S-p.su

Антикризисные новости
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Депозитные организации это

Депозитное учреждение

Депозитные учреждения – (англ. Depository Institution) являются специальными финансовыми организациями, которые получают средства в виде депозитов от вкладчиков (населения). К Depository Institution можно отнести кредитные и сберегательные ассоциации, коммерческие банки и союзы.

Роль депозитных учреждений и их разновидности

Сегодня депозитные учреждения играют исключительно важную роль в процессе сокращения валютных рисков, а также международной финансовой диверсификации. Важный момент – действовать эти организации могут не только от своего имени, но также от имени клиентов.

Depository Institution можно разделить на две разновидности.

  • Сберегательные учреждения (судно-сберегательные ассоциации), коммерческие банки
  • Кредитные союзы и сберегательные учреждения.

В последнее время традиционные депозитные учреждения ощущают достаточно серьезную конкуренцию, которая исходит со стороны других финучреждений. Конкуренты переманивают вкладчиков гарантией получения большего потенциального дохода. А в последнее время функции депозитных учреждений исполняют, в том числе, некоторые брокерские компании.

Депозитные учреждения, которые используют срочные депозиты юридических лиц, а также трансацкионные счета сегодня имеют идентичные коммерческим банкам (имеющим членство в ФРС) привилегии, гарантирующие право доступа к дисконтному окну ФРС. А если организация получила доступ к системе Fedwire (хранение резервов в ФРС) за пользование ее услугами придется заплатить.

Банки, а также иные депозитные учреждения – это деловые предприятия. Как и прочие деловые предприятия, они стараются максимизировать собственную прибыль. Однако то, как они справляются с этим, будет зависеть от рыночной среды, в условиях которой работают финансовые организации.

Активы и ссуды

Депозитные учреждения должны хранить средства (в виде депозитов или наличности) в федеральном резервном банке своего округа. Размер обязательных резервов должен быть равен установленному законодательством проценту собственных обязательств по вкладам (требование законодательства РФ).

Активы, которые приобретаются депозитными учреждениями, являются менее ликвидными. Это порождает определенные риски – в случае, если все много вкладчиков потребуют обратно свои деньги в одно время, то финучреждение не сумеет удовлетворить все требования клиентов.

Сегодня депозитные учреждения торгуют финансовыми инструментами на нескольких рынках одновременно:

  • Рынок ссуд под залог недвижимого имущества
  • Рынок потребительских, а также коммерческих ссуд
  • Ссуды федеральных фондов.

Вывод

Сегодня в России работает очень разветвленный аппарат надзора и существует комплекс мер, которые обеспечивают федеральное страхование депозитов, а также защищают депозитные учреждения от последствий, которые могут быть вызваны действиями недобросовестных компаний.

Что такое банковский депозит?

Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.

Понятие банковского депозита простыми словами

Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

Типы банковских депозитов

Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

  1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
  2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
  3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

Как начисляются проценты по банковским депозитам?

Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

«Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией

Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:

S = C x (1 + % x d/g)n,

где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;

C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;

% — предписанная договором ставка / 100;

d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;

g – сумма дней в году;

n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

«Простые» проценты, начисляемые без капитализации

Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

Читать еще:  Договор субординированного депозита

где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;

S — фиксированная сумма самого вклада;

Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;

% — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;

365(366) — количество дней в текущем году.

Что влияет на процентную ставку?

Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

  1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
  2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

Виды банковских депозитов

Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

  • Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
  • Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.
  • Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
  • Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
  • Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

Валютные депозиты

Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

Условия депозитов

Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

  • Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
  • Максимально возможная сумма вклада;
  • Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
  • Возможность дальнейшего пополнения счёта;
  • Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

Безопасность и страхование депозитов

Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.

Налогообложение депозитов

С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

Плюсы и минусы депозитов

Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

  • Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
  • Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
  • Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
  • За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.
  • Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
  • Стандартная процентная ставка относительно низкая;
  • В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

Как открыть депозит – инструкция

Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

  • подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
  • Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
  • Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.
Читать еще:  Арендодатель не возвращает депозит

При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

Депозит

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денежных средств, переданная вкладчиком кредитному учреждению-банку на определенный или не определенный срок с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Под банковским вкладом физического лица понимаются денежные средства, выраженные в российской или иностранной валюте, которые вкладчик размещает в банке с целью хранения и получения дохода в виде процентов (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме и отражать условия о сумме вклада, валюте вклада, порядке начисления процентов, порядке и сроках возврата вклада и другие (п. 1 ст. 836 ГК РФ).

Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть подлежит возврату.

Виды депозитов

Виды вкладов, предлагаемые на данный момент коммерческими банками, условно подразделяются на несколько групп в зависимости от того, какую цель преследует вкладчик, планирующий разместить денежные средства.

Основные виды депозитов, предлагаемых банками, следующие:

срочные сберегательные вклады;

вклады до востребования;

депозиты в драгметаллах.

Срочные сберегательные депозиты

При оформлении срочных сберегательных вкладов депозит размещается на определенный срок.

Преимуществами срочных сберегательных вкладов является высокая процентная ставка и возможность осуществления дополнительных функций по управлению депозитом:

частичное снятие средств;

досрочное закрытие вклада;

Кроме этого, срочные сберегательные вклады предусматривают капитализацию процентов, то есть каждый месяц (квартал) к основной сумме вкладов прибавляются проценты по депозиту и следующее начисление происходит с учетом суммы капитализированных процентов.

Накопительные вклады

При оформлении накопительных вкладов осуществляется возможность накопления необходимой суммы денег для определенных целей.

Преимуществами таких вкладов является возможность пополнения депозита в любое время в период действия вклада, и система пролонгации вклада.

То есть, если вкладчик при наступлении окончания срока депозитного счета, не обратился в банк, действие вклада автоматом продлевается на тот же срок с действующей на момент пролонгации ставкой.

Вклады «до востребования»

Вклады «до востребования» используются вкладчиками, которые хотят сохранить денежные средства в банке и в то же время иметь возможность воспользоваться своими сбережениями в любой момент.

Вклады «до востребования» (или бессрочные вклады) не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств, и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам.

Недостатком таких вкладов можно назвать низкую процентную ставку в сравнении с другими видами депозитов.

Мультивалютные, «специализированные» депозиты и депозиты в драгметаллах

Вклады в коммерческих банках могут размещаться в национальной и иностранной валюте и драгоценных металлах.

Мультивалютные депозиты

При оформлении мультивалютных депозитов сумму вклада в одной валюте можно в любой момент перевести по курсу банка в валюту другого депозита.

Депозиты в драгметаллах

При оформлении такого депозита вкладчик покупает у банка драгоценные металлы, которые не выдаются ему на руки, а зачисляются на депозитный счет клиента.

Специализированные депозиты

Многие банки предлагают своим клиентам так называемые «специализированные» депозиты.

Такие виды вкладов предусмотрены для определенных категорий граждан: пенсионеров, матерей-одиночек, детей из многодетных семей и др.

Пенсионные или социальные вклады, как правило, имеют льготные условия для размещения, пополнения и сбережения денежных средств: минимальную первоначальную сумму, возможность безналичного пополнения с пенсионного (социального) счетов, повышенную процентную ставку и др.

Сроки хранения вклада

Сроки хранения вклада могут быть от одного дня до нескольких лет, причем, чем больше срок депозита, тем процентная ставка будет выше.

Существенные условия договора банковского вклада

Договор банковского вклада должен содержать следующие условия:

1. Сумма банковского вклада.

Суммой банковского вклада является сумма денежных средств, которую вкладчик вносит в банк, и на которую начисляются проценты в соответствии с условиями договора.

2. Срок банковского вклада.

Срок банковского вклада — срок, в течение которого денежные средства вкладчика хранятся в банке. Срок может быть определен в днях, месяцах или годах.

Исходя из сроков внесения денежных средств в банк, вклады делятся на вклады «до востребования» и «срочные» вклады.

Вклады «до востребования» не ограничиваются сроком размещения и выдаются вкладчику по первому требованию.

«Срочные» вклады выдаются после окончания определенного договором срока (п. 1 ст. 837 ГК РФ);

3. Валюта вклада.

Банки могут размещать вклады в рублях либо и в иностранной валюте.

Смешанный вклад называется мультивалютным вкладом.

По мультивалютному вкладу размещение денежных средств и возврат вклада может производиться в различных валютах по выбору вкладчика.

Кроме этого, денежные средства могут быть внесены во вклад в драгоценных металлах.

При открытии вклада в драгоценных металлах вкладчику банк открывает специальный металлический счет.

Доходность такого вклада определяется в зависимости от рыночных цен на драгоценные металлы.

4. Проценты по вкладу.

В договоре должна быть указана процентная ставка по вкладу, выраженная в процентах годовых.

Процентная ставка — это доход вкладчика, который выплачивается банком за временное пользование денежными средствами, размещенными во вклад.

Процентная ставка определяется в процентном выражении к сумме вклада за определенный период времени.

Процентная ставка может быть либо фиксированной либо плавающей.

Плавающая процентная ставка зависит от изменения переменной величины, предусмотренной в договоре, например ставки рефинансирования (ключевой ставки) Банка России.

Начисление процентов по вкладу может производиться двумя способами:

— проценты начисляются на первоначальную сумму вклада без учета начисленных на нее процентов (метод простого процента);

— проценты начисляются на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов (метод капитализированного процента).

При этом, размер процентов по срочным вкладам не может быть уменьшен банком в одностороннем порядке (п. 3 ст. 838 ГК РФ).

По вкладам до востребования банк вправе односторонне изменять размер процентной ставки, если это не запрещено договором вклада (п. 2 ст. 838 ГК РФ).

5. Порядок возврата вклада.

Если вкладчик не осуществляет возврат суммы срочного вклада по окончании срока размещения вклада, то договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 837 ГК РФ).

Читать еще:  Депозитный сертификат это

Если срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до окончания срока размещения вклада, то проценты по вкладу выплачиваются как по вкладам до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 837 ГК РФ).

6. Пополнение и частичное использование денежных средств вклада, размещенных в банке.

Договором банковского вклада может быть предусмотрена возможность вкладчику пополнять вклад или частично расходовать средства вклада.

Частичное расходование средств с вклада осуществляется до минимальной суммы первоначального взноса, установленной для этого вида вклада.

Если при расходовании остаток окажется меньше минимальной суммы первоначального взноса, то в этом случае договор вклада будет считаться досрочно расторгнутым.

7. Дополнительные услуги банка.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Депозитные операции кредитных организаций

Сущность, субъекты и объекты депозитных операций

Депозитные операции — это операции кредитных организаций, предусматривающие привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады на конкретный срок, либо до востребования.

Нормативно-правовое регулирование депозитных операций:

  1. Гражданский кодекс РФ;
  2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности»;
  3. Положение ЦБ РФ № 39 П.

Субъектами депозитных операций выступают клиенты банка, это могут быть как физические лица, так и юридические лица всех организационно-правовых форм. Объектами депозитных операций выступают суммы денежных средств клиентов, которые они вносят на свой банковский счет по договору вклада.

Принципы депозитных операций

Принципы осуществления депозитных операций включают в себя следующее:

  • Получение текущей прибыли, а так же формирование условия на получение прибыли в будущем;
  • Для поддержания ликвидности кредитной организации необходима динамичная депозитная политика;
  • Наличие согласованного механизма в работе депозитной политики и рентабельности активов;
  • Развитие депозитных услуг с целью активного привлечения клиентов.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Депозитная политика

Для осуществления депозитных операций, каждая кредитная организация должна разрабатывать свою собственную депозитную политику.

Депозитная политика — это комплекс мер, которые направлены на привлечение свободных денежных ресурсов клиентов банка, с целью их размещения на взаимовыгодных для обеих сторон условиях.

Главным принципом в функционировании банка при осуществлении депозитных операций является обеспечение банка таким уровнем ресурсов, который необходим для эффективной работы.

Прежде чем привлекать ресурсы клиентов, коммерческий банк должен оценить способы расходования данных ресурсов. При этом, для привлекаемых ресурсов, необходимо выполнить анализ будущих финансовых результатов, структурных изменений в результате осуществляемых операций.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Для того чтобы обойти конкурентов в депозитной деятельности, банку необходимо выставлять условия депозитных операций ориентируясь на рыночную конъюнктуру.

Так, кредитная организация, устанавливающая низкие процентные ставки по депозитам, по сравнению со своими конкурентами, может потерять часть своих клиентов.

Все это, анализ рынка, конкурентов и т.д. заключается в процесс разработки депозитной политики.

Виды депозитов

В зависимости от принадлежности вкладчика к тому или иному сегменту:

  1. Для юридических лиц;
  2. Для физических лиц.

В зависимости от срока депозита:

  1. до востребования (договором не предусмотрен конкретный срок изъятия вклада);
  2. срочные (конкретный срок, определенный оговором банковского вклада);
  3. условные (денежные средства будут изъяты в случаях, которые предусмотрены договором).

Особыми видами вкладов являются депозитные и сберегательные сертификаты. Они представляют собой разновидность срочных вкладов.

Сертификаты представляют собой денежные документы, которые подтверждают внесение денежных средств на банковский счет на определенное время. Чаще всего, сертификаты подразумевают фиксированную процентную ставку.

Сертификаты могут выпускаться только в рублях. Они не могут служить расчетным или платежным средством.

Способы расчета процентного дохода клиента

Для клиента, проценты, установленные на сумму вложенных средств, являются своего рода доходом. При начислении процентов в расчет принимается размер процентной ставки, количество дней привлечения вклада.

Кредитная организация предлагает несколько способов начисления процентов:

  1. простые проценты;
  2. сложные проценты;
  3. с плавающей процентной ставкой.

Основным, часто применяемым, способом для вычисления процентов являются простые проценты. Расчет таким способом производится по следующей формуле:

$Fv = Sv cdot ( 1 + R cdot (Td / Ty) )$, где:

  • $Fv$ — итоговая сумма;
  • $Sv$ — начальная сумма;
  • $R$ — годовая процентная ставка;
  • $Td$ — срок вклада в днях;
  • $Ty$ — количество дней в году.

Второй способ расчета – сложные проценты. Он подразумевает собой начисления процента на сумму вклада по истечении расчетного периода, затем, полученная сумма прибавляется к сумме основного вклада.

Расчет ведется по следующей формуле:

$Fv = Sv cdot ( 1 + (R / Ny) )Nd$, где:

  • $Fv$ — итоговая сумма;
  • $Sv$ — начальная сумма;
  • $R$ — годовая процентная ставка;
  • $Ny$ — количество периодов капитализации в году;
  • $Nd$ — количество периодов капитализации за весь период вклада.

Плавающая процентная ставка зависит от многих экономических показателей (уровень инфляции, курсы валют, ставка рефинансирования Центрального банка и т.д.).

Факторы, влияющие на процесс создания депозита

Существует пять групп факторов, которые оказывают влияние на процесс формирования депозитных операций:

  1. Государство. Цель политики государства заключается в обеспечении устойчивости и эффективном развитии сектора экономики. Помимо этого политика государства призвана устранять кризисные ситуации, а так же способствует эффективному развитию малого бизнеса и предпринимательства;
  2. Экономика. Данная группа факторов влияет на экономические параметры процентных ставок банка. А так же связана с развитием экономического сектора;
  3. Третья группа факторов направлена совершенствование системы финансово-кредитных институтов, а так же системы расчетов в банке;
  4. Социальные факторы. Данная группа факторов показывает уровень доверия к тому или иному банку и его деятельности, а так же уровень предоставления гражданам информации о банковской деятельности;
  5. Демографические факторы. Демографическая ситуация в государстве устанавливает четкую картину территориальной эффективности депозитных операций.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector