное обслуживание в музеях и т.д.);

• проведение широкой открытой рекламы по привлечению клиентуры;

• использование «тихой» целевой рекламы (по почте, телефону);

• использование высокой процентной ставки по вкладам инвестиционногохарактера;

• выплату постоянным вкладчикам премии «за верность банку».

Важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос о размещении имеющихся у него свободных средств, каждый кредитор должен быть достаточно информирован о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. В этом неоценимую помощь вкладчикам и инвесторам могут оказать рейтинговые оценки деятельности банков специальных агентств и бюро.

2. Депозитные операции акционерного коммерческого Сберегательного банка. Порядок отражения в учете депозитных операций кредитными организациями.

2.1. Виды вкладов акционерного коммерческого Сберегательного банка. Анализ процентных ставок по вкладам акционерного коммерческого Сберегательного банка России

Анализируя вклады (депозиты) Сбербанка России на 2006
год (приложение А) можно отметить следующее

· процентная ставка Сбербанка по многим вкладам (депозитам) установлена выше запланированной Правительством инфляции на 2006 год, и это радует. Так, при планируемом уровне инфляции на 2006 год в 8 %, количество вкладов, в которых имеются отдельные разновидности с более высокой процентной ставкой, составило 5 (23 разновидности из 41). Самая высокая процентная ставка Сбербанка по рублевым вкладам (депозитам) составила 10,5% (Это только 2 разновидности из 41). Если уровень инфляции сохранится до конца года ниже процентной ставки по вашему вкладу (депозиту), то с учетом процентных доходов, ваш вклад не обесценится. На это могут рассчитывать вкладчики по 26 разновидностям депозитов (56 %) Сбербанка России;

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector