S-p.su

Антикризисные новости
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Асимметричность информации на рынке

Асимметричная информация на рынке (стр. 1 из 2)

При рассмотрении конкурентного рынка, мы создаем идеальную, абстрактную модель – модель совершенной конкуренции. В ней создаются лабораторные условия, которые обеспечивают «чистоту эксперимента». Модель совершенной конкуренции предполагает следующие условия: множество покупателей и продавцов на рынке, свободное перемещение ресурсов, отсутствие барьеров для вступления в отрасль, однородная и стандартная продукция и симметричность информации. Симметричность информации означает, что все участники рынка имеют равный доступ к информации. Полнота информации для всех участников ставит всех конкурентов в равные условия.

Однако, в реальной жизни модель совершенной конкуренции нарушается. Что касается информации, которая является одним из важных типов экономических ресурсов, то каждому экономическому агенту доступен лишь ограниченный объем информации. На рынке несовершенной конкуренции информация, как правило, неполная. Большая или маленькая неполнота информации может повлиять на условия и особенности функционирования рынков, создавая дополнительные транзакционные издержки для экономических агентов. Наибольшее воздействие на рыночную активность оказывает особый тип неполной информации — асимметричная информация. Это ситуация, когда отдельные участники рынка имеют доступ к важной информации, которого не имеют остальные лица. Например, продавец товара знает о его качестве больше, чем покупатель, рабочие знают о своих навыках и способностях лучше предпринимателей и т.д.

Необходимо разделить несколько типов асимметричной информации, на основе конкретных примеров. Первый тип, это когда продавец товара знает о нем больше, чем покупатель. Примером может служить рынок подержанных автомобилей. Второй тип – когда покупатель товара знает больше, чем продавец, как например, на рынке страховых услуг или на рынке труда. Третий тип развивается между «заказчиком – исполнителем», например, в предприятиях между менеджерами и собственниками акций компании.

Асимметричность информации, в отличие от собственно неполноты, приводит к резкому снижению общественного благосостояния. Возникает явление неопределенности, то есть недостаток информации о вероятных будущих событиях. Это приводит, с точки зрения неоклассиков, к фиаско и несостоятельности рынка, так как ценовые сигналы перестают отражать реальное положение дел. Принципы рыночной экономики нарушены, и экономические субъекты не могут себя вести рациональным образом.

Итак, какое влияние оказывает асимметричная информация на распределение ресурсов и ценовую систему? Какие отрицательные последствия возникают при наличии асимметричной информации? Как учитывать асимметричную информацию в рациональном поведении? Какие способы существуют для уменьшения асимметричной информации?

В первой части мы рассмотрим асимметрию информации и её последствия (неблагоприятный отбор) на основе конкретных примеров. Далее мы рассмотрим, какие способы существуют для уменьшения асимметричной информации.

1. Асимметричная информация и её последствия на механизмы рыночной экономики: неблагоприятный отбор или отрицательная селекция.

1.1 Асимметричная информация первого типа: рынок подержанных автомобилей.

Асимметричная информация может привести к разрушению рынка, связана с неблагоприятным отбором. Классический пример изложен в статье американского экономиста лауреата Нобелевской премии за 2001 год Джорджа Акерлофа. Он описывает ситуацию на рынке подержанных автомобилей, рынок «лимонов». «Лимонами» в Северной Америке называют товары со скрытыми дефектами.

На том же рынке есть просто подержанные автомобили, которые находятся, тем не менее, в хорошем состоянии и «лимоны» — дефектные автомобили, которые другие продавцы пытаются сбыть. На рынке подержанных автомобилей существует два типа подержанных машин — высокого и низкого качества. В случае симметричной информации существуют два рынка, для тех и других машин, и на каждом рынке своя цена.

Но в реальной жизни симметрия отсутствует. Продавец подержанного автомобиля имеет гораздо больше информации о его качестве, чем покупатель. Продавцы хорошо осведомлены о качестве машин, а покупатели вообще ничего не знают о нем. Покупатели будет полагать, что шансы купить машину хорошего качества равны 50%. Таким образом, совершая покупку, они считают, что все автомобили среднего качества и при равном количестве плохих и хороших автомобилей устанавливается средняя цена:

7500 = (10 000 + 5000) / 2.

По такой цене продавцы хороших машин просто не будут их сбывать. Как видно из рисунка, теперь будет продано меньше высококачественных автомобилей (25 000) и больше низкокачественных (75 000).

Как только потребители начинают понимать, что большая часть проданных машин (около 1/4 общего числа) низкого качества, их спрос сдвигается. Кривая спроса передвигается влево, перемещая всю совокупность хороших и второсортных машин в сторону низкого качества.

Отсутствие полной информации при покупке подержанного автомобиля повышает риск покупки и снижает ценность автомобиля. Из-за асимметричности информации низкокачественные товары вытесняют с рынка высококачественные. Происходит неблагоприятный отбор или отрицательная селекция: на рынке будут представлены только низкокачественные автомобили. Неблагоприятный отбор или отрицательная селекция является одним из последствий асимметричности информации.

1.2 Асимметричная информация второго типа: рынок страхования.

Типичным примером неблагоприятного отбора является рынок страховых услуг. Рынок страхования был особенно изучен в работах Стиглица (он получил Нобелевскую премию в 2001 г) и Ротшильда. Ситуация развивается по тому же принципу и сценарию, что на рынке «лимонов». Это происходит также из-за асимметричности информации. В этом случае, люди покупающие страховку, знают намного лучше о своем общем состоянии здоровья, чем любая страховая компания, даже если последняя настаивает на медицинском освидетельствовании. В результате возникает неблагоприятный отбор, причем даже в большей мере, чем в случае с подержанными автомобилями.

Страховые компании не могут отделить людей с высоким риском заболевания от людей с низким риском. Люди с худшим здоровьем будут чаще обращаться к услугам страховых компаний. В результате, цены на страховку повышаются и при росте страховых услуг здоровые люди перестанут страховаться. Получается, что только нездоровые люди будут покупать страховку, и в итоге доля больных будет увеличиваться. Это опять приведет к повышению цены, и так до тех пор, пока на страховом рынке не останется лишь эта категория лиц; таким образом, страховая деятельность становится невыгодной.

Таким образом, мы наблюдаем неблагоприятный отбор: некачественные товары вытесняют с рынка качественные. Страховая деятельность становится невыгодной, хотя она и необходима. Поэтому государство часто занимается страховой деятельностью.

2. Способы уменьшения асимметрии информации

Ассиметричная информация существует на многих рынках. Например, в ресторанном бизнесе, на рынке розничных магазинов и т.д. В этих ситуациях продавец имеет больше информации, чем покупатель. Это приводит к неблагоприятным отборам и, вследствие этого, некачественные товары вытесняют с рынка высококачественные.

Возникает вопрос: как продавцы могут предлагать высококачественные товары, когда посредством неблагоприятного отбора ассиметричная информация будет вытеснять высококачественные товары с рынка?

Продавцы должны убедить покупателей в том, что их товары высококачественные. Для этого они должны предоставить покупателем такую информацию, чтобы они почувствовали разницу между товарами разного качества. Продавцы этого достигают, в основном, за счет репутации. Например, на рынке ресторанов существует ситуация ассиметричной информации, так как работники ресторана имеют больше информации о том, являются ли их блюда высококачественными или нет, чем сам клиент. Но вы идете именно в этот ресторан потому, что никто из ваших знакомых не заболел после его посещения. По тому же самому принципу, вы идете именно в этот магазин потому, что он известен хорошими продуктами.

Итак, репутация является для многих фирм способом передачи информации покупателям и, следовательно, она способствует уменьшению ассиметрии информации и, таким образом, помогает избежать её негативные последствия.

Иногда некоторые предприятия просто не в состоянии создавать репутацию. Это, например, закусочные или мотели. Клиенты идут туда только на один раз во время путешествия и, следовательно, для фирм очень трудно в таких условиях создавать репутацию. Ответом на эту проблему является стандартизация. Покупатель знает заранее то, что он получит. Поэтому проезжая по скоростной трассе и решив позавтракать, вы выберете именно “Макдональдс”, хотя дома вы никогда не захотите там пообедать. Дело в том, что “Макдональдс” предлагает стандартизированный продукт; в любом ”Макдональдсе” по всей стране используются одни и те же ингредиенты и подается одна и та же пища.

Итак, стандартизация помогает решить проблему ассиметричной информации в разных областях.

2.3. Рыночные сигналы.

Существует ещё один механизм, который помогает продавцам и покупателям уменьшить асимметричность информации: рыночные сигналы. Под этим термином понимается информация об экономическом благе, целенаправленно посылаемая его продавцом в адрес потенциального покупателя. Концепция сигналов рынка была впервые разработана Майклом Спенсом, лауреатом Нобелевской премии 2001 г., который показал, что на некоторых рынках продавцы подают покупателям своего рода сигналы, содержащие информацию о качестве товаров.

Читать еще:  Экономический анализ рынка недвижимости

Сигнал должен быть эффективным. Например, реклама не может служить рыночным сигналом, так как она не эффективна. Она не дает возможности идентифицировать товары низкого и высокого качества и, следовательно, не способна уменьшить степень ассиметричности информации. Однако, рыночным сигналом может быть, например, внешний вид изделия, дипломы и сертификаты на рынке труда.

Информационная асимметрия

Для того чтобы определить, что подразумевается под понятием «информационная асимметрия», окунемся в историю.

Понятие «информационная асимметрия» было известно с 60-х годов, однако, популяризировали его Дж. Акерлоф, Дж. Стиглиц, и М. Спенс, получившие в 2001 году Нобелевскую премию за исследование этого феномена. Ярче всего описывает суть понятия «рынок лимонов» Дж. Акерлофа – это именно та работа, которая была отмечена премией:

Если на рынке подержанных авто существуют покупатель, готовый купить машину за 4000 $, и продавец, готовый продать хорошее авто за любую цену выше 3500 $, казалось бы, они должны встретиться и заключить сделку. Но рынок не так прост: есть и продавцы, которые готовы продать дефектный автомобиль (такой в США называется «лимоном» – отсюда и название теории) за любую стоимость выше 2000 $, и на 4000 $ они, естественно, тоже будут согласны. В результате существует вероятность, что покупатель приобретет плохое авто по завышенной стоимости, а хорошее авто останется в продаже и, возможно, так и не найдет своего покупателя.

В идеальных условиях, по мнению авторов, должно существовать два рынка: плохих и хороших подержанных авто, однако, это невозможно, потому что всю информацию о продаваемом авто знает лишь продавец.

Подобная ситуация приводит к тому, что организация, ответственно подходящая к проверке качества товара и не принимающая неправильных управленческих решений, может все равно «затормозить» в организационном развитии только потому, что рынок изобилует плохим товаром. Рано или поздно такой рынок обретет отрицательную репутацию, и все его участники «пойдут ко дну».

Информационная асимметрия считается одной из самых опасных патологий организационного развития фирмы, так как руководители компании не могут повлиять на «застойное» положение, в котором оказывается компания. Избежать подобной ситуации поможет лишь тщательный предварительный анализ отрасли, который должен проводиться еще до открытия фирмы.

Процесс формирования информационной асимметрии отражен на следующей схеме:

Следует уточнить некоторые из аббревиатур: MC – предельные издержки, P – цена товара, LRAC – средний уровень долговременных издержек.

Из схемы видно, что существуют информированные потребители, которые покупают товар по той цене, которую он реально стоит, и неинформированные потребители, которые готовы купить товар по завышенной цене, так как не обладают информацией, достаточной для принятия верного решения. Само существование вторых и определяет наличие информационной асимметрии на рынке, что ведет к ценовой дискриминации.

Как компании стремятся преодолевать информационную асимметрию?

Как говорилось выше, покупатель видит только вершину айсберга (а именно внешний вид товара) – такая ситуация выгодна «плохим» продавцам и невыгодна «хорошим». Стоят оба товара и внешне выглядят одинаково, однако, один автомобиль прослужит годы своему новому владельцу, а второй доедет лишь до первого поворота. В этой ситуации продавцам хороших товаров приходится искать методы, как дать сигнал потребителю, что качество их продукции объективно высокое. Сразу нужно отметить, что реклама не действует, так как одинаково доступна обеим категориям продавцов.

В этом случае на первое место выходят такие активы, как репутация фирмы (невещественный актив) и наличие лицензий (вещественный). Наличие лицензии помогает, например, выбрать брокера для торговли на валютном или фондовом рынках (некоторыми экспертами этот критерий выделяется как ключевой), но не может помочь при покупке подержанного авто. Репутация – более универсальный актив: если покупатель купил авто у продавца и покупка оказалась удачной, он обратится к нему снова при необходимости. В этом случае проблема заключается в другом: как выбрать продавца, обращаясь за покупкой в первый раз?

Другой способ показать высокое качество – это создать для продукта эксклюзивную упаковку или элемент комплекта. Примером такого элемента является игла, с помощью которой достается сим-карта из гаджетов Apple. Долгое время этот элемент был признаком элитной продукции, пока не подвергся копированию со стороны конкурентов из Nokia и HTC. Для минимизации риска подделки алкогольной продукции используются голографические марки, изготовить которые кустарно просто невозможно. Пожалуй, такой метод – один из самых действенных, однако, мало потребителей знают об этом критерии; те же, кто знает, вынуждены отказываться от покупки из-за высокой стоимости продукта.

Индивидуальные условия уместны в кредитовании и страховании. Если процентная ставка по кредиту одинакова для всех категорий заемщиков, страдать приходится ответственным, так как, если бы все относились к кредитам внимательно, в процентную ставку не включался бы риск, а значит, она была бы ниже. Но такая ситуация утопична: всегда есть те заемщики, которые платить и не собираются, поэтому к процентной ставке безразличны. Информационная асимметрия приводит к тому, что добросовестный плательщик вынужден компенсировать ущерб, нанесенный недобросовестным, на добровольной основе, так как выбора у него нет. Многие банки уже используют такую политику, когда процентная ставка зависит от кредитной истории, которая выступает «индикатором добросовестности».

Наконец, гарантия. Фирма, предлагающая гарантию, фактически утверждает, что готова нести дополнительные расходы за продажу некачественного товара. Однако гарантия действенна, только если накладывается на положительную репутацию – реалии таковы, что продавец запросто может отказать в гарантийном ремонте или обмене, сославшись на один из двусмысленных пунктов законодательства. Такая ситуация распространена в розничной торговле сотовыми аппаратами: ЗоЗПП позволяет классифицировать этот товар, так как это выгодно продавцу.

Рассмотрев все варианты преодоления информационной асимметрии, увы, можно сделать вывод лишь о том, что по-настоящему действенного «фильтра», который пропускал бы только «хороших» продавцов, пока не создано.

Проблема «принципал – агент»

Проблема «принципал-агент» является производной от информационной асимметрии и одной из самых злободневных патологий российского рынка. Заключается проблема в том, что агент (продавец) по умолчанию обладает большей информацией, чем принципал (заказчик) и оборачивает эту ситуацию в свою сторону.

Пример: услуги консультанта в офисе продаж. Принципал просит посоветовать, допустим, модель телефона по опыту продавца, таким образом давая понять агенту, что сам не разбирается. Патология проявляется в том, что агент советует не тот телефон, который действительно хорош, а тот, который ему выгоднее продать. Сделка завершается: принципал достиг своих сиюминутных меркантильных интересов, но навредил репутации компании, так как клиент через пару дней приносит телефон обратно и говорит, что товар ему не подходит.

На идеальном рынке такая ситуация невозможна, так как вознаграждение за продажу каждого из товаров было бы одинаковым, а значит, агент действовал бы в интересах покупателя. Однако и идеального рынка быть не может, так как для формирования конкурентного преимущества компания вынуждена мотивировать своих агентов делать упор на одних товарах и пренебрегать другими.

Для России такая проблема более актуальна, чем для западных компаний, которые считают репутацию куда более значимым активом, чем прибыль. Кроме того, на Западе акционеры принимают большее участие в управлении организацией, что минимизирует риск нелояльного и оппортунистического поведения наемных менеджеров.

Информационная асимметрия

Для того чтобы определить, что подразумевается под понятием «информационная асимметрия», окунемся в историю.

Понятие «информационная асимметрия» было известно с 60-х годов, однако, популяризировали его Дж. Акерлоф, Дж. Стиглиц, и М. Спенс, получившие в 2001 году Нобелевскую премию за исследование этого феномена. Ярче всего описывает суть понятия «рынок лимонов» Дж. Акерлофа – это именно та работа, которая была отмечена премией:

Если на рынке подержанных авто существуют покупатель, готовый купить машину за 4000 $, и продавец, готовый продать хорошее авто за любую цену выше 3500 $, казалось бы, они должны встретиться и заключить сделку. Но рынок не так прост: есть и продавцы, которые готовы продать дефектный автомобиль (такой в США называется «лимоном» – отсюда и название теории) за любую стоимость выше 2000 $, и на 4000 $ они, естественно, тоже будут согласны. В результате существует вероятность, что покупатель приобретет плохое авто по завышенной стоимости, а хорошее авто останется в продаже и, возможно, так и не найдет своего покупателя.

В идеальных условиях, по мнению авторов, должно существовать два рынка: плохих и хороших подержанных авто, однако, это невозможно, потому что всю информацию о продаваемом авто знает лишь продавец.

Читать еще:  Фиаско рынка и государства

Подобная ситуация приводит к тому, что организация, ответственно подходящая к проверке качества товара и не принимающая неправильных управленческих решений, может все равно «затормозить» в организационном развитии только потому, что рынок изобилует плохим товаром. Рано или поздно такой рынок обретет отрицательную репутацию, и все его участники «пойдут ко дну».

Информационная асимметрия считается одной из самых опасных патологий организационного развития фирмы, так как руководители компании не могут повлиять на «застойное» положение, в котором оказывается компания. Избежать подобной ситуации поможет лишь тщательный предварительный анализ отрасли, который должен проводиться еще до открытия фирмы.

Процесс формирования информационной асимметрии отражен на следующей схеме:

Следует уточнить некоторые из аббревиатур: MC – предельные издержки, P – цена товара, LRAC – средний уровень долговременных издержек.

Из схемы видно, что существуют информированные потребители, которые покупают товар по той цене, которую он реально стоит, и неинформированные потребители, которые готовы купить товар по завышенной цене, так как не обладают информацией, достаточной для принятия верного решения. Само существование вторых и определяет наличие информационной асимметрии на рынке, что ведет к ценовой дискриминации.

Как компании стремятся преодолевать информационную асимметрию?

Как говорилось выше, покупатель видит только вершину айсберга (а именно внешний вид товара) – такая ситуация выгодна «плохим» продавцам и невыгодна «хорошим». Стоят оба товара и внешне выглядят одинаково, однако, один автомобиль прослужит годы своему новому владельцу, а второй доедет лишь до первого поворота. В этой ситуации продавцам хороших товаров приходится искать методы, как дать сигнал потребителю, что качество их продукции объективно высокое. Сразу нужно отметить, что реклама не действует, так как одинаково доступна обеим категориям продавцов.

В этом случае на первое место выходят такие активы, как репутация фирмы (невещественный актив) и наличие лицензий (вещественный). Наличие лицензии помогает, например, выбрать брокера для торговли на валютном или фондовом рынках (некоторыми экспертами этот критерий выделяется как ключевой), но не может помочь при покупке подержанного авто. Репутация – более универсальный актив: если покупатель купил авто у продавца и покупка оказалась удачной, он обратится к нему снова при необходимости. В этом случае проблема заключается в другом: как выбрать продавца, обращаясь за покупкой в первый раз?

Другой способ показать высокое качество – это создать для продукта эксклюзивную упаковку или элемент комплекта. Примером такого элемента является игла, с помощью которой достается сим-карта из гаджетов Apple. Долгое время этот элемент был признаком элитной продукции, пока не подвергся копированию со стороны конкурентов из Nokia и HTC. Для минимизации риска подделки алкогольной продукции используются голографические марки, изготовить которые кустарно просто невозможно. Пожалуй, такой метод – один из самых действенных, однако, мало потребителей знают об этом критерии; те же, кто знает, вынуждены отказываться от покупки из-за высокой стоимости продукта.

Индивидуальные условия уместны в кредитовании и страховании. Если процентная ставка по кредиту одинакова для всех категорий заемщиков, страдать приходится ответственным, так как, если бы все относились к кредитам внимательно, в процентную ставку не включался бы риск, а значит, она была бы ниже. Но такая ситуация утопична: всегда есть те заемщики, которые платить и не собираются, поэтому к процентной ставке безразличны. Информационная асимметрия приводит к тому, что добросовестный плательщик вынужден компенсировать ущерб, нанесенный недобросовестным, на добровольной основе, так как выбора у него нет. Многие банки уже используют такую политику, когда процентная ставка зависит от кредитной истории, которая выступает «индикатором добросовестности».

Наконец, гарантия. Фирма, предлагающая гарантию, фактически утверждает, что готова нести дополнительные расходы за продажу некачественного товара. Однако гарантия действенна, только если накладывается на положительную репутацию – реалии таковы, что продавец запросто может отказать в гарантийном ремонте или обмене, сославшись на один из двусмысленных пунктов законодательства. Такая ситуация распространена в розничной торговле сотовыми аппаратами: ЗоЗПП позволяет классифицировать этот товар, так как это выгодно продавцу.

Рассмотрев все варианты преодоления информационной асимметрии, увы, можно сделать вывод лишь о том, что по-настоящему действенного «фильтра», который пропускал бы только «хороших» продавцов, пока не создано.

Проблема «принципал – агент»

Проблема «принципал-агент» является производной от информационной асимметрии и одной из самых злободневных патологий российского рынка. Заключается проблема в том, что агент (продавец) по умолчанию обладает большей информацией, чем принципал (заказчик) и оборачивает эту ситуацию в свою сторону.

Пример: услуги консультанта в офисе продаж. Принципал просит посоветовать, допустим, модель телефона по опыту продавца, таким образом давая понять агенту, что сам не разбирается. Патология проявляется в том, что агент советует не тот телефон, который действительно хорош, а тот, который ему выгоднее продать. Сделка завершается: принципал достиг своих сиюминутных меркантильных интересов, но навредил репутации компании, так как клиент через пару дней приносит телефон обратно и говорит, что товар ему не подходит.

На идеальном рынке такая ситуация невозможна, так как вознаграждение за продажу каждого из товаров было бы одинаковым, а значит, агент действовал бы в интересах покупателя. Однако и идеального рынка быть не может, так как для формирования конкурентного преимущества компания вынуждена мотивировать своих агентов делать упор на одних товарах и пренебрегать другими.

Для России такая проблема более актуальна, чем для западных компаний, которые считают репутацию куда более значимым активом, чем прибыль. Кроме того, на Западе акционеры принимают большее участие в управлении организацией, что минимизирует риск нелояльного и оппортунистического поведения наемных менеджеров.

Главное меню

телефон в шапке

+7 (383) 278 85 74
с 9 00 до 18 00 , пн-пт.

logo-ins >

site-name

Изображение в левую колонку

Популярные рубрики

Контакты

Печатный орган Межрегиональной ассоциации «Сибирское соглашение»

При перепечатке и использовании
материалов
ссылка на журнал
«Сибирская финансовая школа»
обязательна

Реквизиты

Экономическая сущность асимметрии информации и ее влияние на функционирование рынка

Вы здесь

И.В. Козачок — кандидат экон. наук PhD(Ec.), доцент
С.Г. Краснова — начальник отдела организации торгов СМВБ, магистрант САФБД (Новосибирск)

В основных фундаментальных микроэкономических исследованиях поведение агентов рынка анализируется исходя из предположения о том, что они обладают полной информацией, необходимой для принятия ими решений. Пример полной и симметричной информации – рынок совершенной конкуренции, где определяемые через взаимодействие спроса и предложения рыночные цены дают агентам рынка исчерпывающую информацию об имеющихся альтернативах, что и позволяет принимать оптимальные решения. В действительности же условия, в которых принимаются экономические решения, чрезвычайно редко соответствуют допущению о полноте и симметричности распределения информации. Напротив, общим правилом является недостаток и недоступность рыночной информации, что препятствует принятию оптимальных решений.

Другая проблема – неравномерное распределение имеющейся информации среди участников рынка, в результате чего возможны серьезные деформации в поведении продавцов и покупателей. В этой связи возникает необходимость анализа влияния неполноты и асимметрии информации на принятие решений и функционирование рынка.

Несмотря на длительную историю изучения проблем функционирования рынков и достигнутые успехи, многие проблемы, связанные с возникновением искажений, порожденных асимметрией и неполнотой информации, все еще не решены.

Несовершенства рынка. Асимметрия информации

Значимость информации для принятия решений не нуждается в каком-то особом обосновании. Достаточным доказательством является то, что предположение о полноте информации принималось в качестве обязательного при анализе всех основных микроэкономических моделей рынка.

Читать еще:  Развитие товарного рынка в россии

Между тем, информационное обеспечение – весьма сложная проблема. Во-первых, по большей части представляет сложность доступ к информации. По крайней мере, получение практически любой информации связано с затратами. Так что стремление к ее получению предполагает соизмерение затрат, связанных с получением информации, и дополнительных выгод от ее получения.

Надежность информации, учитывая ее изменчивость и устаревание, – еще одна существенная проблема.

Кроме того, даже поступающая информация не может быть полностью усвоена, и какая-то ее часть будет неизбежно отсечена.

Наконец, существуют и когнитивные ограничения в восприятии информации, в ее правильном понимании и оценке, что связано с особенностями человеческого мышления.

Все отмеченное дает достаточно оснований для вывода о неполноте информации как объективно существующей данности.

Неполнота информации – одна из непосредственных причин рыночной неопределенности.

Рыночная неопределенность есть условие принятия экономических решений. Содержательная сторона рыночной неопределенности заключается в том, что экономические субъекты вынуждены принимать решения в условиях, изменение которых трудно предугадать, а вероятность нельзя оценить. Поскольку неполнота информации существует всегда, то рыночная неопределенность в принципе неустранима. Ее можно уменьшить, но отнюдь не исключить.

Наличие рыночной неопределенности имеет несколько последствий. Во-первых, она препятствует принятию оптимальных решений. Во-вторых, она порождает дополнительные трансакционные издержки. В-третьих, из-за рыночной неопределенности экономические субъекты оказываются в неравных условиях при принятии решений. В-четвертых, она влияет на характер поведения фирм: чем выше рыночная неопределенность, тем больше фирм к кооперативным стратегиям поведения.

Фирмы могут наблюдать лишь цены, а рыночный спрос и выпуск продукции конкурентами им неизвестны. Снижение цены может быть воспринято фирмой как следствие увеличения выпуска продукции конкурентами, хотя на самом деле оно было вызвано сокращением спроса. Принятием оптимальных решений в условиях неопределенности занимается молодая активно развивающаяся наука – риск-менеджмент.

Порождающая рыночную неопределенность неполнота информации – лишь часть проблемы, с которой сталкиваются участники рыночных операций. Другая часть этой проблемы заключается в том, что доступная информация неравномерно распределена среди участников рыночной сделки. Продавец более осведомлен о продукте, чем покупатель. Но покупатель знает, какую максимальную цену он готов заплатить за благо, а продавцу это неведомо. Продавец знает, по какой минимальной цене он готов продать продукт, а это неизвестно покупателю. Разная степень осведомленности агентов рынка называется асимметрией информации.

Таким образом, асимметрия информации есть неравномерное распределение между участниками рынка информации об условиях осуществления рыночной сделки и намерениях друг друга.

Асимметрия информации является внутренне присущим рынку признаком. Вопрос лишь в степени асимметрии информации, так как от этого будет зависеть ее воздействие на функционирование рынка в целом. Влияние асимметрии информации на рынок многогранно. Она модифицирует поведение потребителей и стратегию фирм, сказывается на конкуренции и на эффективности функционирования рынка.

Есть два типа асимметрии информации: скрытые характеристики (одна из сторон рыночной сделки располагает более полной информацией, чем другая) и скрытые действия (располагающий более полной информацией участник рыночной сделки может предпринимать действия, не наблюдаемые менее информированным участником).

Следует учесть еще два обстоятельства.

Первое из них состоит в том, что скрытые характеристики являются следствием свойств самого объекта рыночной сделки, то есть благ. Качество одних благ может быть выявлено до потребления, то есть в момент покупки (например карандаш, пиджак или обувь). Качество других выявляется только в процессе потребления, то есть после покупки. Это товары, которые могут обладать скрытыми дефектами, обнаруживаемыми лишь в процессе эксплуатации (например, бытовая техника). Но существуют и блага третьего типа, качество которых невозможно выявить даже в процессе потребления. Это, например, лекарственные препараты и косметические средства – степень соответствия их действительных свойств заявленным продавцом очень трудно установить. Совершенно очевидно, что два последних типа благ сами по себе порождают асимметрию информации. То же можно сказать и об участниках рыночной сделки, в рамках которой намерения противостоящей стороны всегда являются скрытыми характеристиками.

Второе обстоятельство заключается в том, что наличие асимметрии информации создает возможность для злоупотребления ею, то есть для недобросовестного поведения. Если продавец знает, что качество продукта не может быть определено даже в процессе его потребления, то почему бы ему не продавать менее качественный продукт по завышенной цене, соответствующей ожиданиям покупателя? Причем, для продавца такое поведение будет вполне рациональным. Застрахованный может предпринимать действия (умышленные и неумышленные), которые, оставаясь ненаблюдаемыми для страховщика, могут повлиять на наступление страхового случая.

Формы проявления влияния асимметрии информации на рынок многообразны. В ряде случаев асимметрия информации может стать причиной формирования рыночной власти продавцов. Поскольку получение информации связано для покупателя с дополнительными затратами, то оно имеет для него смысл только в том случае, если ожидаемые выгоды превысят затраты на поиск информации. Когда покупатели не осведомлены о величине затрат, связанных с поиском информации, и величине выгод от ее получения, этим может воспользоваться продавец, устанавливая цену на продукт выше равновесной. Другими словами, даже на рынке совершенной конкуренции возникают ситуации, когда продавец может продавать товар по ценам, превышающим предельные издержки производства.

Всем известно: самые высокие цены в местах, часто посещаемых туристами. Конечно, причина тому – не только асимметрия информации. Но и она играет не последнюю роль: порой достаточно зайти за угол, чтобы купить тот же товар по существенно более низкой цене. Но человек, не владеющий достоверной информацией об уровне цен, не будет этого делать, так как не знает, какую выгоду он при этом получит. Местный житель, зная порядок цен, примет решение о покупке исходя из соизмерения дополнительных затрат (времени на ходьбу за угол) и выгод (разница в цене). Отчасти это объясняет, почему одни и те же товары продаются по разным ценам. Следовательно, асимметрия информации – фактор, снижающий эффективность ценовой конкуренции.

Асимметрия информации является также источником ценовой дискриминации. Часто покупатель не способен определить качественные характеристики блага. Это дает возможность продавцу дифференцировать продукт исходя не из реального изменения его параметров, а посредством их имитации, которую называют фантомной дифференциацией. Один и тот же коньяк может продаваться в разных бутылках по разным ценам под названиями «Южный» и «Королевский». Это типичный пример ценовой дискриминации, опирающейся на асимметрию информации.

От асимметрии информации страдает не только потребитель. Скрытые характеристики покупателей часто становятся причиной недополучения прибыли даже для фирм, располагающих значительной рыночной властью. Например, авиаперевозчик-монополист может получить максимальную прибыль, если обеспечит установление цены в соответствии с предпочтениями потребителей. Готовность платить у предпринимателей выше, чем у туристов. Проблема однако в том, что категория, к которой относится каждый конкретный пассажир, является для перевозчика скрытой характеристикой, что и служит причиной неэффективности. Установление цены билета на «предпринимательском» уровне даст высокий доход с одного билета, но сократит совокупную выручку из-за снижения загрузки самолета. Установление цены билета на «туристическом» уровне обеспечит полную загрузку самолета, но приведет к снижению дохода с одного билета.

Скрытые характеристики представляют серьезную проблему для работодателей при найме рабочей силы. Если работодатель окажется не способным определять профессиональные качества работников, это может стать причиной не только сокращения его прибыли, но и снижения эффективности функционирования рынка труда.

Итак, асимметрия информации оказывает существенное влияние как на поведение участников рынка, так и на механизм его функционирования. В зависимости от степени асимметрии информации обусловленные ею негативные последствия могут проявиться как в неоптимальном распределении ресурсов, так и в невозможности установления рыночного равновесия.

Джозеф Стиглиц отмечал: «Исследование, за которое Джордж Акерлоф, Майк Спенс и я были награждены в 2001 году Нобелевской премией, – часть большой исследовательской программы, которая сегодня охватывает тысячи исследователей во всем мире. Мы надеялись показать, что в информационной экономике предстоят фундаментальные изменения. Проблемы информации являются центральными не только в рыночной экономике, но также и в политэкономии, и мы исследуем некоторые из значений информационных недостатков для политических процессов» [17].

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector