S-p.su

Антикризисные новости
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Модульбанк белый бизнес

Компаниям продают мониторинг рисков нарушения антиотмывочного закона

Массовые блокировки счетов стимулируют новый бизнес — предупреждение банковских клиентов о рисках попадания в черные списки. Так, Модульбанк предложил в том числе и сторонним компаниям решение по мониторингу ключевых рисков, из-за которых бизнесу обычно закрывают счета. Эксперты указывают на востребованность такой услуги — предприниматели готовы платить, чтобы избежать блокировок. Впрочем, гарантий такой мониторинг не дает.

О том, что небольшой Модульбанк (специализируется на обслуживании малых предприятий, входит в третью сотню по активам) запускает систему мониторинга, цель которого предостеречь компании от нарушения антиотмывочного закона (115-ФЗ), “Ъ” рассказали в банке. Сервис под названием «Белый бизнес» контролирует 17 ключевых рисков попадания компании в черный список отказников и выдает клиенту четкие рекомендации по снижению обнаруженных рисков. Сервис доступен для любых компаний через специальную «дочку» банка. Доступ к полной версии анализа и советам обойдется в 5 тыс. руб.

Черный список отказников ЦБ рассылает банкам с июня текущего года. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении антиотмывочного закона. Попадание в список фактически лишает человека или компанию доступа к банковским услугам: банки, как правило, отказывают таким клиентам в приеме на обслуживание и проведении платежей (см. “Ъ” от 6 октября). Количество отказников стремительно увеличивается: с июня по октябрь оно выросло с 200 тыс. до 460 тыс. (см. “Ъ” от 24 октября).

Все параметры мониторинга в Модульбанке не раскрывают, но поделились определенными примерами. Так, общая налоговая нагрузка от дебетового оборота за 90 и 180 дней должна быть не менее 0,9% и соответствовать показателям по отрасли. К «плохим знакам» относятся также высокие показатели по переводам гражданам и снятию наличных, низкие (меньше 9% по отношению к дебетовому обороту) остатки на счете, списания на контрагентов с плохой репутацией.

Аналога продукта на рынке пока нет, однако банки другими методами пытаются оградить своих клиентов от попадания в черный список. Промсвязьбанк на регулярной основе консультирует клиентов через персональных менеджеров, например напоминает о сроках налоговых платежей, рассказал руководитель блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка Александр Чернощекин. «В Альфа-банке несколько лет существует бесплатный сервис проверки контрагентов,— сообщили в пресс-службе банка.— Можно проверить контрагента до заключения договора в личном кабинете клуба клиентов и распечатать протокол проверки для доказательства состояния контрагента при заключении договора. При отправке и получении платежа контрагенты также маркируются светофором в зависимости от рейтинга».

Банкиры отмечают: цена мониторинга, предложенного Модульбанком, сопоставима в среднем со стоимостью ежемесячного обслуживания банковского счета и слишком высока для предпринимателей. «Есть некоторые сомнения относительно готовности предпринимателей платить за это такую сумму — для микробизнеса это высокая стоимость»,— указали в Альфа-банке.

Впрочем, ситуация вокруг массовых блокировок счетов и черного списка отказников настолько обострилась, что сервис будет востребован, считают эксперты. «Компании готовы платить за то, чтобы им четко разъясняли, как не заступать за красные флажки»,— считает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев. «Предприниматели не понимают, почему блокируют их счета, ощущают себя в безвыходной ситуации, так что рады будут за деньги решить вопрос»,— полагает член президиума «Опоры России» Алексей Небольсин. Однако подобный мониторинг не панацея. Механический подход может не дать результата, предупреждает Александр Чернощекин, указывая, что подобные решения должны быть четко настроены на особенности бизнеса конкретного клиента.

В ЦБ сообщили, что не знакомы с данным продуктом и комментарии преждевременны.

Отзывы о Модульбанке

Благодарим за отзыв. Для нас важно, чтобы все процессы в банке проходили максимально быстро и прозрачно. Обязательно передадим Антону ваш отклик и будем продолжать совершенствовать наш сервис. Желаем вам успехов в бизнесе.

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк.

Спасибо за отзыв. Карты международных платежных систем, обе должны были сработать исправно. Возможно, была техническая причина. Рады, что наша карта не подвела в нужную минуту. Планируем еще не раз удивить вас качеством продуктов и уровнем сервиса!

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Комиссию списали верно, ее условия указаны в сборнике тарифов на нашем сайте (пункт 1.7). Проверили диалоги с бизнес-ассистентами. Сотрудники проконсультировали вас верно. Мы не скрываем условий обслуживания – все документы находятся на сайте в открытом доступе. Также на встрече по открытию счета, каждый клиент с ними знакомится. Готовы ответить на все вопросы в чате личного кабинет или по телефону. Надеемся на ваше понимание.

С уважением, Модульбанк

Спасибо за отзыв. Знаем, как для предпринимателей сейчас важна надежная опора и поддержка от банка. Вся наша команда работает над тем, чтобы улучшать продукты и окружать клиентов заботой. Вы можете на нас положиться. Желаем высоких продаж!

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Спасибо за отзыв и что выбираете нас. Мы сформировали фонд в размере 100 миллионов рублей, как раз для помощи предпринимателям, которые оказались я в затруднительной ситуации в эти дни. Рады, что смогли поддержать вас. Обещаемся оставаться надежным финансовым партнером, на которого вы можете положиться.

Читать еще:  Бизнес идеи производство

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Спасибо за высокую оценку и что рекомендуете нас! Рады, что условия наших продуктов оптимально подходят для вашего дела, и вам не приходится переплачивать. Планируем еще не раз удивить скоростью и качеством сервиса.

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Спасибо, за ваш отзыв. Мы позиционируем себя как банк, который всегда пойдет на помощь клиенту. Здорово, что удалось быстро урегулировать все сложности, будем продолжать вас радовать высоким уровнем обслуживания! Желаем вам успехов в бизнесе.

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Благодарим за отзыв. Мы рады, что вы выбрали именно наш банк. Наша цель — создать лучший сервис для бизнеса, где все операции можно провести дистанционно и быстро. Будем стараться радовать вас в дальнейшем. Желаем успехов в бизнесе!

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Мы ценим наше сотрудничество и хотим его сохранить. Если вы хотите остаться на опции «Бесплатный бухгалтер», то мы пойдем навстречу и не будем ее отключать, о чем написали вам также в личном кабинете. Мы запланировали изменить продукт «Бесплатный бухгалтер», чтобы сделать его доступным не только для ИП на УСН6%, но и для клиентов на других системах налогообложения, поэтому разработали «Налоговый виджет».
По условиям договора, не возвращаем стоимость пакета «Навсегда», если клиент хочет перейти на оплату тарифа помесячно. В чате ассистент проконсультировал вас верно.

С уважением, Модульбанк

Спасибо, что выбрали нас. С 1 марта мы скорректировали тарифную сетку и заранее предупредили всех клиентов. Изменения в тарифах – экономически обоснованное решение. В текущей ситуации необходимо быть гибкими, чтобы оставаться надежным партнером. Не смотря на изменения в тарифах, условия обслуживания все также на выгодном для предпринимателей уровне.
Хотим сохранить наше сотрудничество, надеемся, нам это удастся.

Карты для бизнеса с кэшбэком до 5%

Верните до 120 000 ₽ за год

  • Реклама: МСС-код 7311
  • Доставка: МСС-код 4215
  • АЗС: МСС-коды 5172, 5541, 5542, 5983
  • Здоровье: МСС-коды 5122, 5292, 5295, 5912

Кэшбэк 5% на запуск рекламы

Получите карту за 1 день

0 ₽ за выпуск карты и обслуживание

До 55 дней без процентов

  • Кэшбэк до 5%
  • 0 ₽ за выпуск карты и обслуживание
  • Снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии ?

Подарки от партнёров

Преимущества расчётного счёта

  • Откроем счёт за 5 минут
  • Бесплатное снятие наличных до 500 000 ₽
  • До 6% на остаток по счёту

Узнать подробнее

Заказать карту

Частые вопросы

Модульбанк дарит кредитную карту для бизнеса, когда вы оформляете МодульКредит.

Подать заявку на кредит можно онлайн за 15 минут. В случае одобрения привезём карту на следующий день.

Модульбанк выдаёт кредиты с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов кассы или счёта.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от общей оценки бизнеса, выбранного тарифа и оборотов по счёту.

Нет, снятие наличных средств с кредитной карты невозможно.

Действие беспроцентного периода начинается с первого числа каждого месяца и продолжается 55 дней. Если возвращаете деньги банку за 55 дней — проценты не начисляем.

Расплачивайтесь кредитной картой и получайте деньги обратно на счёт:

5% за покупки в установленных категориях. С 1 апреля по 30 июня это: реклама, доставка, АЗС и здоровье

0,5% за все остальные покупки

Начисление кэшбэка происходит в российских рублях один раз в месяц. Максимальная сумма — 10 000 рублей.

Мы начисляем кэшбэк за покупки в магазинах и интернете и не начисляем за следующие расходные операции:

Снятие наличных в банкоматах и в кассах кредитных организаций

Перевод денег на другие карты или расчётный счёт

Пополнение электронных кошельков Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi, Wallet One

Оплата товаров и услуг сервисов Единая Касса, Столото

Покупка ценных бумаг

Сумма и срок платежа всегда отображаются в личном кабинете

Платите по кредиту через личный кабинет. Для этого нужно нажать кнопку «Внести платёж».

Переводите деньги с карты другого банка на кредитную карту Модульбанка.

Вносите деньги на карту через наших партнеров: в банкоматах Сбербанка, в кассах банка «Юнистрим», банкоматах Бинбанка и салонах Мегафон

Деньги, которые вы переводите или вносите на кредитную карту, автоматически списываются для погашения задолженности.

Если вы индивидуальный предприниматель (на ЕНВД, патентной системе налогообложения, УСН 6%), документы не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные. Также сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчёт.

Смс-напоминания о предстоящих платежах отправляются автоматически по всем кредитным договорам. Услуга смс-информирования подключается в личном кабинете в разделе «Настройки» — «Уведомления».

Читать еще:  Выгодный бизнес на своем участке

Вы можете сделать это в личном кабинете, либо позвонив в контактный центр по номеру 8 800 444 05 50 (для бесплатных звонков с мобильных телефонов на территории России)

Позвоните нам по номеру 8 800 444 05 50 (для бесплатных звонков с мобильных телефонов на территории России)

Вам необходимо подать заявление на перевыпуск кредитной карты по телефону 8 800 444 05 50

Откройте счёт в Модульбанке, и мы привезём карту на встречу при оформлении документов.

Если вы получаете карту, у вас будет два счёта: основной и карточный. Оба счёта расчётные: по ним вы отчитываетесь перед налоговой, получаете и отправляете деньги. В договорах можно указывать любой счёт.

Перевести деньги с одного счёта на другой можно за 2 минуты в мобильном приложении или личном кабинете банка.

Вы получаете карту бесплатно. Когда закончится срок действия — мы перевыпустим её также бесплатно.

На Оптимальном тарифе вы можете пользоваться картой и ничего не платить первый год, после — 300 рублей в год.

На Безлимитном тарифе карта всегда бесплатная.

Расплачивайтесь дебетовой картой и получайте деньги обратно на счёт:

  • 5% за покупки в установленных категориях. С 1 августа по 31 октября это: АЗС, транспорт и цветы
  • 0,5% за все остальные покупки

Начисление кэшбэка происходит в российских рублях один раз в месяц. Максимальная сумма — 10 000 рублей.

В банкомате любого банка России. Комиссия будет только за снятие по вашему тарифу в Модульбанке, а банкоматы выдают деньги бесплатно.

Внести наличные можно в банкоматах Модульбанка в Москва-Сити и банков-партнёров: Сбербанк, касса Юнистрим, Бинбанк.

На Стартовом тарифе взнос наличных стоит 0,5% от суммы, а на Оптимальном и Безлимитном – бесплатно.

ИП на УСН 6% могут использовать карту как личную и оплачивать ей любые покупки.

Вы можете сделать это в личном кабинете, либо позвонив в контактный центр по номеру 8 800 444 05 50 (для бесплатных звонков с мобильных телефонов на территории России)

Позвоните нам по номеру 8 800 444 05 50 (для бесплатных звонков с мобильных телефонов на территории России)

Вам необходимо подать заявление на перевыпуск карты по телефону 8 800 444 05 50

На дебетовой карте хранятся личные деньги предпринимателя или компании. На кредитной карте находятся деньги банка, которые он предоставляет вам на определённых условиях и на конкретный срок.

Да, вы можете оформить обе карты для своего бизнеса

Расплачивайтесь дебетовой или кредитной картой и получайте деньги обратно на счёт:

  • 5% за покупки в установленных категориях. С 1 февраля по 31 марта это: Рекламные агентства, Путешествия, Дом и ремонт
  • 0,5% за все остальные покупки

Начисление кэшбэка происходит в российских рублях один раз в месяц. Максимальная сумма – 10 000 рублей

Для карты ИП ограничений нет

Деньги на карте ИП — личные деньги предпринимателя. Картой ИП можно платить в магазинах, кафе и на заправках, покупать билеты на самолёт и пополнять счёт телефона.

Если вы ИП на УСН 6% — можете пользоваться картой так же, как личной.

Для ИП на упрощёнке «доходы минус расходы» всё то же самое, кроме одного: нужно сохранять чеки для покупок, которые предприниматель будет учитывать в расходах.

Карта ООО только для расходов компании

Деньги компании не принадлежат директору, владельцу компании или учредителям. Картой компании можно оплачивать только расходы компании: покупать воду и бумагу в офис, платить за ужин с важным клиентом или рекламу. Все чеки нужно сохранять для бухгалтерского отчёта.

Деньги от кэшбэков налоговая называет «внереализационными доходами». Это доходы, которые не связаны с основной работой компании, и с них тоже идёт налог.

На упрощёнке кэшбэк считается доходом, когда он поступает на расчётный счет.

Например, предприниматель получил за месяц 500 рублей кэшбэка — 30 рублей нужны оплатить в налоговую.

Налог на общей системе налогообложения

На общей системе кэшбэк считается так же, как и на упрощёнке. Пришел кэшбэк на счёт — всё, вот он, доход, с которого нужно заплатить налог.

Налог на патенте или ЕНВД

Те, кто работают на патенте или вменёнке, не могут включить кэшбэк в доходы: на этих системах налог платится не с реального дохода, а с потенциально возможного. Налог на патенте фиксированный и зависит от региона, а на вменёнке зависит от физических показателей: например, от размера магазина или количества работников.

Поэтому налог с кэшбэка нужно платить либо по упрощёнке, либо по общей системе — смотря на какой ещё работает предприниматель.

Отзывы о в расчетно-кассовом обслуживании банка Модульбанка

Спасибо за отзыв. Карты международных платежных систем, обе должны были сработать исправно. Возможно, была техническая причина. Рады, что наша карта не подвела в нужную минуту. Планируем еще не раз удивить вас качеством продуктов и уровнем сервиса!

Читать еще:  Бизнес с чего начать современные идеи

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Комиссию списали верно, ее условия указаны в сборнике тарифов на нашем сайте (пункт 1.7). Проверили диалоги с бизнес-ассистентами. Сотрудники проконсультировали вас верно. Мы не скрываем условий обслуживания – все документы находятся на сайте в открытом доступе. Также на встрече по открытию счета, каждый клиент с ними знакомится. Готовы ответить на все вопросы в чате личного кабинет или по телефону. Надеемся на ваше понимание.

С уважением, Модульбанк

Спасибо за отзыв и что выбираете нас. Мы сформировали фонд в размере 100 миллионов рублей, как раз для помощи предпринимателям, которые оказались я в затруднительной ситуации в эти дни. Рады, что смогли поддержать вас. Обещаемся оставаться надежным финансовым партнером, на которого вы можете положиться.

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Спасибо за высокую оценку и что рекомендуете нас! Рады, что условия наших продуктов оптимально подходят для вашего дела, и вам не приходится переплачивать. Планируем еще не раз удивить скоростью и качеством сервиса.

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Спасибо, за ваш отзыв. Мы позиционируем себя как банк, который всегда пойдет на помощь клиенту. Здорово, что удалось быстро урегулировать все сложности, будем продолжать вас радовать высоким уровнем обслуживания! Желаем вам успехов в бизнесе.

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

Спасибо, что выбрали нас. С 1 марта мы скорректировали тарифную сетку и заранее предупредили всех клиентов. Изменения в тарифах – экономически обоснованное решение. В текущей ситуации необходимо быть гибкими, чтобы оставаться надежным партнером. Не смотря на изменения в тарифах, условия обслуживания все также на выгодном для предпринимателей уровне.
Хотим сохранить наше сотрудничество, надеемся, нам это удастся.

С уважением, Модульбанк

Благодарим вас за отзыв! Мы всегда стараемся идти навстречу нашим клиентам, и готовы оказать помощь в такой сложной экономической ситуации. Помимо отсрочки, мы предоставляем новый кредитный лимит или можете подключить новый антикризисный тариф. Желаем вам успехов!

С заботой о вашем бизнесе, Модульбанк

По результату проверки мы решили не продолжать сотрудничество. Неустойку 15% при закрытии не спишем, так как вы прислали документы. По договору неустойку взимаем только в случае, когда клиент отказывается предоставлять документы и решает закрыть счет. Остаток вы можете перевести на счет вашей компании в любом другом банке. Комиссию за входящий платеж списали верно, так как это перевод остатка из-за закрытия счета в сторонних кредитных организациях. Условие комиссии прописали в тарифах.

С уважением, Модульбанк

Пишу, т.к. уже реально нет сил от постоянных проверок банка.

В надежде на то, что моя компания будет с банком надолго, я решил приобрести пакет услуг «Навсегда», т.е. заплатить кругленькую сумму сразу и забыть за комиссии по платежам типа «навсегда». Т.к. наша компания работает исключительно в рамках закона, у меня и мысли не было, что банк будет донимать нас постоянными проверками фин. мониторинга. Читать далее

Пишу, т.к. уже реально нет сил от постоянных проверок банка.

В надежде на то, что моя компания будет с банком надолго, я решил приобрести пакет услуг «Навсегда», т.е. заплатить кругленькую сумму сразу и забыть за комиссии по платежам типа «навсегда». Т.к. наша компания работает исключительно в рамках закона, у меня и мысли не было, что банк будет донимать нас постоянными проверками фин. мониторинга.

Вот ситуация, которая происходит в настоящее время:
мой иностранный контрагент ждет оплату за товар, который он должен отправить в кратчайшее время, чтобы товар успел попасть на транспортное средство, но банк заблокировал платеж, затребовав документы. Документы были отправлены в банк, но им все мало и я мы уже реально не знаем, что еще им нужно. Такое чувство, что у нас документальная проверка налоговой. Хотя от налоговой сейчас реально вопросов в 1000 раз меньше, чем у банка.

У меня резонный вопрос, возможно ли вернуть деньги за тариф «Навсегда» и уйти на обслуживание в другой банк? Потому что тот же Альфа-Банк за 4 года работы по другой компании ни разу не делал такие проверки по импортным операциям.

Спасибо, что предоставили документы по запросу, мы проверили их в течение 2 часов и сняли ограничения.
Начинаем проверку в случае возникновения вопросов по операциям. Понимаем, что подобные процедуры могут быть неудобными, поэтому стараемся проводить их в максимально короткие сроки. При этом, мы обязаны соблюдать рекомендации Центробанка и федеральные законы, чтобы оставаться надежным лицензированным партнером для бизнеса.
При закрытии счета не возвращаем комиссию за ранее оплаченные тарифы на основании договора комплексного обслуживания. В чате отправили вам ссылку с рекомендациями, как избежать проверок банка в будущем. Надеемся информация будет полезной. Будем рады дальнейшему сотрудничеству.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector
×
×