Бизнес старт от сбербанка - Антикризисные новости
S-p.su

Антикризисные новости
10 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бизнес старт от сбербанка

Cбербанк «Бизнес старт» целевой кредит

Для становления и развития собственного бизнеса нужно использовать свои и взятые в займ денежные средства.

К займам относятся кредиты, которые будут приобретены в банках.

Один из выдачи кредита является – целевое кредитование. Сбербанк предлагает для клиентов один из таких программ, как «Бизнес-старт».

Программа «Бизнес-старт».

«Бизнес-старт» от Сбербанка – это целевой кредит, где кредитные средства предназначены для открытия своего бизнеса.

Основные условия «Бизнес-старт».

  • от 6 месяцев до 2-х лет — 17,5%
  • от 24 месяцев и до 42 месяцев — 18,5%

Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП или юридического лица.

Погашение заемных средств выполняется каждый месяц по графику аннуитетных платежей.

Аннуитетная система платежа – когда клиент обсуждает сам схему выплат с банком. По такому графику платежей проводится погашение, например, ипотечные займы у банка.

В любой день месяца физическое или юридическое лицо может внести денежную сумму, которая будет списана от основного долга. Для клиентов, кто оплачивает аннуитетной системой, для них значительно уменьшается срок кредитования, так как возможно погасить долг раньше, чем указан срок в договоре.

Основные условия.

Определенные условия, при выдаче целевого кредита «Бизнес-старт».

  • При открытии бизнеса, доля собственных средств должна быть не меньше 20%.
  • Целевой кредит может быть выдам физическим и юридическим лицам, для открытия собственного дела, или тем, кто не занимался коммерцией в течение 3-х месяцев.
  • Возраст заемщика от 20 до 60 лет.
  • Перед получением целевого кредита «Бизнес-старт» нужно в обязательном порядке пройти бесплатный курс о предпринимательской деятельности, и поле сдать тест.

После, существует 2 варианта получения целевого кредита «Бизнес-старт».

  • На основе франчайзинга.
  • На основании стандартного бизнес-плана Сбербанка.

Преимущества.

  • Возможна отсрочка платежа по целевому кредиту, сроком до 6 месяцев.
  • Не взимается комиссия при выдаче кредитных средств.
  • Консультационная помощь.
  • Возможно вести свой бизнес, на основе франчайзинга.

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг.

Главное преимущества целевого кредита «Бизнес-старт» является то, что есть возможность работать по франшизе предпринимателю.

Сбербанк единственный в России банк, дающий возможность работать на основании договора франчайзинга.

Франчайзинг – это один из способов ведения коммерческого дела, где франчайзер передает ИП или юридическому лицу право на продажу товаров или услуг, на условиях:

  • Строгие соблюдения параметров и характеристик товаров и услуг.
  • Использование технологий, которые указаны во франшизе.
  • Соблюдение схем продаж, которые разработаны.
  • Использовать определенный товарный знак или бренд.

Преимущества франчайзинга:

  • Внедрение удачного опыта коммерческого дела франчайзера, при видении личного бизнеса.
  • Положительный имидж и репутация компаний-франчайзера, если бренд известный, то затраты будет минимальными (реклама, маркетинг, торговые точки, дизайн.).
  • Помощь заемщику и обучение персонала, в том время, как будет открыта франшиза.
  • Разработанная система логистики.

Оформляя целевой кредит «Бизнес-старт», заемщику предоставляется список франчайзеры-партнеры Сбербанка (более 60 компаний), которые занимаются различными коммерческими делами.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» клиент так же может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера. Отличие в одном, что рассмотрение будет длиться дольше, нежели если выбирать список компаний у Сбербанка.

Предоставленные документы от клиента банку, передаются из регионов, в центральный офис Москвы, и уже в столице принимается решение на заявку целевого кредита «Бизнес-старт».

«Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка.

Второй вариант, для получения целевого кредита «Бизнес-старт» является применение стандартного, разработанного бизнес-плана Сбербанком.

Целевой кредит выдается в трех вариациях:

  • Элит.
  • Средний.
  • Эконом.

Отличие вариаций – сумма кредита.

Шесть направлений, которые предлагаются клиентам, для того, чтобы целевой кредит осуществился, деятельность в коммерческой сфере:

  1. Кейтеринговые услуги. Компании для выездов ОП (общественного питания).
  2. Клининговые услуги. Организация уборок.
  3. Изготовление кондитерских изделий.
  4. Услуги парикмахера.
  5. Компания салонов красоты.
  6. Сфера бизнеса, в выпечке хлебобулочных изделий.

Преимущества во взятии целевого кредита «Бизнес-старт» с стандартным типовым бизнес-планом от Сбербанк является:

  • Нет необходимости платить фиксированный паушальный взнос и ежемесячный роялти.
  • Самостоятельно принимать решения и создавать бизнес-модели.

Документы для получения кредита.

Для предварительно решения Сбербанка нужно пакет документов:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт РФ.
  • Документ с регистрацией на территории России.
  • Военный билет и приписное свидетельство, при его наличии.
  • Финансовая документация.
  • 2 НДФЛ – работник компании (если поручитель).
  • Для ИП – налоговую декларацию (если поручитель).
  • Для юридических лиц – декларация о доходах (если поручитель).

Для окончательно решения Сбербанка требуемый пакет документов:

  • Согласие, в виде письма от франчайзера, о сотрудничестве с заемщиком.
  • Информационное письмо от франчайзера о том, что одобряет приобретенные необоротные активы.
  • Для юридических лиц – запись внесения в Единый государственный реестр, устав, свидетельство о государственной регистрации.
  • Для ИП – свидетельство об учете в налоговой, лицензию и свидетельство ЕГРИП.

Заявка на получение целевого кредита «Бизнес-старт» рассматривается в течение 3-х рабочих дней.

Вероятность получения кредита.

Зависящие факторы на получение целевого кредита «Бизнес-старт».

  • Решение от франчайзера.
  • Кредитная история клиента.
  • Залог от заемщика.
  • Доходный уровень.
  • Прогноз показателей бизнес-проекта.

Кредит Бизнес Старт от Сбербанка

В настоящее время достаточно сложно осуществлять предпринимательскую деятельность без достаточного количества оборотных средств. В данном случае возможно обратиться в банковское учреждения, чтобы воспользоваться заемными средствами и начать свое дело. Сбербанк предлагает подобную возможность своим клиентам. Кредитный продукт называется «Бизнес Старт».

Читать еще:  Бизнес производство недорого

Содержание [Скрыть]

Подробнее про кредит

В первую очередь необходимо разобраться с определением данного кредитного предложения. «Бизнес Старт» — это заем, предназначенный для открытия своего бизнеса.

После этого предприниматель может подать заявку на получение финансовых средств. Данные действия осуществляются непосредственно в отделении банковского учреждения. Сбербанк разработал данный финансовый продукт таким образом, чтобы будущий бизнесмен работал по готовой франшизе, чтобы свести риски к минимуму.

Если данный вариант не подходит, то возможна выдача заемных средств под бизнес-план Сбербанка.

Кому доступен кредит «Бизнес Старт»?

Заемщик должен соответствовать следующим параметрам, чтобы иметь возможность воспользоваться данным финансовым предложением:

  • Будущий бизнесмен должен вложить в свое дело не менее 20% от общей суммы. Данное условие имеет место быть для того, чтобы отразить реальную платежеспособность клиента;
  • Кредитным предложением смогут воспользоваться те заемщики, которые не имели собственного бизнеса прежде или прошло более 3 месяцев с момента закрытия предпринимательской деятельности;
  • Также у Сбербанка имеются возрастные ограничения для своих заемщиков. Взять кредит «Бизнес Старт» смогут те клиенты, которым не менее 20 и не более 60 лет;
  • Будущему предпринимателю потребуется изучить мультимедийный курс, который содержит в себе основы предпринимательской деятельности и основы финансовой состоятельности. Данный видео материал предоставляется на бесплатной основе. После изучения заемщику потребуется сдать тест, который определит его уровень финансовой грамотности.

Кроме того, в качестве залога разрешается использовать активы компании, которые будут приобретены на кредитные средства. Данные объекты будут застрахованы в обязательном порядке.

Условия получения

Будущий предприниматель должен собрать определенный пакет документации, чтобы иметь возможность претендовать на кредитное предложение «Бизнес Старт»:

  1. В первую очередь необходимо правильно заполнить анкету;
  2. Также необходимо будет предоставить документ, подтверждающий личность клиента (Паспорт), а также бумагу о временной регистрации, если таковая имеется;
  3. Приписное свидетельство и билет военнослужащего, если он имеется;
  4. Финансовая документация.

Стоит отметить, поручитель заемщика также обязан предоставить подобную документацию банку, а также выписку 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Данное условие необходимо соблюсти, если третье лицо является наемным рабочим.

Когда поручитель имеет статус ИП, то необходимо будет предоставить банку налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то потребуется приложить к документации декларацию о доходах.

Как получить?

После предоставления вышеуказанных документов происходит предварительное одобрение кредита. На втором этапе потребуется собрать следующую документацию:

  1. Франчайзер должен будет прислать подтверждающее письмо, которое будет свидетельствовать о достигнутых договоренностях;
  2. Также франчайзер должен подтвердить свое согласии на покупку активов, которые не будут использоваться при обороте финансовых средств;
  3. ЮЛ потребуется предоставить следующие документы: устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также учредительную документацию;
  4. Если заемщиком является ИП, то ему потребуется предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (Если таковая имеется), а также документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой службе.

На положительное решение о выдаче кредитных средств могут повлиять следующие факторы:

  • Позиция франчайзера;
  • Положительная практика возврата кредитных средств;
  • Залоговые активы могут положительно сказаться на одобрение заявки;
  • История доходов будущего предпринимателя. К держателям зарплатных карт Сбербанка могут отнестись более лояльно;
  • Также производится оценка рентабельности проекта, чем выше предполагаемый доход, тем охотнее банк передаст кредитные средства клиенту.

Направления бизнеса

Сбербанк может предоставить будущему предпринимателю типовой бизнес-план, который можно будет реализовать с помощью заемных средств.

В настоящее время существует три вида кредита «Бизнес-старт» под бизнес план:

Заемщик имеет возможность попробовать свои силы в шести финансовых направлениях:

  1. Кейтеринг (Организация питания на юбилейном событии, выставке, мероприятии и т. д.);
  2. Клининг (Осуществление уборки на территории различных помещений или объектов);
  3. Кондитерская деятельность;
  4. Парикмахерское дело;
  5. Создание салона красоты;
  6. Изготовление выпечки.

У данного вида кредита существуют следующие преимущества:

  • В данном случае нет необходимости выплачивать франчайзеру стартовый взнос, а также не требуется оплачивать ежемесячное роялти;
  • Предприниматель имеет возможность придерживаться своей бизнес стратегии, которая управляется непосредственно заемщиком.

Если клиент выбрал данный вид кредита, то ему потребуется столкнуться со следующими трудностями:

  • Финансовые риски, так как бизнес модель может иметь недостатки, которые проявятся со временем;
  • Раскрутка бизнеса. В данном случае потребуется самостоятельно проводить рекламную компанию или нанимать SMM специалиста.

Кроме того, возможно выделить второстепенные положительные факторы ведения деятельности по бизнес-плану:

  • Не требуется согласовывать с франчайзером расположение объекта, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность;
  • Предприниматель сможет развивать проект придерживаясь собственной стратегии, которая не предполагает согласование с франчайзером;
  • Самостоятельное регулирование цен на товары или услуги;
  • Возможность выбирать поставщиков и агентов по своему усмотрению.

Если будущему предпринимателю выгоднее осуществлять деятельность по франшизе, то потребуется заключить договор с франчайзером.

Франчайзинг — это вид коммерческой деятельности, которая осуществляется под контролем франчайзера. Он предоставляет предпринимателю возможность реализовывать товары или услуги, которые имеют известность в своей отрасли.

Читать еще:  Бизнес по продаже бу запчастей

ИП или ЮЛ потребуется придерживаться следующих норм:

  • Соблюдение определенных стандартов при производстве и реализации товаров, а также соблюдение требуемых условий при предоставлении услуг;
  • Соблюдение технологий, которые прописаны в договоре франчайзинга;
  • Соблюдение стратегии продаж;
  • Необходимость осуществление деятельности в обговоренном объекте;

Стоит отметить, в данном случае будущий предприниматель получает рентабельную бизнес-модель, которая зарекомендовала себя в своей отрасли, что сводит финансовые риски к минимуму.

Стоит выделить следующие преимущества франчайзинга:

  • Возможность использования опыта франчайзера, что поможет избежать финансовых потерь;
  • Возможность реализовывать товар или предоставлять услугу с использованием репутации франчайзера, которая была сформирована с помощью рекламы и рекомендаций клиентов. В данном случае нет необходимости разрабатывать торговую марку, а также дизайнерскую составляющую бизнес проекта;
  • Обучение, которое будет осуществляться на всех стадиях бизнес проекта. Кроме того, возможна помощь при подготовке сотрудников;
  • Налаженная схема взаимодействия с поставщиками и контрагентами.

Заемщику сможет выбрать необходимого франчайзера из предлагаемых банком, которых насчитывается более шестидесяти.

Сначала будет осуществляться первичная обработка документации в региональном отделе. Далее документы отправляются в столичное отделение банка, чтобы вынести окончательное решение по выдаче заемных средств. В данном случае возможности заемщика расширяются, так как возможно осуществлять предпринимательскую деятельность в любой сфере.

Условия

С условиями кредита возможно ознакомиться на изображении, которое находится ниже.

Погашение и обслуживание кредита

Кредитные средства будут перечислены на расчетный счет заемщика.

Каждый месяц потребуется осуществлять выплаты по займу, которые будут осуществляться в виде аннуитетных платежей.

Легкий старт Сбербанк

Лидирующие позиции Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени объясняются постоянным совершенствованием банковских продуктов, предлагаемых как частным лицам, так и представителям бизнеса. В число наиболее популярных услуг, предоставляемых начинающим бизнесменам, входит открытие расчетного счета с использованием тарифного плана Легкий старт. Расчетно-кассовое обслуживание в самом крупном банке России предоставляет ООО или ИП существенные преимущества и выгодные условия для успешного и эффективного ведения собственного дела.

Основные особенности тарифного плана

Пакет услуг с красноречивым названием «Легкий старт» был разработан специалистами Сбербанка специально для начинающих предпринимателей и только что зарегистрированных ООО. Кроме того, он прекрасно подойдет тем ИП или организациям, которые не осуществляют большое количество финансовых операций или сотрудничают, главным образом, с другими клиентами Сбербанка.

Тарифный план введен в действие в сентябре 2017 года и за прошедший с того времени промежуток времени несколько раз корректировался. В настоящее время действует редакция от 03.08.2018 года.

При заключении договора на РКО со Сбербанком с предоставлением пакета услуг Легкий старт бизнесмену предоставляется следующий набор возможностей:

  • бесплатное открытие расчетного счета и последующее его ведение и обслуживание;
  • бесплатное подключение к системе ДБО Сбербанк Бизнес Онлайн;
  • бесплатное проведение всех платежей внутри Сбербанка;
  • бесплатное осуществление 3 внешних платежей ежемесячно. Каждое следующее перечисление средств со счета обойдется ООО или ИП в 100 руб.;
  • комиссия при зачислении наличных:
    • с использованием бизнес-карты и устройств самообслуживания – 0,15% от внесенной суммы;
    • через кассу отделения банка – 1% от внесенной суммы;
  • обналичивание средств со счета:
    • с использованием бизнес-карты – 3% от снятой суммы;
    • через кассу подразделения Сбербанка – 5% при общей сумме снятия до 5 млн. руб. и 8% при снятии свыше 8 млн. руб.;
  • выпуск и обслуживание бизнес-карты, привязанной к расчетному счету – первый год бесплатно, со второго – 2,5 тыс. руб./год;
  • платежи на карту или лицевой счет физлица:
    • для ООО – комиссия от 0,5%;
    • для ИП – 150 тыс. руб./мес. перечисляется без комиссии, для сумм сверх установленного лимита взимается комиссия в размере 1%.

Важно отметить, что Сбербанк, помимо тарифного плана Легкий старт, предлагает еще несколько пакетов услуг, включая Удачный сезон, Хорошая выручка, Активные расчеты и Большие возможности. Они предназначены для ООО и ИП, совершающих большое количество финансовых операций, имеющих серьезные обороты по счетам и необходимость в обналичивании крупных сумм.

Немаловажным преимуществом сотрудничества со Сбербанком выступает возможность перехода с одного тарифа на другой, которая реализуется с первого числа следующего месяца. Для ее осуществления достаточно заполнить и отправить соответствующее заявление в Сбербанк Бизнес Онлайн.

Достоинства РКО по тарифу Легкий старт

Анализ приведенных выше тарифов позволяет выделить несколько существенных преимуществ, предоставляемых пользователям пакета услуг от Сбербанка Легкий старт. Наиболее важными плюсами являются:

  • достаточно серьезный набор функций и возможностей, предоставляемых бесплатно. В него входят открытие и обслуживание счета, изготовление и первый год использования бизнес-карты, проведение всех финансовых операций внутри банка;
  • отсутствие ограничений для подключения дополнительных платных опций, которые более подробно будут описаны ниже;
  • предоставление новичкам бонусов в размере до 100 тыс. руб. в рамках акции, действующей до конца 2018 года;
  • возможность бесплатного перехода на другие тарифы, более выгодные при росте бизнеса и оборотов по расчетному счету.

Кроме преимуществ, касающихся конкретно пакета услуг Легкий старт, сотрудничество со Сбербанком имеет немало общих для клиентов крупнейшего банка страны достоинств, в числе которых:

  • самая крупная и разветвленная сеть офисов и банкоматов в стране, созданная Сбербанком. Особенно полезной она оказывается при наличии бизнес-карты;
  • возможность получения реквизитов счета в течение 5 минут после заполнения и отправления онлайн-заявки на открытие расчетного счета. Эта услуга позволяет выписывать счета практически сразу после регистрации ИП или ООО, не дожидаясь заключения договора на РКО с банком;
  • квалифицированная поддержка со стороны круглосуточно работающего колл-центра кредитного учреждения;
  • эффективные и удобные сервисы дистанционного обслуживания, разработанные специалистами Сбербанка, самыми популярными из которых выступает Сбербанк Бизнес Онлайн и Мобильный банк;
  • проведение расчетов внутри банка в режиме 24/7, что крайне удобно, учитывая огромную клиентскую базу Сбербанка;
  • большое количество дополнительных платных опций, которые также могут быть подключены к открытому в Сбербанке расчетному счету.
Читать еще:  Самые богатые бизнесмены

Немаловажным преимуществом сотрудничества с лидером финансовой отрасли страны выступает статус клиента Сбербанка. Помимо определенной престижности, он предоставляет доступ к различным программам лояльности, которые часто проводятся как самим кредитным учреждением, так и его многочисленными партнерами.

Недостатки и возможные проблемы при открытии счета в Сбербанке

Открытие расчетного счета и заключение договора на РКО в Сбербанке имеет и небольшие недостатки. В частности, при декларируемой бесплатности этого мероприятия за некоторые услуги, например, заверение карточки подписей, взимается оплата. Ее величина зависит от количества подписей и региона оформления документа. В Москве она составляет 500 руб. за одну подпись, в большинстве регионов РФ – 350-400 руб.

При этом многие бизнесмены попросту не знают, что оформление карточки не является обязательным, так как документ необходим только в том случае, если обслуживание счета будет происходить при помощи бумажных документов, а также для получения чековой книжки. В сегодняшних условиях намного проще пользоваться системами ДБО, а обналичивать деньги при помощи бизнес-карты.

Другим существенным недостатком сотрудничества со Сбербанком выступает в некоторой степени неповоротливость этой финансовой организации. Она выражается в медленном внедрении прогрессивных методов работы и далеко не всегда оперативной реакции на возникающие у клиента проблемы и трудности. Но тем не менее, Сбербанк это банк №1 в России, чтобы окончательно убедиться в правильности своего выбора рекомендуем его сравнить с аналогичными предложениями других банков.

Расчетный счет для ИП в Сбербанке: Легкий старт

По закону ИП может работать без расчетного счета и принимать деньги наличными, но по одному договору можно получить не более 100 000 рублей. Чтобы заключить договор на большую сумму, предприниматель открывает счет в банке.

Юрлица не могут оплачивать товары и услуги наличными. Если предприниматель работает с юридическими лицами, он заключает с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание — РКО.

Условия обслуживания расчетного счета «Легкий старт»

В сентябре 2017 года Сбербанк представил бесплатный пакет услуг на расчетно-кассовое обслуживание для малого бизнеса — Легкий старт. Это тариф для предпринимателей, у которых малый бизнес. Крупные компании не смогут с ним работать из-за ограничения по количеству платежей.

На Легком старте предприниматели открывают расчетный счет бесплатно и без абонентской платы. За платежи внутри Сбербанка платить не нужно. В месяц можно сделать три бесплатных перевода на счета других банков. За четвертый и следующие банк снимает комиссию — 100 рублей за каждый перевод.

Чтобы внести деньги на счет, предприниматель платит 0,15 % от суммы в банкомате и 1 % в кассе банка.

За снятие наличных в банкомате ИП платит комиссию 3 % от суммы. В кассе банка за эту услугу придется отдать 5 %.

С пакетом услуг Сбербанк бесплатно предлагает:

  • доступ к онлайн-банкингу;
  • платежи в бюджет без комиссии;
  • выписки об операциях по счету;
  • бухгалтерию для предпринимателей на УСН 6 % без сотрудников.

Как зарезервировать счет в тарифе «Легкий старт»

Зарезервировать в Сбербанке счет для ИП по тарифу «Легкий старт» можно по интернету. Для этого предприниматель заполняет заявку , в которой указывает тип счета, информацию об организации или ИП и контактные данные.

Банк резервирует счет и присылает на электронную почту письмо с реквизитами. Можно принимать оплату на этот счет, но еще не может снимать и переводить деньги.

Предприниматель готовит пакет документов: паспорт, ИНН, лист записи в ЕГРИП. Менеджер банка перезванивает и согласовывает время встречи. Встретиться и подписать договор можно в банке или офисе клиента.

Бонусы для новых клиентов

Сбербанк дает новым клиентам бонусы от партнеров. Например, деньги на рекламную кампанию в интернете или доступ к базе резюме на Хедхантере.

О банке

Сбербанк России занимает первое место по размерам активов, количеству отделений и банкоматов.

По данным портала Banki.ru, в пользовательском рейтинге интернет-банкинг Сбербанка занял 26 место из 51.

В народном рейтинге, где пользователи оставляют отзывы об уровне обслуживания и качестве услуг банков, Сбербанк занял 42 место из 50.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector