Счет для бизнеса

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП — дешевое обслуживание или выгодные условия?

Расчетный счет – счет, который присваивается банком юридическому или физическому лицу для хранения денежных средств. С помощью этого счета ведутся безналичные расчеты. Предприниматель имеет право открыть счет в любом банке не зависимо от места регистрации, прописки или ведения бизнеса. Так же разрешено открывать несколько счетов в разных банках, которые будут отличаться валютой расчетного счета, назначением средств и т.д. В данной статье мы ответим на вопрос, где выгодней открыть расчетный счет для ИП (актуально на март 2020 года).

Открывать счет при регистрации ИП бизнесмен не обязан: он это может сделать в любое время либо не делать вообще, и проводить платежи только наличными (для такого случая установлен лимит в 100 тыс. руб.). Но тогда будет потеряно множество возможностей, которые облегчают ведение предприятия:

Оплата товара или услуги клиентами картой или онлайн.
Принимать и отправлять платежи.
Вывод денег на карту или лицевой счет.
Удобство распоряжения своими деньгами.

Финансовый рынок богат на предложения и поэтому в этой статье мы решили помочь разобраться с вопросом, где самое выгодное открытие счета для ИП в банке.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью.

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

Надежность банка.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП.

Список документов

Общий список документов, необходимых для открытия счета ИП таков:

Паспорт
Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
ИНН

Банку нужны либо оригиналы, либо копии, заверенные нотариально.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее. Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Читать еще: Как устроен бизнес

Расчетный счет для бизнеса: как открыть, какой выбрать тариф и сколько это стоит

Все слышали выражение «расчетный счёт», но не все знают, чем он отличается от счетов иных видов – например текущих или специальных. Вместе с Ренатом Мансуровым, венчурным инвестором, «Комсомолка» подскажет на что необходимо обратить внимание при открытии Расчетного счета.

Согласно Инструкции банка России: «Об открытии и закрытии банковских счетов…» Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, а Расчетные счета открываются юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В принципе, ведение бизнеса без открытия расчетного счета возможно, но сложно, если предприниматель планирует выходить на серьезные обороты. Без подключения к РКО невозможно принимать оплату наличными по сделкам на сумму более 100 000 рублей. Также нужно принять во внимание, что юридические лица могут оплачивать налоги только по безналичному расчёту.

При выборе банка для РКО нужно внимательно изучить условия, оценить уровень расходов и обратить вниманием на набор дополнительных опций, таких как кредитные гарантии и выдача обеспечения при участии в тендерах.

Итак, мы установили, что если вы предприниматель, то вам необходим именно расчётный счёт, например расчетный счёт для вашего ООО. А вот где его открыть и как обслуживать – тема отдельного разговора.

Каким компаниям необходим расчетный счет

Ответ прост – всем. Что не отменяет наличие счетов иных видов, Счёт может быть открыт в рублях Российской Федерации или в иностранных валютах. Кроме того, законодательство предусматривает множество и иных видов счетов, в том числе специальные банковские счета: банковского платежного агента, счёт поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет эскроу, залоговый счет, и другие виды, но основным и первичным является всё-таки расчётный.

Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные Инструкцией ЦБ РФ, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию. Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиентов, и обрабатывать их личные данные.

Какой выбрать тариф для расчетного счета вашего ООО

Чаще всего тарифы на РКО бывают двух типов:

Бесплатные, то есть без абонентской платы. В них включено минимальное количество платежных поручений, низкие лимиты на снятие денежных средств и переводы физическим лицам.
Платные, то есть с абонентской платой. И чем лучше условия по тарифу, тем выше абонентская плата.

Стандартный совет, который часто можно услышать, — держите деньги в крупном банке. Но тарифы на обслуживание в них обычно выше, уровень сервиса – не всегда высок, а оформление — медленное. Тем более что с 2019 года защита от Агентства по страхованию вкладов распространяется не только на физических лиц, но и на малый и средний бизнес (ИП и ООО). В эту категорию входят те компании, у которых не больше 100 сотрудников в штате, а годовой оборот не превышает 800 млн рублей. Единый Реестр малого и среднего предпринимательства у нас ведет Федеральная налоговая служба. Проверьте заодно есть ли вы в Реестре, и если да, то можете быть уверенным в том, что ваши средства уже застрахованы.

Ваш оптимальный тариф зависит от преобладающего бизнеса. Если у вас минимум платежей, то вам нужен тариф без абонентской платы, если много – то с минимальной комиссией, если же вы постоянно конвертируете валюту – то с удобной конвертацией. Банковский специалист в банке Развитие Столица всегда поможет подобрать вам удобный вариант, а условия конвертации валют в этом банке одни из самых лучших на рынке для всех видов ваших счетов.

Есть и приятные мелочи – бесплатный карточный проект для выдачи заработной платы сотрудникам (бесплатно и выпуск и их обслуживание), а также перевод заработной платы на карту любого банка, в том числе и сотруднику-нерезиденту — тоже бесплатно.

Как открыть расчетный счет для ООО

В хорошем банке вам подскажут как все это правильно оформить, а то и оформят на месте, и не будут посылать, как выражаются коммерсанты, «в космос», за бумагами.

Немаловажен также уровень сервиса, в том числе и удаленного. Большой плюс небольших банков — практически индивидуальная работа с каждым клиентом. Это понадобится и при оформлении вам расчетного счета. А вот стабильная и безотказная работа удаленных систем доступа — пригодится затем в ежедневном режиме. Удобный интерфейс и интуитивно понятный онлайн-банк или мобильное приложение — это именно то, что нужно современному предпринимателю. Это позволит сэкономить драгоценное время, автоматизировав текущую работу.

Процесс оформления расчетного счёта

Согласно упомянутой уже Инструкции ЦБ и Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям (Банкам) запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, а основание для открытия счета является заключение договора с Банком, и представление клиентом до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации. Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Читать еще: Лучшие бизнес цитаты

Открытие банковских счетов, счетов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, или о государственной регистрации юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц.

То есть проще говоря — перед визитом в банк ещё раз проверьте ваше наличие в реестре, и имейте свой ИНН. Если вы уже решили вопросы в налоговой в банке у вас не должно возникнуть никаких дополнительных проблем.

Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

Расчетный счет в банке для бизнеса и юридических лиц

Расчетный счет – это счет, открываемый юридическими лицами, организациями или предпринимателями для хранения денежных средств, а также для осуществления расчета в наличной или безналичной форме.

Расчетный счет в банке для малого бизнеса

Многие предприниматели на начальном этапе своей деятельности задаются вопросом: «Нужен ли расчетный счет ИП?». В соответствии с законодательством, предприниматель не обязан открывать р/с, но только обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

Если цена договора ниже 100 000 рублей. Если стоимость будет выше, открывать счет придется обязательно;
Если вы не сотрудничаете с государственными заказчиками.

Если оба условия соблюдены, то счет открывать не придется. А если р/с необходим? Тогда советуем вам обратить внимание на те банки, где имеются тарифные планы под минимальные обороты с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

Расчетный счет для коммерческих организаций

Коммерческие организации можно классифицировать по организационно-правовой форме:

Хозяйственное товарищество;
Хозяйственное общество;
Акционерное общество (а также ПАО, НАО);
ООО;
ОДО;
Производственный кооператив;
Унитарное предприятие;
Хозяйственное партнерство.

Данные предприятия также могут открывать расчетный счет в банке. Денежные средства на расчетном счете коммерческой организации предназначаются для осуществления расчетов с бюджетом, поставщиками, покупателями, а также дебиторами и кредиторами.

На сегодняшний день почти все ведущие банки страны открывают счет для коммерческих организаций с небольшим ежемесячным обслуживанием.

Расчетный счет для юридических лиц

Организация расчетного обслуживания юридических лиц в банке осуществляется посредством подписания договора и, в дальнейшем, прием наличных и безналичных денежных средств, а также перевод финансов на другие счета для оплаты товаров, заработной платы и других нужд.

Кроме того, как правило, для лиц с юридическим статусом, помимо счета, предлагается комплексное банковское обслуживание, куда входит эквайринг, инкассация, различные предложения по продвижению бизнеса и конечно же дополнительные услуги, например доступный овердрафт, счет в валюте или депозитный счет.

Банковские продукты для юридических лиц разработаны таким образом, чтобы клиенту было выгодно сотрудничать именно с конкретным банком. Например, у Альфа-Банка имеется бесплатный сервис «Налоговая копилка». Он по своей сути является дополнительным накопительным счетом, но за его обслуживание не придется платить. Платежи с него можно осуществлять исключительно в бюджет, однако есть большое преимущество – это ежедневное начисление процентов на остаток. То есть, вам нужно положить туда денежные средства, из которых определенная сумма будет автоматически списываться за налоги, а на остаток каждый день вы будете получать определенный процент.

Услуги банков

Каждый банк старается предложить максимальное количество продуктов для своих клиентов. Почти у каждой кредитной организации имеется возможность открыть депозитный счет, чтобы денежные средства на расчетном счету предприятия не лежали без дела, а приносили доход.

Также, обслуживание расчетного счета юр. лица в банке предусматривает возможность дополнительного валютного счета, при сотрудничестве с международными контрагентами. Данная услуга помогает сэкономить на конвертации и осуществлять платежи сразу в нужной валюте.

Еще одна услуга, которая стала популярна относительно недавно, это бронирование счета онлайн. То есть вы подаете заявку на открытие р/с, а в течение 10 минут вам уже будут высланы все необходимые реквизиты, по которым вы можете начинать осуществлять прием платежей.

Но и это еще не все. В ведущих банках страны вы сможете открыть для себя огромное количество различных услуг как в отношении предпринимателей, так и в отношении ООО.

Сведения о расчетных счетах организации

Бывает несколько ситуаций, когда вам может понадобиться справка со сведениями обо всех расчетных счетах:

При переговорах с инвестором;
Являясь юридическим лицом, вы разрабатываете бизнес-план;
Вы желаете принять участие в аукционе или в конкурсе;
При обращении в судебные инстанции;
При оформлении ответа на запросы от органов прокуратуры;
При реорганизации или полной ликвидации предприятия;
При желании оформить кредит;
В любой другой повседневной ситуации фирмы.

Данную справку вы можете оформить в ФНС или в банке, однако последний вариант не всегда может быть принят требующей стороной. Налоговый орган по вашему требованию выдаст вам данный документ, где будет содержаться следующая информация:

Виды счетов в банке для юридических лиц или ИП (обычный расчетный счет, валютный р/с, в какой валюте, имеется ли счет на имя владельца организации, как на физическое лицо и пр.);
Наименование организаций, в которых открыты счета.

Но не стоит путать данный документ, со справкой об оборотах. Если здесь указаны только открытые счета и в какой валюте происходят транзакции, то в документе об оборотах будут указаны суммы, которые вы тратите и куда вы их направляете.

Читать еще: Как построить бизнес с нуля и раскрутиться

Корпоративные карты

Большинство банков осуществляют выдачу корпоративной карты при открытии счета. В зависимости от подключенного тарифного плана, их количество будет разным, как правило на минимальном – 1, на максимальном — 3. Карта, привязанная к расчетному счету юридического лица – это инструмент, позволяющий снимать и класть деньги на расчетный счет без помощи офиса банка. То есть у вас есть доступ к денежным средствам 24/7, но как правило там установлен ежемесячный лимит на снятие.

И важно помнить, что организации, которые часто снимают деньги со счета, но не пополняют его, вызывают подозрение, а это в свою очередь чревато блокировкой самого счета. В этом плане, работа с юридическими лицами в банке ведется скрупулезно, чтобы выявить мошенников или пресечь отмывание денег. Поэтому не следует пренебрегать правилами, которые устанавливает ЦБ РФ.

Заключение

Получая деньги на счет банковской организации, вы сохраняете свою прибыль в целости и сохранности. Вам нужно лишь найти «свой» банк, где бы вас устроил тарифный план, взимаемая комиссия, ежемесячное обслуживание и пр. Для начинающих предпринимателей, чьи обороты не столько велики первое время, следует присмотреться к банкам, где имеется бесплатный тарифный план.

Вы никогда не будете обмануты, так как операции на банковских счетах предприятия можно отслеживать при помощи интернет-банка и мобильного банка. Благодаря онлайн доступу в личный кабинет, вы сможете осуществлять безналичные платежи, формировать выписки, выставлять счета, следить за остатком средств и множество других функций, которые, как правило, необходимы круглосуточно.

В любом случае, на рынке имеется множество предложений, где вы сможете найти наиболее подходящее конкретно под ваш бизнес.

Открытие и ведение счетов

Оперативность работы сотрудников, помноженная на высокое качество предоставления услуг, является залогом успешной деятельности ПАО «Запсибкомбанк».
В любом подразделении Запсибкомбанка вы можете открыть как расчетные, текущие валютные и транзитные валютные счета в рублях и иностранной валюте, так и временный счет (накопительный) для формирования своего уставного капитала.

Как открыть счет

Открыть счет — легко, если знать, какие шаги нужно совершить.

Шаг 1.

Выгодная идея! При открытии расчетного счета Клиент может НЕ предоставлять выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, Банк получает выписку самостоятельно по электронным каналам связи. При этом, для Клиента, подключившегося к сервису «Оптом дешевле!», услуга по получению выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП будет оказана без взимания дополнительной платы.

Шаг 2.

Выгодная идея! Сократите время на открытие счета, воспользовавшись спецпредложением «Расчетный счет по звонку!»

Шаг 3.

Шаг 4.

Выгодная идея! Откройте расчетный счет совершенно бесплатно , подключившись к Сервису «Оптом дешевле!», при этом, помимо бесплатного открытия расчетного счета, Вы сможете воспользоваться следующими услугами, входящими в состав сервиса «Оптом дешевле!»:

— получение выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;

— изготовление и/или заверение копий 1 пакета документов при открытии расчетного счета;

— получение электронного идентификатора (носителя ключа электронной подписи) Рутокен ЭЦП 64Кб;

— получение и годовое обслуживание (за 1 год обслуживания) корпоративной карты Visa Business Gold;

— использование льготных условий по зарплатному проекту;

— использование льготных условий по депозиту «Овернайт» с минимальным неснижаемым остатком 1 рубль.

(С подробными условиями сервиса «Оптом дешевле!» можно ознакомиться в Тарифах на услуги, оказываемые юридическим лицам).

Шаг 5.

Выгодная идея! Оптимизируйте расчетно-кассовое обслуживание и подключите дополнительные сервисы и услуги: Дистанционное банковское обслуживание (GSM-банк, ЗапСиб iNet), Корпоративную банковскую карту.

Шаг 1.

Шаг 2.

Шаг 3.

Шаг 4.

Шаг 5.

С ордером и справкой подойти в кассу и внести на счет денежные средства в уставный капитал. Вернуться к сотруднику, оформлявшему Ваши документы на открытие счета, и получить экземпляр справки на фирменном бланке.

Документы, необходимые для открытия счета

Наши ценности: Развитие и успех • Взаимоуважение и честность • Командный дух • Надежность и ответственность • Социальная активность

Звонок по РФ бесплатный

Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

голоса

Рейтинг статьи