S-p.su

Антикризисные новости
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Депозитные операции цб рф

Депозитные операции Центрального Банка

Сущность депозитных операций

Особенной разновидностью депозитных сделок можно назвать осуществление Центральным банком операций по привлечению средств банков-резидентов в рублях в открываемые в Банке России депозиты. Специфику подобных сделок определяет их целевая направленность, так как Банк России проводит депозитные операции с целями управления ликвидностью банковской системы страны согласно утвержденной Правительством РФ единой денежно-кредитной политики, которая направлена на обеспечение устойчивости и защиту рубля.

Привлекая денежные средства коммерческих банков в депозиты, Центральный Банк изымает излишние денежные средства (ликвидность) у банков, используя процентную политику для укрепления рубля.

Совершение Центральным Банком депозитных операций реализуется в форме проведения депозитных операций и аукционов по фиксированным процентным ставкам. Открытие депозита на средства банков осуществляется путем заключения с Банком России генерального соглашения о проведении депозитной операции или другого отдельного соглашения, устанавливающего условия депозита.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Участники депозитных операций

Участниками депозитных операций Центрального банка являются:

  • территориальные учреждения ЦБ РФ и их расчетные подразделения;
  • российские банки-резиденты.

При осуществлении подобных операций, Банк России вправе выбирать контрагентов для заключёния договорных отношений. Помимо этого, он вправе приостановить действие указанного генерального соглашения на неопределенный срок, предварительно не уведомляя банка-контрагента в случае несоблюдения им обязательных требований к резервам, при наличии просроченной задолженности перед Банком России по кредитам или по прочим причинам.

Организация депозитных операций Центрального Банка

Банк России устанавливает способ и дату проведения депозитных операций и аукционов по фиксированным процентным ставкам. Депозитные операции и аукционы по фиксированным процентным ставкам оформляются в виде договора-заявки. Депозитные операции Банк России проводит на стандартных условиях, которые устанавливаются отдельными нормативными активами и генеральным соглашением о проведении депозитных операций. При этом прием средств банков в депозит по отдельным соглашениям, определяющим условия депозита, осуществляется непосредственно территориальным учреждением Банка России или их Расчетным подразделением.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Перечисление средств на депозит в Банке России, осуществляется посредством платежного поручения банка на списание с его корреспондентского счета на специальный лицевой счет для учета депозита. Факт поступления суммы на депозит подтверждается официальной выпиской по данному лицевому счету. Открываемый в Банке России депозит не может быть пролонгирован, также запрещено досрочное изъятие размещенных в депозите средств.

По депозитным операциям Центрального Банка начисление процентов производится по формуле простых процентов за фактический срок привлечения денежных средств включительно до даты возврата, проценты выплачиваются на отдельные лицевые счета по учету депозитов в рамках каждой депозитной сделки. Проценты по депозитам перечисляются одновременно вместе с возвратом суммы депозита.

При неисполнении или ненадлежащем исполнения обязательств по пополнению депозита Банк России вправе вернуть на корреспондентский счет плательщика перечисленную им сумму без начисления процентов, а также начислить в бесспорном порядке штраф на сумму депозита по двойной ставке рефинансирования.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Гражданское право

Депозитные операции Банка России

Особой разновидностью вкладных сделок является проведение Центральным банком РФ операций по привлечению денежных средств банков-резидентов в валюте Российской Федерации в депозиты, открываемые в Банке России. Специфика данных сделок состоит в их целевой направленности, поскольку Банк России проводит такие депозитные операции в соответствии со ст. 4 и 45 Закона о Банке России для регулирования ликвидности банковской системы в рамках разрабатываемой и проводимой им во взаимодействии с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Привлекая в депозиты денежные средства банков, Банк России осуществляет изъятие излишних денежных средств (ликвидности) у банков с использованием процентной политики в целях укрепления рубля.

Совершение Банком России указанных депозитных операций осуществляется в виде проведения депозитных аукционов, депозитных операций по фиксированной процентной ставке, приема в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы «Рейтерс-дилинг», а также приема в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

Участниками таких депозитных операций являются Центральный банк РФ в лице его территориальных учреждений и их расчетных подразделений (ГРКЦ, РКЦ) и банки-резиденты Российской Федерации. Банк России при осуществлении этих операций вправе определять контрагентов, с которыми он будет вступать в договорные отношения. Кроме того, он имеет право приостанавливать действие названного Генерального соглашения о проведении депозитных операций на неопределенный срок без предварительного уведомления банка-контрагента в случаях невыполнения им обязательных резервных требований Банка России, наличия просроченной задолженности по кредитам Банка России или по другим причинам.

Читать еще:  Виды депозитарных операций

Банк России также определяет дату и способ проведения депозитных аукционов и депозитных операций по фиксированной процентной ставке. Депозитные аукционы и депозитные операции по фиксированной процентной ставке оформляются «Договором-заявкой» на участие в депозитном аукционе Центрального банка РФ, либо на размещение в Центральном банке РФ депозита по фиксированной процентной ставке.

Депозитные операции с использованием системы «Рейтерс-дилинг» проводятся Банком России на стандартных условиях, установленных Положением о порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации и Генеральным соглашением о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы «Рейтерс-дилинг».

Что же касается приема в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита, то он осуществляется территориальными учреждениями Банка России или их расчетными подразделениями по решению Центрального банка РФ.

Перечисление средств в депозит, открываемый в Банке России, производится платежным поручением банка на списание средств со своего корреспондентского счета, открытого в подразделении расчетной сети Банка России, на отдельный лицевой счет по учету депозита, открытый в соответствующем подразделении расчетной сети Банка России. Факт зачисления суммы депозита официально подтверждается выпиской по счету по учету депозитов, открытому в Банке России. Депозиты, открытые в Банке России, не могут быть пролонгированы. Не допускается также досрочное изъятие банком средств, размещенных в депозит в Банке России.

Проценты по депозитным операциям Банка России начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока привлечения средств до даты возврата депозита включительно, на остатки средств по отдельным лицевым счетам по учету депозитов, по каждой заключенной депозитной сделке. Уплата процентов по депозитам, открытым в Банке России, производится одновременно с возвратом банку суммы депозита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком обязательств по перечислению средств на депозит Банк России возвращает на корреспондентский счет банка-плательщика перечисленную им сумму денежных средств без начисления на указанную сумму процентов, и, кроме того, начисляет штраф на сумму депозита в размере двойной ставки рефинансирования. Взыскание этого штрафа производится Банком России в бесспорном порядке.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по депозитной сделке Банком России он уплачивает банку аналогичный по сумме штраф.

Депозитные операции Банка России

Основное назначение операций

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Основные характеристики операций

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

Читать еще:  Депозитный счет суда

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

  • дату заключения сделки,
  • дату привлечения денежных средств,
  • дату возврата депозита и уплаты процентов,
  • срок депозита,
  • процентную ставку.

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

Виды и условия депозитных операций

Депозитные операции Банка России

Депозитные операции Банка России являются одним из инструментов денежно-кредитной политики и применяются в целях регулирования ликвидности банковской системы, предоставляя кредитным организациям возможность разместить на депозитных счетах в банке России временно свободные денежные средства. Проведение Банком России депозитных операций регламентировано Положением Банка России от 05.11.2002 № 203-П «О порядке проведения Центральным Банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации».

Контрагентами депозитных операций являются Банк России, банки и небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции.

Виды депозитных операций, проводимых Банком России:

1. Депозитные аукционы (депозитные операции по % ставкам, определяемым на аукционной основе);

2. Депозитные операции по фиксированным % ставкам;

Подача заявок в Банк России на участие в депозитной операции может осуществляться:

— путем передачи в Территориальное учреждение (ТУ) Банка России Договора-Заявки;

— путем переговоров с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» (R-D);

— путем подачи заявки в систему электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ).

Систематизировано вышеуказанная информация представлена в таблице

Виды депозитных операцийСпособ подачи заявкиСроки депозитных операций (Т – дата заключения сделки)Мин. сумма (млн. руб.)
ТУR-DСЭТ ММВБТУR-DСЭТ ММВБ
Депозитные операции по фиксированным % ставкам++1 день на условиях «овернайт» (Т+0)
++1 день на условиях: tom-next (Т+1), spot-next (Т+2)
++1 неделя (Т+0), spot-неделя (Т+2)
++до востребования (Т+0)
Депозитные аукционы+++1 месяц (28 календарных дней) (Т+1)10 (для Московского региона), 3 (для др. регионов)

Банк России предъявляет требования к кредитным организациям, с которыми он осуществляет депозитные операции.

Кредитные организации, с которыми Банк России осуществляет депозитные операции, должны отвечать следующим критериям по состоянию на день (дату) проведения депозитной операции, а также при заключении Генерального соглашения:

— должны быть отнесены к I или 2 классификационной группе экономического положения;

— выполнять обязательные резервные требования Банка России;

— не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

— заключить с территориальным учреждением договор корреспондентского счета (или дополнительное соглашение), предусматривающий право Банка России на взыскание без распоряжения кредитной организации суммы штрафов.

Проценты по депозитам, привлеченным Банком России, начисляются по формуле простых процентов начиная со дня, следующего за днем фактического привлечения Банком России денежных средств в депозит, до дня возврата депозита включительно исходя из количества календарных дней в году. Уплата процентов по депозиту, привлеченному Банком России, производится одновременно с возвратом кредитной организации суммы депозита.

Досрочное изъятие кредитной организацией средств, размещенных в депозит, не допускается. Депозиты пролонгации не подлежат.

Особенности проведения отдельных видов депозитных операций:

Депозитные аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс Договоров-Заявок кредитных организаций на участие в депозитном аукционе. Механизм проведения операций следующий:

1. Банк России информирует кредитные организации и территориальные учреждения о проведении аукционов, публикуя официальное сообщение, в котором определен квартальный график.

2. Банки подают Договоры-Заявки с указанием процентной ставки с точностью до сотых долей процента.

3. Договоры-Заявки кредитных организаций, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной кредитными организациями процентной ставки, начиная с минимальной до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения.

Читать еще:  Депозитарий и регистратор отличия

Окончательное решение о ставке отсечения и(или) объеме средств, привлекаемых в депозиты, принимается Банком России после анализа поступивших Договоров-Заявок кредитных организаций. При этом сложившаяся по результатам аукциона ставка отсечения может не совпадать по величине с максимальной начальной процентной ставкой по депозиту (в том случае, если максимальная начальная процентная ставка была назначена Банком России).

4. Банк России определяет перечень удовлетворяемых заявок. Процентная ставка устанавливается исходя из способа проведения аукциона:

По «американскому» способу, Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым кредитными организациями процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;

По «голландскому» способу, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.

Депозитные операции по фиксированным ставкам проводятся с кредитными организациями, заключившими с Банком России Генеральное соглашение. К Генеральному соглашению прилагаются списки с указанием дилинг-кодов системы «Рейтерс-Дилинг» Банка России и кредитной организации.

Проведение Банком России депозитных операций с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» осуществляется по фиксированным процентным ставкам на следующих стандартных условиях:

— «овернайт» – депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в пятницу — на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление средств на счет осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после даты поступления средств на счет;

— «том-некст» (tom-next) – депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в четверг — на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление средств на счет осуществляется на следующий рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после даты поступления средств на счет;

— «спот-некст» (spot-next) – депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в среду — на период с пятницы до понедельника включительно), при которой поступление средств на счет осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после даты поступления средств на счет;

— «1 неделя» – депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление средств на счет осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после даты поступления средств на счет;

— «спот-неделя» (spot-неделя) – депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление средств на счет осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после даты поступления средств на счет;

— «до востребования» – депозитная операция, при которой поступление средств на счет осуществляются в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на основании обращения кредитной организации с требованием возврата суммы размещенного депозита до востребования в срок, указанный кредитной организацией в Документарном подтверждении переговоров о возврате кредитной организации депозита до востребования.

За 10 лет использования данного инструмента денежно-кредитного регулирования значительно возросли объемы привлечения депозитов. Также постоянно совершенствуется механизм их осуществления. В настоящее время Банк России в рамках развития депозитных операций предполагает:

— предоставить кредитной организации возможность исполнения обязательств по заключенной депозитной сделке используя как корреспондентский счет, открытый в подразделении расчетной сети Банка России, так и открытый в уполномоченной РЦ ОРЦБ – по выбору кредитной организации;

— возможность направления кредитными организациями – прямыми участниками расчетов БЭСП заявок на участие в депозитных операциях с использованием возможностей, предоставляемых БЭСП;

— предоставить кредитным организациям возможность досрочного востребования депозита, размещенного в Банке России на определенный срок;

— изменить время заключения Банком России с кредитными организациями депозитных сделок с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» по фиксированным процентным ставкам.

Дата добавления: 2014-01-15 ; Просмотров: 2908 ; Нарушение авторских прав?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector