S-p.su

Антикризисные новости
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вложить деньги под 20 процентов годовых

​#оденьгахпросто: как получить 20% годовых без особого риска

Если не хочется лишний раз рисковать своими накоплениями, банковский вклад — далеко не единственный вариант. Стратегия с ИИС позволяет без особого труда получить доходность минимум вдвое выше.

Вклады больше не вырастут

На днях глава Минэкономразвития Максим Орешкин в очередной раз посоветовал россиянам хранить деньги в рублях. Поскольку, по его словам, при цене нефти выше 40 долларов за баррель активы в национальной валюте будут приносить больший доход, чем вложения в доллары и евро. Если не брать в расчет риски санкций и прочие угрозы, то с точки зрения доходности рубль действительно обгоняет другие валюты. Например, вклад в долларах сейчас максимум принесет вам 4% за год, а купив еврооблигации, вы заработаете от силы 4—5% годовых.

В этом смысле рублевый депозит выглядит более интересно. По данным портала Банки.ру, разместив сейчас, скажем, 100 тыс. рублей на банковском вкладе, через год вы получите сверху 7—8%, или 7—8 тыс. рублей. Но вот только с учетом растущих цен ваш реальный профит окажется гораздо меньше.И в лучшем случае удастся сохранить свои накопления, но никак не приумножить. Ведь, согласитесь, зарабатывая по 2—3% в год, миллионером вы станете еще не скоро. И это если только сравнивать с официальной инфляцией!

Поэтому необходимо искать более выгодные предложения. Решение регулятора сохранить ключевую ставку не внушает оптимизма относительно дальнейшего роста ставок по вкладам. Как считает директор департамента аналитики Банки.ру Сабина Хасанова, если в ближайшее время мы не увидим существенного изменения ключевой ставки, то своего максимума ставки по вкладам, вероятно, достигнут к марту — апрелю 2019 года. «Предложений по 8% будет немного больше, чем сейчас. А с учетом того, что ЦБ ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году, ставки по вкладам могут снова начать снижаться», — говорит она.

В пользу того, что доходность вкладов сейчас находится на максимуме, говорит и избыток ликвидности на финансовом рынке. Заманивать вкладчиков высокими ставками банкирам нет никакого резона, ведь в условиях слабого экономического роста найти заемщиков не так-то просто. Правда, есть еще граждане, которым в прошлом году, судя по статистике ЦБ, выдали рекордное число потребительских и ипотечных кредитов. Однако ввиду «политики закручивания гаек» и общей закредитованности населения (должником банка является уже каждый третий житель РФ) этот сегмент становится все более рискованным, и ожидать новых рекордов здесь сложно.

Почему ИИС выгоднее

Более выгодными в условиях стабильных ставок могут оказаться вложения в рублевые облигации. Те же 100 тыс. рублей, вложенные сейчас, например, в трехлетние ОФЗ, могут принести доходность 7,86%, а более долгосрочные госбумаги принесут существенно выше 8%. Например, доходность ОФЗ с погашением в 2024 году сейчас составляет 8,15%, а доходность облигаций с погашением в 2029 году — 8,35%.

Достаточно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и внести наши 100 тыс. рублей, и через год эта сумма заметно вырастет. Два раза в год владельцам облигаций выплачивается купонный доход. Например, в случае с трехлетними ОФЗ (25083) купонный доход составляет 7%, или 34,9 рубля в расчете на одну бумагу. Номинал облигации составляет 1 тыс. рублей. Таким образом, через год на вашем счете будет минимум 107 тыс. рублей. А с учетом того, что облигации торгуются на рынке ниже номинала (98,19%), доход будет еще выше. При этом по закону он не облагается налогом. К этой сумме необходимо прибавить еще 13 тыс. рублей, которые вы можете получить в виде налогового вычета по ИИС. В итоге годовая доходность ваших вложений может превысить 20%, а сумма на счете вырастет до 120 тыс. рублей.

Операцию можно повторить. Если в следующем году вы снова внесете 100 тыс. рублей на ИИС, то государство снова вернет вам 13 тыс. рублей из уплаченных налогов. Плюс, инвестировав эти средства в ценные бумаги, вы снова можете получить хороший доход. Единственный минус такой схемы в том, что вы не сможете забрать деньги до истечения трех лет, иначе придется вернуть государству налоговый вычет. При этом максимальную доходность ваш портфель покажет лишь в первый год инвестиций. Первоначальные 100 тыс. рублей, которые вы сейчас вложите в облигации, во второй и третий годы принесут доход в 7—8% годовых. Получить на них возврат 13% можно только один раз. Зато вы ежегодно можете пополнять свой счет. А получая от государства ежегодно по 13% на счет, вы можете реинвестировать эти средства и таким образом увеличить итоговую доходность ваших вложений.

Читать еще:  Как заработать деньги на блоге

Например, если три года подряд вкладывать по 100 тыс. рублей в ОФЗ с доходностью купона 7%, то с учетом реинвестирования налоговых вычетов и купонных выплат через три года на вашем счете окажется порядка 408 тыс. рублей. Иначе говоря, за три года вы получите доход около 33%, это в любом случае заметно выше годовой доходности вклада. Разумеется, это условные расчеты, не учитывающие доходность к погашению облигаций и рыночные колебания цен.

Полезные советы

Если вы решите последовать такой стратегии, то вот несколько советов, которые сделают ваши инвестиции более безопасными.

Совет первый: не стоит гнаться за купонной доходностью. Чем больше готова платить компания, тем выше риск, что эти деньги вам не вернут. Идеальные варианты — ОФЗ или бонды госкорпораций. По уровню риска они ничуть не хуже, чем депозиты. Однако цена облигаций может меняться: не исключено, что вам придется держать бумагу до погашения, чтобы избежать убытков, если вдруг на рынке началась «просадка».

Совет второй: учтите, что налоговый вычет считается с суммы, которую инвестор вносит на ИИС. Поэтому, чтобы получить максимальную сумму от государства, необходимо открыть дополнительный счет, на который будут зачисляться купонные платежи и налоговые вычеты. Затем с этого счета вы будете пополнять ИИС.

Совет третий: в отличие от банковского вклада средства на ИИС не страхуются государством. Поэтому, выбирая компанию, в которой вы открываете счет, необходимо оценить ее надежность. Лучше всего остановить выбор на крупном брокере или «дочке» госбанка. В случае необходимости вы также имеете право сменить брокера или УК, в которых будет находиться ваш инвестиционный счет.

Вклады под 17-20% годовых от Сбербанка — это не фантастика

  1. Главная
  2. Деньги для бизнеса
  3. Вклады под 17-20% годовых от Сбербанка — это не фантастика

В Сбербанке скоро реально обычные люди смогут на своих сбережениях заработать 15-17% годовых. Это не совсем вклады. Банк намерен запустить специальный сервис (краудинвестинг) для выдачи кредитов компаниям от физических лиц.

Называют такой сервис — Краудлендинговая (краудинвестинговая) платформа или P2B (person-to-business) кредитование .

Суть Краудлендинговой платформы в следующем:

Граждане через специальный сервис на сайте Сбербанка вносят свои накопления. Доход здесь они получат довольно большой. Как уже писали выше, скорее всего, от 15% годовых.

С другой стороны на платформу заходят представители малого бизнеса — юридические лица. Им нужны деньги в долг на развитие.

За счет собранных от граждан денег малому бизнесу будут даваться кредиты. Под проценты.

Таким образом, вкладывая деньги в эту платформу проценты получаете вы, а не банк.

Во всем мире, кстати, подобные сервисы уже существуют. В России это тоже есть. И вот такой крупный участник финансового рынка тоже решил поучаствовать в такой инновации.

Плюсы такого инвестирования для граждан:

Доход от таких вложений выше, чем вклад в банке.

Говорят в других подобных российских системах предлагается доход в районе 17-25% годовых.

Скорее всего, на платформе Сбербанка доход будет пониже. Это же самый консервативный участник финансового рынка.

А еще говорят, что инвесторами смогут стать физические лица с небольшими инвестициями, от 5 тыс. рублей.

ПИФы. Что это такое и можно ли туда инвестировать?

Народные облигации ОФЗ-н. Что нового?

Минусы Краудлендинговой платформы для граждан:

Существует риск невыплаты кредита. Такой риск есть при любом виде кредитования.

Но обычно такие платформы для минимизации рисков обычных граждан проверяют потенциальных заемщиков, а тут вообще сервис от Сбербанка.

Что обычно делается для минимизации риска:

  • Проверка потенциального заемщика. По всем возможным направлениям, включая его кредитную историю.
  • Проверка контрагента на добросовестность, чтобы не попасть на деньги.
  • Кредитор обычно устанавливает критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик.
  • Заявка заемщика обычно действует не более месяца. Если сделка не случилась, новая заявка и новая проверка.
  • Есть лимиты минимальных и максимальных сумм кредита.
  • Сбербанк обещает быть соинвестором. А, значит, риск будет поделен.

Плюсы для малого бизнеса:

У малого бизнеса может появиться реальная возможность получения денег взаймы.Обычно банки не особо жалуют субъекты МСБ (малый и средний бизнес).

Краудинвестинг будет интересен для заемщиков с годовыми оборотами в пределах 100-200 млн рублей. Например, небольшие розничные магазины, объекты питания и т.д.

Минусы для малого бизнеса:

Процентная ставка не будет сильно низкой. С учетом доходности для инвесторов процентная ставка скорее всего начнется от 20% годовых.

Читать еще:  Займы деньги в долг

Плюсы для Краудлендинговой платформы:

Сбербанк тоже заработает на своей платформе. Обычно это стоит 4-5% от суммы займа. Платит заемщик.

Кстати, еще в 2017 году правительство должно было сформировать предложения по развитию таких рыночных механизмов инвестирования и финансирования, как краудфандинг и краудинвестинг.

ИИС и облигации. Как получать гарантированно 20% годовых.

В начале 2015 года правительство для стимулирования инвестиций в российскую экономику от физических лиц ввело индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В чем его достоинства? Вы дополнительно получаете от государства 13% от суммы вложенных вами средств. Государство не слишком щедрое на такие «подарки», а если есть возможность что-то от него получить, почему бы не воспользоваться этим.

Используя преимущества ИИС можно гарантированно получить прибыль, намного превышающую ставки по банковским депозитам. Все что нужно — это открыть счет у брокера и купить ценные бумаги на фондовом рынке.

Многие могут возразить, что покупка акций сопряжена с рисками. Можно не только заработать, но и потерять, в результате падения стоимости акций. Согласен! Если вам не по душе риски, связанные с инвестициями в акции, то….

..есть и другой вариант. Это покупка облигаций, которые позволяют получать заранее известный доход. Т.е. можно точно спрогнозировать, на какой размер прибыли можно рассчитывать.

В данный момент можно купить среднесрочные облигации с доходностью 12-14% годовых.

А теперь давайте подсчитаем, сколько можно заработать за 3 года, в течение которых государство будет возвращать вам 13% ежегодно.

Допустим вы каждый год будете вносить по 100 000 рублей на протяжении 3 лет. На эти деньги вы сразу покупаете облигации со ставкой 12% годовых. Это позволит нам получить прибыль в размере 12 тысяч рублей + государство вернет 13% или 13 тысяч. Итого за первый год инвестиций в ИИС вы зарабатываете целых 25 тысяч или 25% годовых. Гарантированно. Через год у вас на счету будет 125 тысяч рублей.

Очень даже неплохо.

К сожалению, дальше доходность будет уменьшаться. Дело в том, что 13% вы получаете только от внесенных средств один раз. Если внесете еще 100 тысяч, то на следующий год сможете получить возврат 13% не от всей суммы в 200 000, а от последней внесенной сотни.

Так вот, во второй год вы вносите еще 100 тысяч и также покупаете облигации с 12% доходностью. С этих денег ваш доход будет опять 25 тысяч (12 прибыль от облигаций и 13 — от государства).

И с первой суммы, выросшей до 125 тысяч мы тоже получаем доход (12%), а это 15 000 рублей.

Итого за 2 года: общий капитал увеличился до 265 000 рублей.

Третий год. Вносим опять 100 тысяч. С него опять получаем доход в 25% или 25 тысяч.

Наши старые 265 тысяч тоже поработают и принесут нам стандартные 12% прибыли или в деньгах это 32 000 рублей.

Суммируем все за три года и получаем: 422 000 рублей. Чистая прибыль будет 122 тысячи или 40%.

Вроде бы не так уж и много. Но не нужно забывать, что сумма вносилась постепенно на счет.

доход с 1- сотни: 1 год — 25%, 2-й год — 12%, 3-й год — 12%. Итого за 3 года — 49%

доход с 2-й сотни: 1 год — 25%, 2-й — 12%. Итого за 2 года — 37%

доход с 3-й сотни: 1 год — 25%.

Не буду мучить вас подсчетами, получается средняя годовая доходность от вложений в ИИС на 3 года составляет на уровне 20% годовых.

Вот так, можно абсолютно без рисков вложить деньги и получать очень неплохую доходность, превышающую текущие ставки по банковским вкладам в 2,5 раза.

Единственным минусом данного вида инвестиций в ИИС является замораживание средств на 3 года. Т.е. вы не сможете снять деньги в течение этого времени. Т.е. сможете, но тогда можно попрощаться с деньгами, которые вам будет возвращать государство (13%).

Но есть вариант, позволяющий обойти этот закон. Читайте об этом в следующей статье, как за один год получить прибыль в размере 25% годовых. Абсолютно законно и легально.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Хочу инвестировать под 24% годовых. Какие ETF выбрать?

Хочу начать инвестировать с маленьких сумм, чтобы понять механизм. Интересен портфель из ETF. Какие ETF и в каких долях выбрать? Как докупать?

Читать еще:  Что деньги делают с людьми

Первоначальная сумма — 12 000 Р , далее раз в квартал закупка на 6000 Р . Цель — иметь 1 000 000 Р через 10 лет. Инвестировать хотела бы минимум под 12,5% годовых, с приобретением опыта — под 24%.

В инвестициях важно иметь разумные ожидания. Я советую пересмотреть ваш план.

  1. Будущая доходность инвестиций заранее неизвестна и не гарантирована. Можно только предполагать на основе исторических данных и различных моделей.
  2. Доходность 12,5% годовых в рублях вполне реальна. А вот 24% годовых — это очень много и маловероятно, тем более 10 лет подряд. Кроме того, высокая доходность связана с высоким риском потерять деньги.
  3. 12,5 и даже 24% годовых недостаточно, чтобы вы пришли к цели в нужное время.

Теперь подробнее, почему так получается и что можно сделать.

Какая доходность нужна… и какая реально может быть

У вас есть 12 000 Р , и вы хотите иметь 1 000 000 Р через 10 лет. Если вы будете инвестировать по 6000 Р в квартал, то нужная сумма появится у вас через 10 лет при среднегеометрической доходности вложений около 25,5% годовых. Это очень много, причем это должна быть доходность за вычетом брокерских комиссий и НДФЛ.

Допустим, вы можете и хотите рисковать ради потенциально высокой доходности. Даже если сделать агрессивный инвестиционный портфель, на 90–100% состоящий из акций, его доходность, вероятно, будет ниже 25,5% годовых.

Вот примеры ETF, цена которых заметно выросла за последние годы:

  1. FXRL — акции российских компаний. За период со 2 марта 2016 года — первый день торгов FXRL — по 12 июля 2019 года доходность составила 18,8% годовых. Меньше, чем требуется.
  2. FXUS — акции компаний США. Доходность с 31 октября 2013 по 12 июля 2019 года — 24% годовых. С учетом дивидендов — чуть выше. Отличный результат, близкий к нужному вам, но из-за брокерских комиссий и налогов фактическая доходность была бы меньше.

Проблема в том, что прошлая доходность не определяет будущую. Акции могут не только дорожать, но и дешеветь — например, на 40–50% и даже больше в серьезный кризис, как это было в 2008 году в США и в России. Если акции упадут на 50% в первый год, а на второй вырастут на 100%, доходность за эти два года составит 0% годовых.

При долгосрочных вложениях в акции можно надеяться на 10–20% годовых в рублях с учетом брокерских комиссий и налогов. В долларах — меньше. Результат может оказаться и выше, но лучше на это не рассчитывать.

Если же говорить о реальной доходности акций, то есть с поправкой на инфляцию, то в долгосрочной перспективе она примерно 4–5% годовых.

Что делать

На итоговый капитал влияет не только доходность, но и то, сколько вы вкладываете. Простой, но эффективный вариант действий — инвестировать больше денег. Например:

  1. Если ожидаемая доходность инвестиций с поправкой на комиссии и налоги — 10% годовых, то вам нужно инвестировать хотя бы 15 000 Р в квартал вместо 6000 Р . Тогда через 10 лет у вас будет 1 000 000 Р .
  2. Если доходность — 15%, можно вкладывать чуть больше 11 000 Р в квартал. А если вкладывать по 15 000 Р в квартал с доходностью 15% годовых, вы быстрее придете к цели.

Инвестировать больше денег — проще, чем искать повышенную доходность, и намного безопаснее.

Чтобы вкладывать больше, постарайтесь повысить доходы и снизить расходы. Чем больше разница между доходами и расходами, тем больше вы сможете инвестировать и тем быстрее появится нужный вам капитал.

Если вы не можете вкладывать больше 6000 Р в квартал, то дайте себе больше времени на достижение цели: например, 15 лет вместо 10. Еще один вариант — уменьшить целевую сумму.

Опасный вариант — идти на большой риск ради повышенной доходности: активно торговать ценными бумагами, использовать плечо и производные инструменты. На трейдинг уйдет много времени, при этом высока вероятность потерять деньги и разочароваться в фондовом рынке. Не надо так.

Обдумайте все варианты и определите, что вам больше подходит. А чтобы лучше во всем разобраться, посмотрите наши статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector